Marsh ระบุว่า อัตราประกันภัยเชิงพาณิชย์ทั่วโลกลดลงเฉลี่ย 5% ในไตรมาสที่สามของปี 2026 นับเป็นการลดลงติดต่อกันเป็นไตรมาสที่เก้า ตามผลการศึกษาที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 21 ตุลาคม ประกันภัยทรัพย์สินเป็นกลุ่มที่มีการปรับลดมากที่สุด ขณะที่ความเสี่ยงด้านประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกในสหรัฐฯ ยังคงเป็นข้อยกเว้นในตลาดที่มีการแข่งขันโดยรวม
ประเด็นสำคัญ
- อัตราทั่วโลกลดลงในอัตราที่ชะลอลงมาอยู่ที่ 5% จาก 6% ในไตรมาสที่สอง
- อัตราประกันภัยทรัพย์สินลดลง 10% ขณะที่อัตราประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเพิ่มขึ้น 1% โดยมีแรงขับเคลื่อนจากการกำหนดราคาในสหรัฐฯ
- กำลังรับประกันภัยที่มีอยู่อย่างเพียงพอช่วยให้ผู้ซื้อเจรจาให้ได้ความคุ้มครองที่กว้างขึ้น วงเงินความคุ้มครองสูงขึ้น และค่าเสียหายส่วนแรกที่ต่ำลง
สารบัญ
- อัตราประกันภัยเชิงพาณิชย์ลดลง แต่การประหยัดแตกต่างกัน
- ประกันภัยทรัพย์สินปรับลดมากที่สุด ขณะที่ประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกในสหรัฐฯ ยังเป็นเรื่องยาก
- อัตราที่ลดลงในแต่ละภูมิภาคอยู่ในช่วง 1% ถึง 14%
- ประกันภัยไซเบอร์และประกันภัยวิชาชีพยังคงปรับลดต่อเนื่อง
- บทสรุป
อัตราประกันภัยเชิงพาณิชย์ลดลง แต่การประหยัดแตกต่างกัน
ดัชนีตลาดประกันภัยโลกของ Marsh วัดการเปลี่ยนแปลงของอัตราประกันภัยเชิงพาณิชย์ ณ เวลาต่ออายุกรมธรรม์ ไม่ใช่การเปลี่ยนแปลงของเบี้ยประกันภัยรวมที่บริษัทประกันจัดเก็บ ตัวเลขดังกล่าวเป็นค่าเฉลี่ย ปัดเศษเป็นจุดเปอร์เซ็นต์เต็มที่ใกล้ที่สุด และสะท้อนสัดส่วนธุรกิจในพอร์ตลูกค้าของ Marsh
การลดลงในไตรมาสที่สามน้อยกว่าการลดลง 6% ที่บันทึกไว้ในไตรมาสก่อนหน้า นั่นหมายความว่าโดยรวมราคายังคงปรับลด แต่ในอัตราที่ช้าลง ไม่ได้หมายความว่าอัตราประกันภัยเพิ่มขึ้น
Marsh ระบุว่า ภาวะการแข่งขันเป็นผลจากผลประกอบการที่แข็งแกร่งของบริษัทประกัน เงินทุนที่มีอยู่อย่างเพียงพอ เงื่อนไขการประกันภัยต่อที่เอื้ออำนวยขึ้น และกำลังรับประกันภัยที่เพิ่มขึ้น ผู้ซื้อสามารถเจรจาขอเงื่อนไขที่ดีขึ้นนอกเหนือจากราคาได้ รวมถึงความคุ้มครองที่กว้างขึ้น วงเงินกรมธรรม์ที่สูงขึ้น ค่าเสียหายส่วนแรกที่ต่ำลง และข้อตกลงระยะยาวขึ้น
| รายการ | รายละเอียด |
|---|---|
| อินเดีย ตะวันออกกลาง และแอฟริกา | อัตราต่ออายุกรมธรรม์แบบรวมในไตรมาส 3 ปี 2026 ลดลง 14% |
| แปซิฟิก | ลดลง 12% |
| ลาตินอเมริกาและแคริบเบียน | ลดลง 9% |
| สหราชอาณาจักร | ลดลง 8% |
| แคนาดา ยุโรป และเอเชีย | แต่ละภูมิภาคลดลง 6% |
| สหรัฐอเมริกา | ลดลง 1% |
ประกันภัยทรัพย์สินปรับลดมากที่สุด ขณะที่ประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกในสหรัฐฯ ยังเป็นเรื่องยาก
อัตราประกันภัยทรัพย์สินทั่วโลกลดลง 10% หลังจากลดลง 12% ในไตรมาสที่สอง และ 9% ในไตรมาสแรก ต้นทุนประกันภัยต่อที่ลดลงและกำลังรับประกันภัยที่มีอยู่ช่วยให้ได้เงื่อนไขที่ดีขึ้น แม้ว่าบริษัทประกันจะยังไม่เต็มใจรับประกันความเสี่ยงที่เผชิญภัยพิบัติและบัญชีที่มีประวัติความเสียหายไม่เอื้ออำนวยเท่าใดนัก
อัตราประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเคลื่อนไหวสวนทาง โดยเพิ่มขึ้น 1% ทั่วโลก หลังจากเพิ่มขึ้น 2% ในไตรมาสที่สอง สหรัฐฯ เป็นภูมิภาคเดียวที่มีอัตราเพิ่มขึ้น โดยอัตราประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกเพิ่มขึ้น 6% เทียบกับ 7% ในไตรมาสก่อนหน้า
ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับสหรัฐฯ ยังส่งผลต่อโครงการประกันภัยที่จัดทำในภูมิภาคอื่นด้วย Marsh รายงานว่าการพิจารณารับประกันภัยมีความคัดเลือกมากขึ้น เกณฑ์ความเสียหายก่อนที่บริษัทประกันจะเริ่มจ่ายค่าสินไหมทดแทนสูงขึ้น และวงเงินความคุ้มครองที่บริษัทประกันแต่ละแห่งเสนอมีขนาดเล็กลง ดังนั้น กำลังรับประกันภัยที่มีอยู่จึงไม่ได้แปลว่าจะช่วยบรรเทาอัตราได้อย่างมีนัยสำคัญเสมอไป
อัตราที่ลดลงในแต่ละภูมิภาคอยู่ในช่วง 1% ถึง 14%
อัตราแบบรวมลดลงในทุกภูมิภาคที่ Marsh ติดตาม อินเดีย ตะวันออกกลาง และแอฟริกามีการลดลงมากที่สุด ขณะที่สหรัฐฯ ลดลงน้อยที่สุด การลดลงของสหรัฐฯ ชะลอจาก 2% ในไตรมาสที่สอง มาอยู่ที่ 1% ในไตรมาสที่สาม
ค่าเฉลี่ยระดับภูมิภาคปกปิดความแตกต่างระหว่างประเภทความคุ้มครอง ตัวอย่างเช่น อัตราประกันภัยทรัพย์สินในสหรัฐฯ ลดลง 10% แม้อัตราประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกในสหรัฐฯ เพิ่มขึ้น ซึ่งแสดงให้เห็นว่า การลดลงของตลาดโดยรวมไม่ใช่ตัวชี้วัดที่ใช้ได้กับผลการต่ออายุกรมธรรม์ของธุรกิจแต่ละแห่งอย่างสม่ำเสมอ
ประกันภัยไซเบอร์และประกันภัยวิชาชีพยังคงปรับลดต่อเนื่อง
อัตราประกันภัยด้านการเงินและวิชาชีพทั่วโลกลดลง 3% ส่งผลให้ลดลงต่อเนื่องเป็นไตรมาสที่ 17 อัตราในสหรัฐฯ เพิ่มขึ้น 1% ไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสก่อนหน้า ผู้ซื้อประกันภัยกรรมการและเจ้าหน้าที่บางรายได้ส่วนลดเป็นตัวเลขสองหลัก แต่เป็นผลลัพธ์เฉพาะราย ไม่ใช่ค่าเฉลี่ยของตลาด
อัตราประกันภัยไซเบอร์ลดลง 4% เป็นไตรมาสติดต่อกันที่ 13 โดยเท่ากับการลดลงในไตรมาสที่สอง ราคาประกันภัยไซเบอร์ในสหรัฐฯ ทรงตัว หลังจากลดลงมาเป็นเวลานาน ขณะที่ภูมิภาคอื่นยังคงมีอัตราที่ต่ำลง ผู้เข้าตลาดรายใหม่เพิ่มกำลังรับประกันภัย ช่วยให้ผู้ซื้อบางรายขยายความคุ้มครองและลดความเสียหายที่ต้องรับไว้เอง
John Donnelly ประธานฝ่ายจัดวางประกันภัยระดับโลกของ Marsh Risk กล่าวว่า ความไม่แน่นอนทางภูมิรัฐศาสตร์และความกังวลทางเศรษฐกิจในวงกว้างทำให้ผู้ซื้อจำนวนมากเลือกเก็บเงินที่ประหยัดได้จากเบี้ยประกันภัยไว้ แทนที่จะซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติม ดังนั้น ทางเลือกในทางปฏิบัติจึงไม่ได้มีเพียงว่าจะขอราคาที่ต่ำลงหรือไม่ แต่ยังรวมถึงว่าจะนำเงินที่ประหยัดได้มาใช้ปรับเปลี่ยนโครงการประกันภัยหรือไม่
บทสรุป
การต่ออายุกรมธรรม์ครั้งถัดไปคือช่วงเวลาที่ภาวะตลาดเหล่านี้จะส่งผลต่อเงื่อนไขของธุรกิจแต่ละแห่ง โดยรวมแล้ว อัตราประกันภัยเชิงพาณิชย์ยังคงเอื้อประโยชน์ต่อผู้ซื้อ แต่ความเสี่ยงในสหรัฐฯ ความเสี่ยงจากภัยพิบัติ และประวัติความเสียหายยังคงเป็นข้อจำกัดสำคัญต่อการประหยัดและการปรับปรุงความคุ้มครองที่มีให้
อ่านข่าวเพิ่มเติม
ข้อจำกัดความรับผิด
บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้เป็นการรับรอง
