Lägre bolånekostnader är målet med en verkställande order som president Donald Trump undertecknade den 22 oktober 2026 och som riktar in sig på bolåneförsäkring och kostnader för refinansiering. Ordern föreskriver att försäkringar proaktivt ska sägas upp för framtida bolån som uppfyller kraven och att ett bredare alternativ till långivarnas ägarförsäkring ska införas vid refinansiering. Den sänker inte omedelbart alla låntagares betalningar: viktiga förändringar är beroende av beslut från Federal Housing Finance Agency och hur åtgärderna genomförs.

Viktigaste punkterna

  • Pilotprogrammet för bolåneförsäkring skulle endast omfatta lån som beviljas efter att programmet har inrättats.
  • Vid refinansiering som uppfyller kraven skulle godkända bedömningar av äganderättsrisk kunna användas i stället för långivarens ägarförsäkring.
  • Besparingarna för låntagarna är fortfarande osäkra, och ordern anger inget startdatum för något av bolåneinitiativen.

Innehåll

Lägre bolånekostnader skulle börja med framtida lån

Den verkställande ordern om boendekostnader den 22 oktober ger Federal Housing Finance Agency i uppdrag, under förutsättning att dess direktör fattar ett positivt beslut, att låta Fannie Mae och Freddie Mac inrätta ett pilotprogram för uppsägning av bolåneförsäkring. Det skulle endast gälla bolån som beviljas efter att pilotprogrammet startat, inte automatiskt befintliga låntagare.

Bolagen skulle regelbundet granska kvalificerade enfamiljslån som de äger, garanterar eller värdepapperiserar. Automatiserade värderingsmodeller och andra data skulle hjälpa till att identifiera låntagare vars eget kapital, beräknat utifrån bostadens aktuella marknadsvärde, verkar vara tillräckligt för att bolåneförsäkringen ska kunna sägas upp.

Eget kapital skulle inte ensamt garantera att försäkringen sägs upp. Låntagarna skulle även behöva uppfylla krav på betalningshistorik och andra tillämpliga villkor, samtidigt som en uppsägning måste följa finansiella säkerhetskrav och avtalsförpliktelser. Låneadministratörer förväntas utan dröjsmål underrätta låntagare som uppfyller kraven och, där det är rättsligt och operativt möjligt, minska onödig pappershantering och värderingskostnader.

OmrådeDetaljer
Arbetsgrupp för prefabricerade bostäderEn ny arbetsgrupp leds gemensamt av bostadsministern och FHFA:s direktör.
Tidsfrist för rekommendationerArbetsgruppen ska lämna rekommendationer inom 180 dagar från ordern den 22 oktober.
Omfattning för fabrikstillverkade bostäderRekommendationerna ska behandla godkännanden, inspektioner, tillverkningsmetoder och federalt finansieringsstöd.
Direkta federala bostadslånJordbruksdepartementet och departementet för veteranfrågor får i uppdrag att sänka räntorna på sina direkta lån för enfamiljsbostäder, i enlighet med lagstiftningen och tillgängliga anslag.

Vad som ändras jämfört med befintliga försäkringsregler

Konventionella bolån kräver vanligtvis en privat bolåneförsäkring när kontantinsatsen understiger 20 %. Försäkringen innebär en separat kostnad i låntagarens månadsbetalning.

Enligt nuvarande regler kan låntagare i allmänhet begära att försäkringen sägs upp när låneskulden når 80 % av bostadens ursprungliga värde, förutsatt att behörighetskraven är uppfyllda. Automatisk uppsägning sker i regel vid 78 %, även då med förbehåll för tillämpliga villkor.

Det som skiljer det föreslagna pilotprogrammet är proaktiv granskning med hjälp av aktuella bostadsvärden. Det skulle kunna hjälpa framtida låntagare som uppfyller kraven att slippa betala försäkring längre än nödvändigt, utan att själva behöva inleda processen. Ordern tillkännager ingen generell ny gräns för eget kapital eller någon generell uppsägning av bolåneförsäkringar.

Förändringar vid refinansiering ska sänka kostnaderna vid tillträdet

Ordern ger också i uppdrag att, under vissa förutsättningar, utvidga pilotprogrammet för godkännande av äganderätt till ett löpande rikstäckande program genom Fannie Mae och Freddie Mac. Refinansieringstransaktioner som uppfyller kraven skulle kunna använda en godkänd automatiserad äganderättsgranskning eller annan bedömning av äganderättsrisk i stället för långivarens ägarförsäkring.

FHFA:s direktör måste överväga om behörigheten kan utvidgas till belåningsgrader över pilotprogrammets nuvarande gräns på 80 %, när äganderättsrisken fortfarande är låg. Andra åtgärder som ska övervägas är färre krav på värdering och inkomstverifiering vid kvalificerade refinansieringar med begränsat kontantuttag som sänker månadsbetalningarna, samt lägre avgifter till bolåneinstituten.

Dessa möjliga utvidgningar utgör inte slutgiltiga behörighetsregler. Ordern kräver dock uttryckligen att besparingar från programmet för äganderätt förs vidare till låntagarna och redovisas av långivarna.

Den praktiska skillnaden handlar om att sänka kostnaden för att genomföra en refinansiering jämfört med att sänka själva bolåneräntan. Lägre kostnader vid tillträdet skulle kunna göra en refinansiering som i övrigt passar låntagaren billigare, men det innebär inte att refinansiering kommer att spara pengar för varje bostadsägare.

Slutsats

Nästa steg är FHFA:s genomförande: myndighetens beslut, programregler och startdatum kommer att fastställa vilka som kvalificerar sig. Fram till dess beskriver ordern möjliga besparingar på bolån, snarare än en omedelbar sänkning av befintliga bostadsägares betalningar.

Läs fler nyheter

Fler nyheter från FinanceVelix

Ansvarsfriskrivning

Den här FinanceVelix-artikeln innehåller allmän information och utgör inte personlig finansiell rådgivning, investeringsrådgivning, juridisk rådgivning eller skatterådgivning. Marknadspriser, räntor och ekonomiska förhållanden kan förändras; investeringar innebär risk för förlust. Uppgifterna återspeglar det material som fanns tillgängligt vid publiceringen och kan ändras. Kontrollera viktig information på egen hand och rådgör vid behov med en kvalificerad yrkesperson. Att en tillgång, ett företag eller en tjänst nämns innebär inte att den rekommenderas.