กำไรของ Bank of India เพิ่มขึ้นมากกว่า 25% เมื่อเทียบรายปี แตะ ₹3,202 crore ในไตรมาสสิ้นสุดวันที่ 30 กันยายน 2026 จากรายได้ดอกเบี้ยที่แข็งแกร่งขึ้นและอัตราสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ปรับดีขึ้น ในการหารือผลประกอบการเมื่อวันที่ 23 ตุลาคม ฝ่ายบริหารยังคงเป้าหมายการเติบโตด้านสินเชื่อและเงินฝากสำหรับปีงบประมาณ 2027 ไว้ตามเดิม พร้อมระบุแผนการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น ซึ่งยังไม่ได้เริ่มดำเนินการ

ประเด็นสำคัญ

  • กำไรสุทธิรายไตรมาสเพิ่มขึ้นเป็น ₹3,202 crore จาก ₹2,555 crore ในปีก่อน
  • อัตราสินเชื่อด้อยคุณภาพปรับดีขึ้น แม้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิแคบลงจากไตรมาสก่อน
  • ฝ่ายบริหารคงแนวทางการเติบโตสำหรับปีงบประมาณ 2027 และมีแผนเริ่มตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นหลังได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการ

สารบัญ

กำไรของ Bank of India ได้แรงหนุนจากรายได้ที่แข็งแกร่งขึ้น

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้นมากกว่า 18% เมื่อเทียบรายปี เป็น ₹7,007 crore จาก ₹5,912 crore รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมากกว่า 24% เป็น ₹2,770 crore จาก ₹2,220 crore ส่งผลให้ธนาคารมีการเติบโตจากแหล่งรายได้หลักทั้งสองประเภท

การเรียกคืนหนี้จากบัญชีที่ตัดจำหน่ายแล้วอยู่ที่ ₹978 crore เพิ่มขึ้น 190% เมื่อเทียบรายปี กรรมการผู้จัดการและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร Rajneesh Karnatak ระบุว่าการเพิ่มขึ้นดังกล่าวมาจากการแก้ไขปัญหาบัญชีขนาดใหญ่สองหรือสามบัญชี กำไรจากธุรกรรมเงินทุนและอัตราแลกเปลี่ยนก็เพิ่มขึ้น 157% เป็น ₹411 crore

การเรียกคืนหนี้เหล่านี้ช่วยเพิ่มรายได้รายไตรมาส แต่การที่ยอดส่วนใหญ่กระจุกตัวอยู่ในบัญชีเพียงไม่กี่บัญชีทำให้จำเป็นต้องติดตามจังหวะการเรียกคืนอย่างใกล้ชิด Karnatak แสดงความมั่นใจว่าความพยายามในการแก้ไขปัญหาที่มุ่งเป้าไว้จะช่วยให้ธนาคารรักษาระดับการเรียกคืนหนี้ตลอดทั้งปีได้ แต่นี่ยังคงเป็นความคาดหวังของฝ่ายบริหาร

รายการรายละเอียด
กำไรจากการดำเนินงานไตรมาส 2 ปีงบประมาณ 2027₹5,089 crore เพิ่มขึ้น 33% เมื่อเทียบรายปี
เงินฝากในประเทศ ณ เดือนกันยายน 2026₹9 lakh crore เพิ่มขึ้น 23% เมื่อเทียบรายปี
สินเชื่อรวมในประเทศ ณ เดือนกันยายน 2026₹7.04 lakh crore เพิ่มขึ้นมากกว่า 17% เมื่อเทียบรายปี
ต้นทุนสินเชื่อไตรมาส 2 ปีงบประมาณ 20270.12% เทียบกับ 0.15% ในไตรมาสเดือนมิถุนายน
อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ณ วันที่ 30 กันยายน17.78% เทียบกับ 16.69% ในปีก่อน

การเติบโตของงบดุลมาพร้อมแรงกดดันด้านเงินทุน

เงินฝากทั่วโลกเพิ่มขึ้นมากกว่า 21% เมื่อเทียบรายปี เป็น ₹10.37 lakh crore ขณะที่สินเชื่อรวมทั่วโลกเติบโตมากกว่า 20% เป็น ₹8.55 lakh crore ส่งผลให้ธุรกิจรวมทั่วโลกอยู่ที่ ₹18.92 lakh crore

เงินฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์ ซึ่งเรียกรวมว่า CASA เพิ่มขึ้นเป็น ₹3.07 lakh crore จาก ₹2.86 lakh crore อย่างไรก็ตาม สัดส่วนต่อเงินฝากลดลงเหลือ 34.16% Karnatak กล่าวว่าเงินฝากก้อนใหญ่ช่วยสนับสนุนการเติบโตของสินเชื่อบางส่วน จึงอธิบายได้ว่าเหตุใดยอดเงิน CASA จึงเพิ่มขึ้นได้แม้สัดส่วนจะลดลง

ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิทั่วโลกอยู่ที่ 2.47% เพิ่มขึ้นจาก 2.41% ในปีก่อน แต่ลดลง 5 จุดพื้นฐานจากไตรมาสเดือนมิถุนายน ฝ่ายบริหารระบุว่าการระดมเงินฝากจากผู้มีถิ่นพำนักนอกประเทศในสกุลเงินต่างประเทศส่งผลกระทบต่อส่วนต่าง 5 จุดพื้นฐาน และตั้งข้อสังเกตว่าอาจมีแรงกดดันเพิ่มเติมจากการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำใหม่

อัตราสินเชื่อด้อยคุณภาพที่ลดลงไม่ได้ขจัดความจำเป็นในการตั้งสำรอง

อัตราสินเชื่อด้อยคุณภาพขั้นต้นปรับดีขึ้น 94 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบรายปี มาอยู่ที่ 1.60% ขณะที่อัตราสุทธิลดลง 23 จุดพื้นฐาน มาอยู่ที่ 0.42% อัตราความครอบคลุมสำรองเพิ่มขึ้นเป็น 94.45% จาก 93.39% อย่างไรก็ตาม อัตราสินเชื่อที่ไหลเข้าสู่สถานะด้อยคุณภาพขยับขึ้นเล็กน้อยเป็น 0.15% จาก 0.14%

Karnatak กล่าวว่า การตั้งสำรองสินเชื่อด้อยคุณภาพรายไตรมาสมากกว่า ₹1,000 crore สะท้อนข้อกำหนดด้านการรับรู้รายได้ การจัดประเภทสินทรัพย์ และการตั้งสำรองที่มีอยู่ ไม่ใช่การตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นล่วงหน้า กรอบการตั้งสำรองของ RBI ในเดือนเมษายน 2025 อธิบายว่าการตั้งสำรองขึ้นอยู่กับการจัดประเภทสินทรัพย์ ระยะเวลาที่สินทรัพย์อยู่ในสถานะไม่ก่อให้เกิดรายได้ และหลักประกันที่มีอยู่ หนังสือเวียนดังกล่าวให้ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับความแตกต่างทางบัญชี แต่ไม่ได้เป็นการยืนยันตัวเลขของธนาคาร ณ เดือนกันยายน 2026

ฝ่ายบริหารกล่าวว่ายังไม่มีการตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้น ธนาคารได้ว่าจ้างที่ปรึกษาและกำลังพัฒนาแบบจำลอง โดยวางแผนตั้งสำรองในไตรมาส 3 และไตรมาส 4 ของปีงบประมาณ 2027 หลังได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการ Karnatak ประเมินว่าการตั้งสำรองดังกล่าวจะส่งผลกระทบต่ออัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงประมาณ 0.5 จุดเปอร์เซ็นต์ต่อปี เป็นเวลาสี่ปี

เป้าหมายการเติบโตสำหรับปีงบประมาณ 2027 ยังคงเดิม

Karnatak ยืนยันเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อทั่วโลกที่ 15%–16% และการเติบโตของเงินฝากทั่วโลกที่ 16%–17% สำหรับปีงบประมาณ 2027 ทั้งสองช่วงต่ำกว่าอัตราการเติบโตเมื่อเทียบรายปีที่รายงาน ณ เดือนกันยายน ซึ่งสะท้อนความแตกต่างระหว่างแนวโน้มตลอดทั้งปีกับการขยายตัวล่าสุดของงบดุล

ฝ่ายบริหารระบุว่ายอดสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติแต่ยังไม่ได้เบิกจ่าย ซึ่งมีวงเงินประมาณ ₹86,000–₹87,000 crore เป็นปัจจัยสนับสนุนการเติบโตของสินเชื่อ นอกจากนี้ ธนาคารยังคงเป้าหมายผลตอบแทนต่อสินทรัพย์สูงกว่า 1% สำหรับปีงบประมาณ 2027

Karnatak กล่าวว่าในขณะนี้คณะกรรมการยังไม่มีแผนระดมทุนเพิ่มเติม นอกจากนี้ เขายังกล่าวว่าไม่มีสัญญาณว่ารัฐบาลซึ่งถือหุ้นในธนาคาร 73.8% ตั้งใจจะลดสัดส่วนการถือหุ้นลงอีก

บทสรุป

การรายงานผลประกอบการงวดถัดไปจะแสดงให้เห็นว่า Bank of India สามารถรักษาการเติบโตของรายได้ได้หรือไม่ ขณะที่เงินฝากทยอยปรับอัตราดอกเบี้ย แผนเริ่มตั้งสำรองผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในไตรมาส 3 ยังขึ้นอยู่กับการอนุมัติจากคณะกรรมการ ทำให้การตัดสินใจดังกล่าวเป็นอีกพัฒนาการหนึ่งที่ควรติดตาม

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อจำกัดความรับผิด

บทความ FinanceVelix นี้จัดทำขึ้นเพื่อให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่ปรับให้เหมาะกับแต่ละบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใดไม่ได้เป็นการรับรอง