ผลประกอบการ DIB: การปล่อยสินเชื่อเพิ่มขึ้น 10% ขณะที่คุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้น

ผลประกอบการ DIB ในช่วงเก้าเดือนแรกของปี 2026 แสดงให้เห็นว่ารายได้รวมเพิ่มขึ้น 7% เมื่อเทียบรายปี เป็น 18.6 พันล้าน AED ขณะที่สินทรัพย์การจัดหาเงินสุทธิเพิ่มขึ้น 10% จากสิ้นปี มาอยู่ที่ 287.1 พันล้าน AED ประกาศผลประกอบการของ Dubai Islamic Bank เมื่อวันที่ 20 ตุลาคมยังระบุว่าคุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้นและเงินกองทุนแข็งแกร่งขึ้น แม้ฝ่ายบริหารจะชี้ว่าความกดดันต่อส่วนต่างกำไรยังคงมีต่อเนื่องเข้าสู่ไตรมาสที่สี่

ประเด็นสำคัญ

• การจัดหาเงินสุทธิเพิ่มขึ้น 10% แต่พอร์ตสินเชื่อและซุกุกโดยรวมเพิ่มขึ้น 6% ซึ่งต่ำกว่าเป้าหมายทั้งปีที่ฝ่ายบริหารยังคงไว้ที่ 10%
• อัตราการจัดหาเงินที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงมาอยู่ที่ 2.4% ลดลง 30 จุดเบสิกพอยต์จากสิ้นปี
• ฝ่ายบริหารคงประมาณการส่วนต่างกำไรไว้ที่ราว 2.3% พร้อมเตือนว่าแรงกดดันด้านเงินทุนจะดำเนินต่อไปจนถึงไตรมาสที่สี่

สารบัญ

• ผลประกอบการ DIB แสดงให้เห็นว่ารายได้เติบโตเร็วกว่ากำไรจากการดำเนินงาน
• การเติบโตของสินเชื่อแตกต่างจากเป้าหมายพอร์ตโดยรวม
• การแข่งขันด้านเงินฝากยังคงกดดันส่วนต่างกำไร
• คุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้นพร้อมกับเงินกองทุนที่แข็งแกร่งขึ้น
• บทสรุป

ผลประกอบการ DIB แสดงให้เห็นว่ารายได้เติบโตเร็วกว่ากำไรจากการดำเนินงาน

ประกาศผลประกอบการเก้าเดือนของ Dubai Islamic Bank ระบุกำไรจากการดำเนินงานก่อนค่าใช้จ่ายด้านการด้อยค่าอยู่ที่ 7.1 พันล้าน AED เพิ่มขึ้น 4% เมื่อเทียบรายปี กำไรก่อนภาษีทรงตัวที่ 6.6 พันล้าน AED ขณะที่กำไรหลังภาษีอยู่ที่ 5.6 พันล้าน AED

รายได้จากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 3% เป็น 9.9 พันล้าน AED รายได้จากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดเงินทุนขั้นต้นอยู่ที่ 15.5 พันล้าน AED และรายได้ที่ไม่ได้มาจากเงินทุนรวม 3.1 พันล้าน AED ซึ่งมีส่วนทำให้รายได้รวมเพิ่มขึ้น

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานทรงตัวเมื่อเทียบรายปี และอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ในช่วงเก้าเดือนอยู่ที่ 28.1% ฝ่ายบริหารกล่าวว่าค่าใช้จ่ายด้านบุคลากรที่ลดลงในไตรมาสที่สามเป็นผลจากการบันทึกต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนผ่านด้านเทคโนโลยีหลายปีเป็นสินทรัพย์ ไม่ได้เกิดจากการลดจำนวนพนักงาน

การเติบโตของสินเชื่อแตกต่างจากเป้าหมายพอร์ตโดยรวม

ความแตกต่างระหว่างการเติบโตของสินเชื่อกับการเติบโตของพอร์ตรวมเป็นประเด็นสำคัญ สินทรัพย์การจัดหาเงินสุทธิเพิ่มขึ้น 10% นับตั้งแต่ต้นปี โดยได้รับแรงหนุนจากการอนุมัติสินเชื่อใหม่ขั้นต้นราว 69 พันล้าน AED อย่างไรก็ตาม สินเชื่อสุทธิและเงินลงทุนในซุกุกรวมกันเพิ่มขึ้น 6% เป็น 372.1 พันล้าน AED

ดร. Adnan Chilwan ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่ม ชี้แจงว่าเป้าหมายการเติบโตทั้งปีที่ฝ่ายบริหารยังคงไว้ที่ 10% ใช้กับพอร์ตรวม ไม่ใช่เฉพาะสินเชื่อ ดังนั้นธนาคารจึงยังไม่ได้บรรลุเป้าหมายดังกล่าวแล้ว ณ เดือนกันยายน

DIB กำลังปรับงบดุลโดยให้น้ำหนักกับสินเชื่อมากขึ้น พอร์ต Treasury ของธนาคารอยู่ที่ประมาณ 85 พันล้าน AED ลดลงจาก 90 พันล้าน AED ณ สิ้นปี 2025 Chilwan กล่าวว่า ธนาคารจะประเมินธุรกิจต่อไปโดยพิจารณาจากผลตอบแทนที่ปรับตามความเสี่ยงและการใช้เงินกองทุน ไม่ใช่ดูเพียงขนาดงบดุล

สินทรัพย์สินเชื่อธุรกิจสุทธิเพิ่มขึ้น 6% เป็น 187 พันล้าน AED ขณะที่สินเชื่อผู้บริโภคเป็นส่วนธุรกิจที่เติบโตเร็วกว่า พอร์ตสินเชื่อผู้บริโภคขั้นต้นของธนาคารมีมูลค่าเกิน 93 พันล้าน AED เพิ่มขึ้น 18% นับตั้งแต่ต้นปี

การแข่งขันด้านเงินฝากยังคงกดดันส่วนต่างกำไร

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิในไตรมาสที่สามแคบลงมาอยู่ที่ 2.37% จาก 2.41% ในไตรมาสที่สอง Chilwan คาดว่าแรงกดดันจะดำเนินต่อไปจนถึงไตรมาสที่สี่ แต่ยังคงประมาณการส่วนต่างกำไรทั้งปีไว้ที่ราว 2.3%

เงินฝากลูกค้าอยู่ที่ 323.5 พันล้าน AED เพิ่มขึ้น 1% จากสิ้นปี แม้ฝ่ายบริหารระบุว่าเงินฝากลดลงในช่วงไตรมาสที่สาม บัญชีเงินฝากกระแสรายวันและออมทรัพย์คิดเป็น 34% ของเงินฝากทั้งหมด

Chilwan กล่าวว่า การดึงดูดเงินฝากเพิ่มเติมจำเป็นต้องเสนออัตราผลตอบแทนพิเศษ DIB จงใจหลีกเลี่ยงการระดมเงินฝากมากเกินไปเพื่อจำกัดผลกระทบต่อกำไร โดยรักษาอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากไว้ใกล้ 90% แนวทางดังกล่าวสะท้อนการแลกเปลี่ยนระหว่างการสร้างเงินทุนสำรองที่มากขึ้นกับการปกป้องความสามารถในการทำกำไร

รายได้ค่าธรรมเนียมและค่านายหน้าก็อ่อนตัวลงในไตรมาสนี้เช่นกัน ฝ่ายบริหารระบุถึงการเติบโตของสินเชื่อที่ซบเซา ปริมาณธุรกรรมเงินตราต่างประเทศและการค้าที่ลดลง ตลอดจนค่าธรรมเนียมการจัดการที่ลดลง Chilwan คาดว่ากิจกรรมจะฟื้นตัวในไตรมาสที่สี่ ซึ่งยังเป็นเพียงแนวโน้มคาดการณ์ ไม่ใช่ผลลัพธ์ที่เกิดขึ้นแล้ว

คุณภาพสินทรัพย์ดีขึ้นพร้อมกับเงินกองทุนที่แข็งแกร่งขึ้น

อัตราการจัดหาเงินที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ลดลงมาอยู่ที่ 2.4% ดีขึ้น 30 จุดเบสิกพอยต์นับตั้งแต่ต้นปี และ 70 จุดเบสิกพอยต์จากปีก่อนหน้า ความครอบคลุมด้วยเงินสดอยู่ที่ 123% ขณะที่ความครอบคลุมรวมอยู่ที่ 155%

ต้นทุนความเสี่ยงอยู่ที่ 25 จุดเบสิกพอยต์ในช่วงเก้าเดือนแรก เทียบกับ 28 จุดเบสิกพอยต์ ณ ช่วงครึ่งปี Chilwan ระบุว่าผลการดำเนินงานดังกล่าวมาจากคุณภาพการพิจารณาสินเชื่อ การเรียกคืนหนี้ และความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่ปรับตัวดีขึ้น

อัตราส่วนเงินกองทุนก็แข็งแกร่งขึ้นแม้สินเชื่อเติบโต มาตรวัดสภาพคล่องของธนาคารยังอยู่ในระดับที่แสดงไว้ด้านล่าง โดยฝ่ายบริหารกล่าวว่ากำลังสร้างสมดุลระหว่างการเพิ่มขีดความสามารถในการจัดหาเงินทุนกับต้นทุนที่ส่งผลต่อกำไร

บทสรุป

จุดติดตามถัดไปสำหรับผลประกอบการ DIB คือผลประกอบการทั้งปี ว่าการเติบโตของสินเชื่อและซุกุกรวมกันจะถึงเป้าหมาย 10% ที่ยังคงไว้หรือไม่ ขณะที่ส่วนต่างกำไรยังอยู่ใกล้ระดับตามประมาณการ ฝ่ายบริหารระบุว่าจะให้แนวทางสำหรับปี 2027 พร้อมกับการรายงานผลดังกล่าว และจะนำเสนอกลยุทธ์สามปีฉบับใหม่ในช่วงต้นปี 2027

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าว FinanceVelix เพิ่มเติม

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความนี้จาก FinanceVelix ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำด้านการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ในขณะที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง