Kết quả kinh doanh của DIB trong chín tháng đầu năm 2026 cho thấy doanh thu gộp tăng 7% so với cùng kỳ năm trước, lên 18,6 tỷ AED, trong khi tài sản tài trợ ròng tăng 10% so với cuối năm, lên 287,1 tỷ AED. Thông báo kết quả ngày 20 tháng 10 của Ngân hàng Hồi giáo Dubai cũng cho thấy chất lượng tài sản cải thiện và vốn mạnh hơn, dù ban lãnh đạo cảnh báo áp lực lên biên lợi nhuận sẽ tiếp diễn trong quý IV.
Điểm chính
- Tài trợ ròng tăng 10%, nhưng danh mục tài trợ và Sukuk rộng hơn chỉ tăng 6%, thấp hơn mục tiêu 10% cho cả năm mà ban lãnh đạo vẫn duy trì.
- Tỷ lệ tài trợ không hiệu quả giảm xuống 2,4%, thấp hơn 30 điểm cơ bản so với cuối năm.
- Ban lãnh đạo giữ nguyên dự báo biên lợi nhuận ở mức khoảng 2,3%, đồng thời cảnh báo áp lực huy động vốn sẽ tiếp tục trong quý IV.
Mục lục
- Kết quả kinh doanh DIB cho thấy doanh thu tăng nhanh hơn lợi nhuận hoạt động
- Tăng trưởng tài trợ khác với mục tiêu của danh mục rộng hơn
- Cạnh tranh tiền gửi tiếp tục gây áp lực lên biên lợi nhuận
- Chất lượng tài sản cải thiện cùng với vốn mạnh hơn
- Kết luận
Kết quả kinh doanh DIB cho thấy doanh thu tăng nhanh hơn lợi nhuận hoạt động
Thông báo kết quả chín tháng của Ngân hàng Hồi giáo Dubai cho biết lợi nhuận hoạt động trước chi phí suy giảm giá trị là 7,1 tỷ AED, tăng 4% so với cùng kỳ năm trước. Lợi nhuận trước thuế ổn định ở mức 6,6 tỷ AED, trong khi lợi nhuận sau thuế đạt tổng cộng 5,6 tỷ AED.
Doanh thu hoạt động tăng 3% lên 9,9 tỷ AED. Thu nhập tài trợ gộp đạt 15,5 tỷ AED và thu nhập ngoài tài trợ đạt tổng cộng 3,1 tỷ AED, góp phần làm doanh thu gộp tăng.
Chi phí hoạt động không đổi so với cùng kỳ năm trước, còn tỷ lệ chi phí trên thu nhập trong chín tháng là 28,1%. Ban lãnh đạo cho biết chi phí nhân sự giảm trong quý III phản ánh việc vốn hóa các chi phí liên quan đến chương trình chuyển đổi công nghệ kéo dài nhiều năm, chứ không phải do cắt giảm nhân sự.
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Tổng tài sản tại ngày 30 tháng 9 năm 2026 | 427,0 tỷ AED; tăng 3% từ đầu năm |
| Tỷ lệ vốn cấp 1 phổ thông | 13,4%; tăng 110 điểm cơ bản từ đầu năm |
| Tỷ lệ an toàn vốn | 16,5%; tăng 100 điểm cơ bản từ đầu năm |
| Tỷ lệ bao phủ thanh khoản | 126% |
| Tỷ lệ nguồn vốn ổn định ròng | 105% |
Tăng trưởng tài trợ khác với mục tiêu của danh mục rộng hơn
Cần phân biệt giữa tăng trưởng tài trợ và tăng trưởng của toàn bộ danh mục. Tài sản tài trợ ròng tăng 10% từ đầu năm, nhờ hoạt động cấp mới tổng giá trị khoảng 69 tỷ AED. Tuy nhiên, tổng tài trợ ròng và các khoản đầu tư Sukuk chỉ tăng 6%, lên 372,1 tỷ AED.
Giám đốc điều hành Tập đoàn, Tiến sĩ Adnan Chilwan, làm rõ rằng hướng dẫn tăng trưởng 10% cho cả năm được duy trì áp dụng cho danh mục kết hợp, chứ không chỉ riêng tài trợ. Do đó, đến tháng 9, ngân hàng chưa đạt mục tiêu này.
DIB đang chuyển dịch bảng cân đối kế toán theo hướng tăng tỷ trọng tài trợ. Danh mục ngân quỹ của ngân hàng ở mức khoảng 85 tỷ AED, giảm từ 90 tỷ AED vào cuối năm 2025. Ông Chilwan cho biết ngân hàng sẽ tiếp tục đánh giá các hoạt động kinh doanh dựa trên lợi nhuận đã điều chỉnh theo rủi ro và mức tiêu thụ vốn, thay vì chỉ xét quy mô bảng cân đối kế toán.
Tài sản tài trợ ròng cho doanh nghiệp tăng 6% lên 187 tỷ AED, trong khi tài trợ tiêu dùng là mảng tăng trưởng nhanh hơn. Danh mục tài trợ tiêu dùng gộp của ngân hàng vượt 93 tỷ AED, tăng 18% từ đầu năm.
Cạnh tranh tiền gửi tiếp tục gây áp lực lên biên lợi nhuận
Biên lãi ròng trong quý III thu hẹp còn 2,37%, so với 2,41% trong quý II. Ông Chilwan dự kiến áp lực sẽ tiếp tục trong quý IV nhưng vẫn giữ nguyên dự báo biên lợi nhuận cả năm ở mức khoảng 2,3%.
Tiền gửi khách hàng đạt 323,5 tỷ AED, tăng 1% so với cuối năm, dù ban lãnh đạo cho biết tiền gửi đã giảm trong quý III. Số dư tài khoản vãng lai và tiết kiệm chiếm 34% tổng tiền gửi.
Ông Chilwan cho biết để thu hút thêm tiền gửi, ngân hàng phải trả mức lãi suất cao hơn. DIB chủ động tránh huy động tiền gửi quá mức nhằm hạn chế tác động đến thu nhập, giữ tỷ lệ tài trợ trên tiền gửi ở gần 90%. Cách tiếp cận này cho thấy sự đánh đổi giữa việc xây dựng vùng đệm nguồn vốn lớn hơn và bảo vệ khả năng sinh lời.
Thu nhập phí và hoa hồng cũng suy yếu trong quý. Ban lãnh đạo viện dẫn tăng trưởng tài trợ trầm lắng, khối lượng giao dịch ngoại hối và thương mại thấp hơn, cùng phí thu xếp giảm. Ông Chilwan dự kiến hoạt động sẽ phục hồi trong quý IV; đây vẫn là triển vọng, chưa phải kết quả đã đạt được.
Chất lượng tài sản cải thiện cùng với vốn mạnh hơn
Tỷ lệ tài trợ không hiệu quả giảm xuống 2,4%, cải thiện 30 điểm cơ bản từ đầu năm và 70 điểm cơ bản so với một năm trước. Tỷ lệ bao phủ bằng tiền mặt đạt 123%, trong khi tỷ lệ bao phủ tổng thể là 155%.
Chi phí rủi ro ở mức 25 điểm cơ bản trong chín tháng đầu năm, so với 28 điểm cơ bản tại thời điểm kết thúc nửa đầu năm. Ông Chilwan cho rằng kết quả này đến từ chất lượng thẩm định cấp tín dụng, các khoản thu hồi và mức độ rủi ro tín dụng được cải thiện.
Các tỷ lệ vốn cũng tăng lên dù hoạt động tài trợ tăng trưởng. Các chỉ số thanh khoản của ngân hàng vẫn ở mức thể hiện dưới đây; ban lãnh đạo cho biết ngân hàng đang cân đối giữa việc tăng năng lực huy động vốn và chi phí mà việc này gây ra cho thu nhập.
Kết luận
Cột mốc tiếp theo đối với kết quả kinh doanh DIB là kết quả cả năm: liệu mức tăng trưởng kết hợp của tài trợ và Sukuk có đạt mục tiêu 10% được duy trì hay không, trong khi biên lợi nhuận vẫn quanh mức dự báo. Ban lãnh đạo cho biết sẽ đưa ra hướng dẫn cho năm 2027 cùng với kết quả này và trình bày chiến lược ba năm mới vào đầu năm 2027.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết FinanceVelix này cung cấp thông tin chung, không phải tư vấn cá nhân về tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Thông tin phản ánh tài liệu có tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm chứng thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia có chuyên môn khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự xác nhận hay khuyến nghị.
