ผลประกอบการของ Customers Bancorp ในไตรมาส 3 ปี 2026 แสดงให้เห็นว่าเงินฝากทำสถิติสูงสุดที่ 22.6 พันล้านดอลลาร์ และสินเชื่ออยู่ที่ 18.5 พันล้านดอลลาร์ พร้อมรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่เพิ่มขึ้น บริษัทโฮลดิ้งด้านการธนาคารเผยผลประกอบการเมื่อวันที่ 22 ตุลาคม โดยรายงานกำไรสุทธิที่เป็นของผู้ถือหุ้นสามัญ 78.4 ล้านดอลลาร์ หรือ 2.25 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด สำหรับไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน
ประเด็นสำคัญ
- เงินฝากเพิ่มขึ้น 3.8% จากไตรมาสก่อนหน้า ขณะที่สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 2.8%
- รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 7.6% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนหน้า เป็น 208 ล้านดอลลาร์ โดยส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 3.19%
- ฝ่ายบริหารปรับแนวโน้มปี 2026 โดยตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อที่ 12% ขึ้นไป และการเติบโตของเงินฝากที่ 9% ขึ้นไป
สารบัญ
- ผลประกอบการ Customers Bancorp สะท้อนการเติบโตของงบดุลในวงกว้าง
- รายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ขณะที่ต้นทุนเงินฝากทรงตัว
- คุณภาพสินเชื่อดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน แต่ยังไม่ดีขึ้นเมื่อเทียบรายปี
- แนวโน้มทั้งปีกำหนดลำดับความสำคัญสำหรับไตรมาส 4
- สรุป
ผลประกอบการ Customers Bancorp สะท้อนการเติบโตของงบดุลในวงกว้าง
ประกาศผลประกอบการไตรมาส 3 ของ Customers Bancorp ระบุว่าเงินฝากเพิ่มขึ้น 831 ล้านดอลลาร์จากวันที่ 30 มิถุนายน และเพิ่มขึ้น 2.2 พันล้านดอลลาร์จากปีก่อนหน้า สินเชื่อรวมเพิ่มขึ้น 496 ล้านดอลลาร์เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน และเพิ่มขึ้น 2.2 พันล้านดอลลาร์เมื่อเทียบรายปี คิดเป็นการเติบโตทั้งปี 13.5%
เงินฝากที่ไม่มีดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 295 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ สู่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 7.2 พันล้านดอลลาร์ หรือ 31.9% ของเงินฝากรวม ยอดเงินฝากเหล่านี้เป็นแหล่งเงินทุนที่ไม่มีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย จึงมีส่วนสำคัญควบคู่ไปกับการเติบโตของเงินฝากโดยรวม
การเติบโตแตกต่างกันไปในแต่ละประเภทสินเชื่อ สินเชื่อและสัญญาเช่าซื้อภาคธุรกิจและอุตสาหกรรมที่ถือไว้เพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้น 592 ล้านดอลลาร์จากไตรมาสก่อน ขณะที่สินเชื่อเพื่อการจัดหาเงินทุนจำนองลดลง 259 ล้านดอลลาร์ สินเชื่อและสัญญาเช่าซื้อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนรวมอยู่ที่ 18.4 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งเป็นตัวเลขที่ครอบคลุมแคบกว่ายอดสินเชื่อรวม 18.5 พันล้านดอลลาร์
| รายการ | รายละเอียด |
|---|---|
| แนวทางการเติบโตของสินเชื่อปี 2026 | 12% ขึ้นไป |
| แนวทางการเติบโตของเงินฝากปี 2026 | 9% ขึ้นไป |
| แนวทางรายได้ดอกเบี้ยสุทธิปี 2026 | 805–810 ล้านดอลลาร์ |
| แนวทางค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยปี 2026 | 460–465 ล้านดอลลาร์ |
| แนวทางอัตราภาษีปี 2026 | 22%–23% |
รายได้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น ขณะที่ต้นทุนเงินฝากทรงตัว
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 15 ล้านดอลลาร์จากไตรมาส 2 โดยมีปัจจัยหลักจากรายได้ดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน รวมถึงสินเชื่อและสัญญาเช่าซื้อของธุรกิจธนาคารองค์กร ต้นทุนเงินฝากเฉลี่ยทรงตัวจากไตรมาสก่อนที่ 2.50% ลดลงจาก 2.77% ในช่วงเดียวกันของปีก่อน
Mark McCollom ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินกล่าวว่า ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิขยายตัวเป็น 3.19% แม้ยอดเงินสดจะอยู่ในระดับสูงเนื่องจากช่วงเวลาระหว่างการระดมเงินฝากกับการปล่อยสินเชื่อไม่สอดคล้องกัน เขาประเมินว่าอัตราส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของเดือนกันยายนเมื่อคำนวณในอัตราปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 3.25% และกล่าวว่าฝ่ายบริหารคาดว่าจะขยายตัวต่อในไตรมาส 4
ประสิทธิภาพการดำเนินงานดีขึ้นด้วย อัตราส่วนประสิทธิภาพลดลงมาอยู่ที่ 47.2% จาก 50.6% ในไตรมาส 2 ขณะที่ค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยลดลง 1 ล้านดอลลาร์ เหลือ 113 ล้านดอลลาร์ อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายยังสูงกว่าระดับของปีก่อน 8 ล้านดอลลาร์
คุณภาพสินเชื่อดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน แต่ยังไม่ดีขึ้นเมื่อเทียบรายปี
สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้คิดเป็น 0.29% ของสินเชื่อและสัญญาเช่าซื้อรวม ณ วันที่ 30 กันยายน ลดลงจาก 0.31% ณ วันที่ 30 มิถุนายน แต่สูงกว่า 0.17% ในปีก่อนหน้า ตัวเลขดังกล่าวชี้ถึงการปรับตัวดีขึ้นเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน โดยยังไม่กลับไปอยู่ในระดับของปีก่อน
ยอดตัดจำหน่ายสุทธิลดลงเหลือ 13 ล้านดอลลาร์ จาก 15 ล้านดอลลาร์ในทั้งสองช่วงที่ใช้เปรียบเทียบ อย่างไรก็ตาม ค่าใช้จ่ายสำรองสำหรับผลขาดทุนด้านเครดิตเพิ่มขึ้นเป็น 25 ล้านดอลลาร์ จาก 23 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 แต่ยังต่ำกว่า 27 ล้านดอลลาร์ที่บันทึกไว้ในปีก่อน
Customers Bancorp ซื้อหุ้นสามัญคืน 492,178 หุ้นในไตรมาสนี้ คิดเป็นมูลค่า 38 ล้านดอลลาร์ อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ประเภทหุ้นสามัญ (Common Equity Tier 1) โดยประมาณอยู่ที่ 12.6% ณ วันที่ 30 กันยายน
แนวโน้มทั้งปีกำหนดลำดับความสำคัญสำหรับไตรมาส 4
Sam Sidhu ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า บริษัทได้ปรับแนวทางตลอดทั้งปีหลังจากผลการดำเนินงานนับตั้งแต่ต้นปี แนวโน้มด้านล่างเป็นความคาดหวังของฝ่ายบริหาร ไม่ใช่ผลประกอบการที่เกิดขึ้นแล้ว
ฝ่ายบริหารยังมีแผนขยายโครงการด้าน AI และระบบอัตโนมัติ บริษัทได้ดำเนินโครงการนำร่องสำหรับการเปิดบัญชีเงินฝากเชิงพาณิชย์ภายในไม่กี่นาทีแทนที่จะใช้เวลาหลายวัน แต่การนำไปใช้อย่างแพร่หลายและประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับยังคงเป็นส่วนหนึ่งของแผนการดำเนินงาน
สรุป
ไตรมาส 4 จะเป็นบททดสอบความคาดหวังของฝ่ายบริหารที่ว่าส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยจะขยายตัวต่อ และบริษัทจะทำได้ตามแนวทางปี 2026 ที่ปรับปรุงใหม่ ผลการดำเนินงานด้านสินเชื่อยังเป็นอีกตัวชี้วัดที่ควรติดตาม ขณะที่พอร์ตสินเชื่อมีขนาดใหญ่ขึ้น
อ่านข่าวเพิ่มเติม
ข้อจำกัดความรับผิด
บทความ FinanceVelix นี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ในขณะที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้เป็นการรับรอง
