อัตราเบี้ยประกันภัยในอินเดียลดลงในหมวดประกันภัยทรัพย์สิน ความรับผิดด้านการเงินและวิชาชีพ และประกันภัยไซเบอร์ในช่วงเก้าเดือนแรกของปี 2026 ขณะที่กำลังรับประกันภัยที่ขยายตัวทำให้การแข่งขันเพื่อแย่งชิงธุรกิจเข้มข้นขึ้น ผลการศึกษาประจำไตรมาส 3 ของ Marsh ระบุว่าอินเดียยังคงเป็นหนึ่งในตลาดที่มีการปรับลดอัตราสูงที่สุดในภูมิภาคอินเดีย ตะวันออกกลาง และแอฟริกา ทำให้ผู้ซื้อประกันภัยเชิงพาณิชย์มีช่องทางต่อรองเงื่อนไขการต่ออายุมากขึ้น
ประเด็นสำคัญ
- กำลังรับประกันภัยจากบริษัทประกันที่เพิ่มขึ้นและการยกเลิกภาษีศุลกากรทำให้การแข่งขันในตลาดประกันภัยทรัพย์สินของอินเดียสูงขึ้น
- อินเดียมีการปรับลดอัตราประกันภัยไซเบอร์มากที่สุดในภูมิภาคในไตรมาส 3 ปี 2026
- ราคาที่ลดลงเปิดโอกาสให้ธุรกิจทบทวนวงเงินความคุ้มครองและค่าเสียหายส่วนแรก ไม่ใช่เพียงเบี้ยประกันภัย
สารบัญ
- อัตราประกันภัยในอินเดียสะท้อนการแข่งขันที่รุนแรงขึ้น
- ผู้ซื้อประกันภัยความรับผิดและไซเบอร์มีอำนาจต่อรองมากขึ้น
- อัตราที่ลดลงไม่ได้ขจัดความเสี่ยงพื้นฐาน
- บทสรุป
อัตราประกันภัยในอินเดียสะท้อนการแข่งขันที่รุนแรงขึ้น
อัตราประกันภัยทรัพย์สินและประกันภัยด้านการเงินและวิชาชีพในอินเดียลดลงติดต่อกันเป็นไตรมาสที่สี่ บริษัทประกันแข่งขันกันอย่างเข้มข้นขึ้นเพื่อรับประกันความเสี่ยงที่มีการบริหารจัดการดี เมื่อกำลังรับประกันภัยที่มีอยู่เพิ่มขึ้น ส่งผลให้ผู้ซื้อมีอำนาจต่อรองทั้งด้านราคาและเงื่อนไขกรมธรรม์มากขึ้น
ผลการศึกษาตลาดประกันภัย IMEA ไตรมาส 3 ปี 2026 ของ Marsh ระบุว่า กำลังรับประกันภัยที่มีอยู่อย่างเพียงพอและการยกเลิกภาษีศุลกากรเป็นปัจจัยที่ส่งเสริมการแข่งขันในอินเดีย ทั่วทั้งภูมิภาค การจัดวางประกันภัยทรัพย์สินส่วนใหญ่มีผู้เสนอรับประกันภัยเกินความต้องการ ซึ่งหมายความว่ากำลังรับประกันภัยที่บริษัทประกันมีอยู่สูงกว่าความคุ้มครองที่นำมาจัดวาง
ตัวเลขระดับภูมิภาคเป็นข้อมูลประกอบ ไม่ใช่ค่าเฉลี่ยทั่วอินเดีย ในไตรมาส 3 อัตราประกันภัยทรัพย์สินใน IMEA ลดลง 15% เทียบกับการลดลง 19% ในไตรมาสก่อนหน้า อินเดียและแอฟริกาใต้มีการปรับลดสูงที่สุด แม้ว่าราคาจะแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละตลาด
| รายการ | รายละเอียด |
|---|---|
| อัตราประกันภัยเชิงพาณิชย์แบบรวมของ IMEA | ลดลง 14% ในไตรมาส 3 ปี 2026 |
| อัตราประกันภัยทรัพย์สินของ IMEA | ลดลง 15% ในไตรมาส 3 เทียบกับ 19% ในไตรมาสก่อนหน้า |
| ประกันภัยด้านการเงินและวิชาชีพของ IMEA | ลดลง 6% ในไตรมาส 3 เท่ากับสองไตรมาสก่อนหน้า |
| อัตราประกันภัยไซเบอร์ของ IMEA | ลดลง 10% ในไตรมาส 3 เป็นการลดลงติดต่อกันเป็นไตรมาสที่ 12 |
ผู้ซื้อประกันภัยความรับผิดและไซเบอร์มีอำนาจต่อรองมากขึ้น
อัตราประกันภัยความรับผิดของกรรมการและเจ้าหน้าที่ในอินเดียลดลงมากที่สุดในภูมิภาคในไตรมาส 3 ประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพก็มีการปรับลดสูงที่สุดในภูมิภาคในอินเดียเช่นกัน ขณะที่กำลังรับประกันภัยในหมวดประกันภัยด้านการเงินและวิชาชีพยังคงสูงกว่าอุปสงค์
ราคาเบี้ยประกันภัยไซเบอร์ลดลงต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 12 ทั่วทั้ง IMEA อินเดียมีการปรับลดมากที่สุด รองลงมาคือตะวันออกกลาง ส่วนแอฟริกาใต้มีการปรับลดน้อยที่สุด แนวโน้มเหล่านี้เป็นการเปลี่ยนแปลงของอัตราเบี้ยเมื่อต่ออายุ ไม่ได้เป็นการรับประกันว่าทุกธุรกิจจะได้รับการปรับลดในระดับเดียวกัน
Marsh ระบุว่าข้อมูลอัตราประกันภัยสะท้อนสัดส่วนประเภทธุรกิจในพอร์ตลูกค้าของบริษัท ซึ่งจำกัดการนำค่าเฉลี่ยระดับภูมิภาคไปใช้กับแผนประกันภัยของบริษัทใดบริษัทหนึ่งโดยตรง
อัตราที่ลดลงไม่ได้ขจัดความเสี่ยงพื้นฐาน
Marsh ระบุว่าสภาพการแข่งขันเปิดโอกาสให้ธุรกิจประเมินวงเงินความคุ้มครอง ค่าเสียหายส่วนแรก และโครงสร้างกรมธรรม์ใหม่ แทนที่จะมุ่งเน้นเพียงการลดเบี้ยประกันภัย อัตราที่ลดลงเพียงอย่างเดียวไม่ได้ยืนยันว่ากรมธรรม์ให้ความคุ้มครองเพียงพอหรือไม่
ภัยคุกคามทางไซเบอร์ ความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์ การหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทาน และความเสี่ยงจากภัยพิบัติทางธรรมชาติยังคงเป็นปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับการตัดสินใจด้านความคุ้มครอง Marsh แนะนำให้บริษัทใช้ประโยชน์จากสภาวะราคาที่เอื้ออำนวยเพื่อทบทวนความคุ้มครอง และตรวจสอบให้แน่ใจว่ากรมธรรม์รองรับความเสี่ยงที่เปลี่ยนแปลงไป รวมถึงความเสี่ยงจากการพึ่งพาดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นและเทคโนโลยีเกิดใหม่
บทสรุป
อัตราประกันภัยในอินเดียทำให้ผู้ซื้อประกันภัยเชิงพาณิชย์ได้รับเงื่อนไขการต่ออายุที่เอื้ออำนวยมากขึ้นในปี 2026 สำหรับธุรกิจที่ใกล้ถึงกำหนดต่ออายุ คำถามในทางปฏิบัติคือราคาที่เสนอจะส่งผลต่อวงเงินความคุ้มครอง ค่าเสียหายส่วนแรก และการคุ้มครองความเสี่ยงที่ธุรกิจกำลังเผชิญอยู่อย่างไร
อ่านข่าวเพิ่มเติม
ข้อจำกัดความรับผิด
บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และสภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเอง และปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง
