อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสหรัฐฯ ลดลงสู่ 7.32% เป็นครั้งแรกนับตั้งแต่เดือนสิงหาคม

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสหรัฐฯ ลดลงเป็นครั้งแรกนับตั้งแต่ช่วงปลายเดือนสิงหาคม เมื่อวันที่ 22 ตุลาคม 2026 โดยอัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ยสำหรับสินเชื่ออายุ 30 ปีปรับลงมาอยู่ที่ 7.32% จาก 7.40% ในสัปดาห์ก่อนหน้า Freddie Mac ระบุ การปรับลดครั้งนี้ช่วยบรรเทาภาระให้ผู้ที่กำลังพิจารณาซื้อบ้านได้บ้าง แต่ต้นทุนการกู้ยืมยังสูงกว่าระดับเมื่อต้นปีอย่างมาก

ประเด็นสำคัญ

• อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอ้างอิงอายุ 30 ปีลดลง 8 จุดเบส
• ต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นนับตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ทำให้ภาระผ่อนชำระสินเชื่อบ้านมูลค่า 400,000 ดอลลาร์เพิ่มขึ้นประมาณ 355 ดอลลาร์ต่อเดือน
• Fannie Mae คาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังอยู่ในระดับสูงไปจนถึงปี 2027 แทนที่จะลดลงอย่างต่อเนื่องในระยะใกล้

สารบัญ

• อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสหรัฐฯ ปรับลดลงตามผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลที่ถอยลง
• การลดลงเพียงเล็กน้อยยังไม่ช่วยปิดช่องว่างด้านความสามารถในการซื้อบ้าน
• อัตราอ้างอิงไม่ใช่อัตราที่ผู้กู้แต่ละรายจะได้รับ
• สรุป

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยสหรัฐฯ ปรับลดลงตามผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลที่ถอยลง

อัตราดอกเบี้ยคงที่เฉลี่ยของสินเชื่อที่อยู่อาศัยอายุ 15 ปีก็ปรับลดลงเล็กน้อยในสัปดาห์นี้เช่นกัน อัตราอ้างอิงสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งสองประเภทอยู่สูงกว่าระดับเมื่อหนึ่งปีก่อนมากกว่า 1 จุดเปอร์เซ็นต์ ทำให้การปรับลดล่าสุดช่วยเพิ่มความสามารถในการซื้อบ้านได้ไม่มากนัก

โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยเคลื่อนไหวไปในทิศทางเดียวกับผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ อายุ 10 ปี ซึ่งผู้ให้กู้ใช้เป็นแนวทางกำหนดราคา อัตราเงินเฟ้อ นโยบายของธนาคารกลางสหรัฐฯ และการคาดการณ์เศรษฐกิจของนักลงทุนก็มีอิทธิพลต่อต้นทุนการกู้ยืมเช่นกัน

ผลตอบแทนพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ อายุ 10 ปีอยู่ที่ประมาณ 5% ในช่วงเที่ยงของวันที่ 22 ตุลาคม ลดลงจากระดับมากกว่า 5.30% เมื่อต้นเดือน การปรับลดดังกล่าวเกิดขึ้นหลังผลตอบแทนเพิ่มขึ้นแตะระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2002

การลดลงเพียงเล็กน้อยยังไม่ช่วยปิดช่องว่างด้านความสามารถในการซื้อบ้าน

การลดลงล่าสุดช่วยชดเชยต้นทุนการกู้ยืมที่เพิ่มขึ้นนับตั้งแต่ปลายเดือนกุมภาพันธ์ได้เพียงบางส่วน สำหรับผู้ที่กู้ซื้อบ้าน 400,000 ดอลลาร์ การเพิ่มขึ้นจากระดับต่ำสุดในเดือนกุมภาพันธ์มาถึงค่าเฉลี่ยล่าสุดทำให้ยอดผ่อนชำระรายเดือนเพิ่มขึ้นประมาณ 355 ดอลลาร์

ต้นทุนการจัดหาเงินทุนที่สูงขึ้นทำให้กำลังซื้อของผู้ซื้อบ้านลดลง และมีส่วนทำให้ยอดขายบ้านชะงักงัน ยอดขายบ้านมือสองในสหรัฐฯ แทบไม่เปลี่ยนแปลงในปี 2025 โดยยังอยู่ที่ระดับต่ำสุดในรอบ 30 ปี

ประมาณการล่าสุดของ Fannie Mae คาดว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยอายุ 30 ปีเฉลี่ยจะอยู่ที่ 7.4% ในไตรมาสสุดท้ายของปี 2026 และ 7.5% ในปี 2027 ตัวเลขเหล่านี้เป็นเพียงการคาดการณ์ ไม่ใช่อัตราที่รับประกันว่าผู้กู้จะได้รับ

อัตราอ้างอิงไม่ใช่อัตราที่ผู้กู้แต่ละรายจะได้รับ

ระเบียบวิธีสำรวจสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ Freddie Mac อธิบายว่าอัตราอ้างอิงคำนวณจากใบสมัครสินเชื่อซื้อบ้านทั่วไปที่เข้าเกณฑ์ โดยผู้กู้วางเงินดาวน์ประมาณ 20% และมีประวัติเครดิตดีเยี่ยม ทั้งนี้ อัตราดังกล่าววัดในขั้นตอนยื่นใบสมัคร ซึ่งอาจไม่ใช่อัตรา ณ วันปิดการกู้

ดังนั้น ข้อเสนอสินเชื่อสำหรับแต่ละบุคคลอาจสูงหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่เผยแพร่ โดยขึ้นอยู่กับรายได้ ประวัติเครดิต และปัจจัยอื่น ๆ ของผู้กู้และผู้ให้กู้ นอกจากนี้ การสำรวจไม่ได้รายงานค่าเฉลี่ยของแต้มส่วนลดหรือค่าธรรมเนียมการจัดตั้งสินเชื่อ ซึ่งเป็นองค์ประกอบของต้นทุนรวมของสินเชื่อที่อยู่อาศัย

สรุป

การลดลงรายสัปดาห์ช่วยลดต้นทุนการกู้ยืม แต่ไม่ได้ทำให้แรงกดดันด้านความสามารถในการซื้อบ้านที่สะสมมาตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์หมดไป การเผยแพร่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายสัปดาห์ครั้งถัดไปของ Freddie Mac จะบ่งชี้ว่าการปรับลดนี้จะดำเนินต่อไปหรือไม่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ในขณะที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง