Výsledky DIB: Financovanie vzrástlo o 10 % a kvalita aktív sa zlepšila

Výsledky DIB za prvých deväť mesiacov roku 2026 ukázali, že hrubé výnosy medziročne vzrástli o 7 % na 18,6 miliardy AED, zatiaľ čo čisté finančné aktíva sa od konca roka zvýšili o 10 % na 287,1 miliardy AED. Oznámenie výsledkov Dubai Islamic Bank z 20. októbra poukázalo aj na zlepšenie kvality aktív a posilnenie kapitálu, hoci vedenie upozornilo, že tlak na marže bude pretrvávať aj vo štvrtom štvrťroku.

Kľúčové zistenia

• Čisté financovanie vzrástlo o 10 %, širšie portfólio financovania a sukukov sa však zvýšilo o 6 %, čo je menej než udržiavaný celoročný cieľ vedenia na úrovni 10 %.
• Podiel nesplácaného financovania klesol na 2,4 %, teda o 30 bázických bodov od konca roka.
• Vedenie ponechalo výhľad marže na úrovni približne 2,3 % a zároveň upozornilo, že tlak na náklady financovania bude pokračovať aj vo štvrtom štvrťroku.

Obsah

• Výsledky DIB: rast výnosov prevyšuje rast prevádzkového zisku
• Rast financovania sa líši od cieľa pre širšie portfólio
• Konkurencia o vklady naďalej vytvára tlak na marže
• Kvalita aktív sa zlepšuje a kapitál posilňuje
• Záver

Výsledky DIB: rast výnosov prevyšuje rast prevádzkového zisku

Oznámenie výsledkov Dubai Islamic Bank za deväť mesiacov uviedlo prevádzkový zisk pred nákladmi na zníženie hodnoty vo výške 7,1 miliardy AED, čo predstavuje medziročný nárast o 4 %. Zisk pred zdanením zostal stabilný na úrovni 6,6 miliardy AED, zatiaľ čo zisk po zdanení dosiahol 5,6 miliardy AED.

Prevádzkové výnosy vzrástli o 3 % na 9,9 miliardy AED. Hrubé výnosy z financovania dosiahli 15,5 miliardy AED a výnosy z činností mimo financovania predstavovali 3,1 miliardy AED, čím prispeli k rastu hrubých výnosov.

Prevádzkové náklady zostali medziročne nezmenené a pomer nákladov k výnosom za deväť mesiacov dosiahol 28,1 %. Vedenie uviedlo, že nižšie personálne náklady v treťom štvrťroku súviseli s aktiváciou nákladov spojených s viacročnou technologickou transformáciou, nie so znížením počtu zamestnancov.

Rast financovania sa líši od cieľa pre širšie portfólio

Rozdiel medzi rastom financovania a rastom celkového portfólia je dôležitý. Čisté finančné aktíva sa od začiatku roka zvýšili o 10 %, pričom ich podporilo približne 69 miliárd AED v hrubých nových úverových záväzkoch. Čisté financovanie a investície do sukukov však spolu vzrástli o 6 % na 372,1 miliardy AED.

Generálny riaditeľ skupiny Dr. Adnan Chilwan objasnil, že udržiavaný celoročný výhľad rastu na úrovni 10 % sa vzťahuje na kombinované portfólio, nie iba na financovanie. Banka teda tento cieľ do septembra ešte nedosiahla.

DIB presúva svoju súvahu smerom k financovaniu. Portfólio Treasury predstavovalo približne 85 miliárd AED, oproti 90 miliardám AED na konci roka 2025. Chilwan uviedol, že banka bude naďalej posudzovať jednotlivé činnosti podľa výnosov upravených o riziko a spotreby kapitálu, nie iba podľa veľkosti súvahy.

Čisté aktíva z podnikového financovania vzrástli o 6 % na 187 miliárd AED, zatiaľ čo spotrebiteľské financovanie patrilo k rýchlejšie rastúcim častiam podnikania. Hrubé portfólio spotrebiteľského financovania banky presiahlo 93 miliárd AED, čo predstavuje nárast o 18 % od začiatku roka.

Konkurencia o vklady naďalej vytvára tlak na marže

Čistá úroková marža sa v treťom štvrťroku zúžila na 2,37 % z 2,41 % v druhom štvrťroku. Chilwan očakával, že tlak bude pokračovať aj vo štvrtom štvrťroku, no ponechal celoročný výhľad marže na úrovni približne 2,3 %.

Vklady klientov dosiahli 323,5 miliardy AED, čo je o 1 % viac než na konci roka, hoci vedenie uviedlo, že vklady v treťom štvrťroku klesli. Zostatky na bežných a sporiacich účtoch tvorili 34 % vkladov.

Chilwan uviedol, že prilákanie ďalších vkladov si vyžadovalo ponúkanie nadštandardného úročenia. DIB sa vedome vyhýbala nadmernému získavaniu vkladov, aby obmedzila vplyv na ziskovosť, a udržiavala pomer financovania k vkladom blízko 90 %. Tento prístup poukazuje na kompromis medzi vytvorením väčšej rezervy financovania a ochranou ziskovosti.

Výnosy z poplatkov a provízií počas štvrťroka takisto oslabili. Vedenie poukázalo na utlmený rast financovania, nižšie objemy devízových a obchodných transakcií a pokles poplatkov za sprostredkovanie. Chilwan očakával oživenie aktivity vo štvrtom štvrťroku; ide však o výhľad, nie o už dosiahnutý výsledok.

Kvalita aktív sa zlepšuje a kapitál posilňuje

Podiel nesplácaného financovania klesol na 2,4 %, čo predstavuje zlepšenie o 30 bázických bodov od začiatku roka a o 70 bázických bodov oproti predchádzajúcemu roku. Krytie hotovosťou dosiahlo 123 % a celkové krytie 155 %.

Náklady na riziko dosiahli za prvých deväť mesiacov 25 bázických bodov, v porovnaní s 28 bázickými bodmi v polovici roka. Chilwan pripísal tento výsledok kvalite poskytovania financovania, vymožiteľnosti pohľadávok a zlepšovaniu úverových expozícií.

Kapitálové ukazovatele sa posilnili aj napriek rastu financovania. Ukazovatele likvidity banky zostali na úrovniach uvedených nižšie; vedenie uviedlo, že vyvažuje dodatočnú kapacitu financovania s jej nákladmi na ziskovosť.

Záver

Ďalším míľnikom pre výsledky DIB budú celoročné výsledky: ukáže sa, či kombinovaný rast financovania a sukukov dosiahne udržiavaný cieľ 10 % a či marže zostanú blízko výhľadu. Vedenie uviedlo, že spolu s týmito výsledkami poskytne výhľad na rok 2027 a začiatkom roka 2027 predstaví novú trojročnú stratégiu.

Ďalšie správy

Ďalšie správy FinanceVelix

Vylúčenie zodpovednosti

Tento článok FinanceVelix poskytuje všeobecné informácie, nie personalizované finančné, investičné, právne ani daňové poradenstvo. Trhové ceny, úrokové sadzby a ekonomické podmienky sa môžu meniť; investície sú spojené s rizikom straty. Uvedené skutočnosti vychádzajú z materiálov dostupných v čase zverejnenia a môžu sa zmeniť. Dôležité informácie si overte nezávisle a v prípade potreby sa poraďte s kvalifikovaným odborníkom. Uvedenie aktíva, spoločnosti alebo služby nepredstavuje odporúčanie.