Прибуток Endeavor Bancorp сягнув рекордного рівня, а депозити зросли у III кварталі

У III кварталі 2026 року прибуток Endeavor Bancorp сягнув рекордних $2,12 млн, або $0,44 на розбавлену акцію, завдяки зростанню чистого процентного доходу та зниженню витрат на залучення коштів. Холдингова компанія банку з Південної Каліфорнії оголосила неаудовані результати 26 жовтня разом із даними про зростання депозитів, скорочення кредитного портфеля та неоднозначні показники якості кредитів.

Основні висновки

• Чистий прибуток перевищив показники як попереднього кварталу, так і III кварталу 2025 року.
• Чиста процентна маржа залишилася на рівні 4,41%, тоді як витрати на залучення коштів і дохідність активів, що приносять дохід, знизилися.
• Обсяги погашення кредитів перевищили обсяги нового кредитування, тоді як чисті списання зросли, попри зниження частки проблемних кредитів.

Прибуток Endeavor Bancorp зріс завдяки зміцненню процентних доходів

Чистий прибуток за III квартал порівняно з $1,89 млн, або $0,40 на розбавлену акцію, у попередньому кварталі та $1,73 млн, або $0,36 на розбавлену акцію, роком раніше. У повідомленні Endeavor про прибуток за II квартал було наведено прибуток за попередній квартал і чисту процентну маржу на рівні 4,41%.

Чистий процентний дохід сягнув $9,1 млн, збільшившись на 5,5% порівняно з попереднім кварталом і на 17,9% у річному вимірі. Компанія пов’язала поліпшення прибутку зі зростанням процентних доходів і дисциплінованим контролем витрат на залучення коштів.

Чиста процентна маржа залишилася без змін порівняно з II кварталом і перевищила 4,09%, зафіксовані роком раніше. Вартість коштів знизилася до 2,04% з 2,12% у попередньому кварталі, тоді як дохідність активів, що приносять дохід, зменшилася до 6,30% з 6,37%. Нижчі витрати на залучення коштів допомогли зберегти маржу попри послаблення дохідності активів.

Непроцентні витрати зросли до $5,8 млн, тоді як непроцентні доходи знизилися до $298 000. Попри це, коефіцієнт ефективності поліпшився до 62,1% з 63,2% у II кварталі, що свідчить про зменшення частки доходів, спрямованої на покриття витрат.

Зростання депозитів зміцнює фінансування на тлі скорочення кредитного портфеля

Обсяг непогашених кредитів протягом кварталу зменшився на $19,9 млн — до $644,9 млн станом на 30 вересня. Погашення на суму $47,6 млн перевищили обсяг нових виданих кредитів у $28,5 млн, оскільки клієнти завершували, продавали або рефінансували проєкти.

Президент компанії Стів Сефтон зазначив, що багато погашених кредитів були зрілими позиками з нижчою дохідністю. Він очікує, що спрямування коштів на нове кредитування за поточними ринковими ставками з часом позитивно вплине на чисту процентну маржу; це залишається очікуванням керівництва, а не вже досягнутим результатом.

Депозити зросли на $6,2 млн — до $731,2 млн. Без урахування оптових депозитів основні депозити клієнтів із тривалими відносинами з банком збільшилися приблизно на $18,4 млн, тоді як оптове фінансування скоротилося. Разом зі зменшенням кредитного портфеля зростання депозитів знизило співвідношення кредитів до депозитів із 91,7% до 88,2%.

Залишки грошових коштів становили $147,8 млн, або 17,7% активів. Доступні можливості запозичень через Федеральний банк житлового кредиту та дисконтне вікно Федеральної резервної системи становили загалом $231,2 млн.

Кредитні показники змінюються різноспрямовано

Частка проблемних кредитів у загальному обсязі кредитів знизилася до 0,36% з 0,45% станом на 30 червня. Водночас чисті списання за III квартал становили $826 000 проти чистого відшкодування $52 000 у II кварталі та $8 000 роком раніше.

Витрати на формування резерву під кредитні збитки становили $525 000 — менше, ніж $651 000 у попередньому кварталі, але більше за $396 000 роком раніше. На кінець вересня резерв на покриття кредитних збитків становив $10,6 млн, або 1,65% кредитного портфеля.

Отже, нижча частка проблемних кредитів не свідчила про поліпшення кредитних показників за всіма напрямами. Endeavor також повідомила, що всі коефіцієнти достатності капіталу залишалися значно вищими за регуляторні мінімуми.

Читайте більше новин

Більше новин FinanceVelix

Застереження

Ця стаття FinanceVelix містить загальну інформацію, а не персоналізовані фінансові, інвестиційні, юридичні чи податкові поради. Ринкові ціни, процентні ставки та економічні умови можуть змінюватися; інвестиції пов’язані з ризиком збитків. Факти відображають інформацію, доступну на момент публікації, і можуть змінитися. Самостійно перевіряйте важливу інформацію та за потреби звертайтеся до кваліфікованого фахівця. Згадка про актив, компанію чи послугу не є рекомендацією.