Giảm chi phí thế chấp là mục tiêu của sắc lệnh hành pháp mà Tổng thống Donald Trump ký ngày 22 tháng 10 năm 2026, nhắm đến bảo hiểm thế chấp và chi phí tái cấp vốn. Sắc lệnh kêu gọi chủ động hủy bảo hiểm đối với các khoản thế chấp trong tương lai đủ điều kiện, đồng thời đưa ra một phương án thay thế rộng hơn cho bảo hiểm quyền sở hữu của bên cho vay đối với các khoản tái cấp vốn. Sắc lệnh không lập tức giảm khoản thanh toán của mọi người vay: các thay đổi quan trọng phụ thuộc vào quyết định của Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang (FHFA) và quá trình triển khai.

Điểm chính

  • Chương trình thí điểm bảo hiểm thế chấp chỉ áp dụng cho các khoản vay được cấp sau khi chương trình được thành lập.
  • Các khoản tái cấp vốn đủ điều kiện có thể sử dụng đánh giá rủi ro quyền sở hữu được phê duyệt thay cho hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu của bên cho vay.
  • Khoản tiết kiệm của người vay vẫn chưa chắc chắn, và sắc lệnh không ấn định ngày triển khai cho bất kỳ sáng kiến thế chấp nào trong hai sáng kiến.

Mục lục

Các biện pháp giảm chi phí thế chấp sẽ bắt đầu với những khoản vay trong tương lai

Sắc lệnh hành pháp ngày 22 tháng 10 về chi phí nhà ở chỉ đạo Cơ quan Tài chính Nhà ở Liên bang, với điều kiện giám đốc cơ quan đưa ra quyết định thuận lợi, yêu cầu Fannie Mae và Freddie Mac thiết lập chương trình thí điểm hủy bảo hiểm thế chấp. Chương trình chỉ áp dụng cho các khoản thế chấp được khởi tạo sau khi chương trình bắt đầu, không tự động áp dụng cho những người vay hiện tại.

Các doanh nghiệp này sẽ định kỳ rà soát những khoản vay mua nhà đơn lập đủ điều kiện mà họ sở hữu, bảo lãnh hoặc chứng khoán hóa. Các mô hình định giá tự động và dữ liệu khác sẽ giúp xác định những người vay có vốn chủ sở hữu, tính theo giá trị thị trường hiện tại của căn nhà, dường như đủ để hủy bảo hiểm thế chấp.

Chỉ có vốn chủ sở hữu thôi sẽ không đảm bảo bảo hiểm được hủy. Người vay cũng cần đáp ứng các yêu cầu về lịch sử thanh toán và những điều kiện áp dụng khác; việc hủy phải tuân thủ các tiêu chuẩn an toàn tài chính và nghĩa vụ theo hợp đồng. Đơn vị quản lý khoản vay được kỳ vọng sẽ nhanh chóng thông báo cho người vay đủ điều kiện, đồng thời giảm bớt giấy tờ và chi phí thẩm định không cần thiết khi khả thi về mặt pháp lý và vận hành.

Hạng mụcChi tiết
Lực lượng đặc nhiệm về nhà ở sản xuất sẵnMột lực lượng đặc nhiệm mới do Bộ trưởng Nhà ở và giám đốc FHFA đồng chủ trì.
Thời hạn đưa ra khuyến nghịLực lượng đặc nhiệm phải trình các khuyến nghị trong vòng 180 ngày kể từ sắc lệnh ngày 22 tháng 10.
Phạm vi nhà ở xây dựng tại nhà máyCác khuyến nghị sẽ đề cập đến phê duyệt, thanh tra, phương pháp sản xuất và hỗ trợ tài chính liên bang.
Các khoản vay mua nhà trực tiếp của liên bangBộ Nông nghiệp và Bộ Cựu chiến binh được chỉ đạo giảm lãi suất đối với các khoản vay trực tiếp mua nhà đơn lập của mình, phù hợp với pháp luật và ngân sách được cấp.

Những thay đổi so với quy định bảo hiểm hiện hành

Các khoản thế chấp thông thường thường yêu cầu bảo hiểm thế chấp tư nhân khi khoản trả trước dưới 20%. Khoản bảo hiểm này làm tăng chi phí riêng trong khoản thanh toán hằng tháng của người vay.

Theo quy định hiện hành, người vay nhìn chung có thể yêu cầu hủy bảo hiểm khi dư nợ khoản vay giảm xuống còn 80% giá trị ban đầu của căn nhà, tùy thuộc các yêu cầu về điều kiện đủ tư cách. Việc chấm dứt tự động thường diễn ra ở mức 78%, cũng tùy thuộc các điều kiện áp dụng.

Điểm khác biệt của chương trình thí điểm được đề xuất là rà soát chủ động dựa trên giá trị bất động sản hiện tại. Điều này có thể giúp những người vay trong tương lai đủ điều kiện tránh trả phí bảo hiểm lâu hơn mức cần thiết mà không phải tự khởi động quy trình. Sắc lệnh không công bố ngưỡng vốn chủ sở hữu mới áp dụng chung hay việc hủy bảo hiểm thế chấp trên diện rộng.

Thay đổi về tái cấp vốn nhắm đến chi phí hoàn tất giao dịch

Sắc lệnh cũng chỉ đạo mở rộng có điều kiện chương trình thí điểm chấp nhận quyền sở hữu thành một chương trình thường xuyên trên toàn quốc thông qua Fannie Mae và Freddie Mac. Các giao dịch tái cấp vốn đủ điều kiện có thể sử dụng quy trình rà soát quyền sở hữu tự động được phê duyệt hoặc phương thức đánh giá rủi ro quyền sở hữu khác thay cho hợp đồng bảo hiểm quyền sở hữu của bên cho vay.

Giám đốc FHFA phải xem xét việc mở rộng điều kiện đủ tư cách vượt mức giới hạn tỷ lệ khoản vay trên giá trị hiện tại của chương trình thí điểm là 80%, trong trường hợp rủi ro quyền sở hữu vẫn thấp. Các biện pháp khác cần được cân nhắc gồm giảm yêu cầu thẩm định và xác minh thu nhập đối với những khoản tái cấp vốn có rút tiền mặt hạn chế đủ điều kiện, giúp giảm khoản thanh toán hằng tháng, cùng với giảm phí của các doanh nghiệp.

Những khả năng mở rộng này chưa phải là quy định cuối cùng về điều kiện đủ tư cách. Tuy nhiên, sắc lệnh yêu cầu rõ ràng khoản tiết kiệm từ chương trình quyền sở hữu phải được chuyển cho người vay và do bên cho vay công khai.

Điểm khác biệt trên thực tế là giữa việc giảm chi phí hoàn tất tái cấp vốn và việc giảm chính lãi suất thế chấp. Chi phí hoàn tất thấp hơn có thể giúp một khoản tái cấp vốn vốn đã phù hợp trở nên ít tốn kém hơn, nhưng điều đó không chứng minh rằng tái cấp vốn sẽ giúp mọi chủ nhà tiết kiệm tiền.

Kết luận

Bước tiếp theo là FHFA triển khai: các quyết định, quy định chương trình và ngày khởi động của cơ quan sẽ xác định những ai đủ điều kiện. Cho đến lúc đó, sắc lệnh nêu ra những khoản tiết kiệm thế chấp tiềm năng, chứ không phải mức giảm thanh toán tức thì cho các chủ nhà hiện tại.

Đọc thêm tin tức

Tin tức FinanceVelix khác

Miễn trừ trách nhiệm

Bài viết FinanceVelix này cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế được cá nhân hóa. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Thông tin phản ánh tài liệu có sẵn tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự xác minh các thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia đủ tiêu chuẩn khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.