美國房貸利率降至 7.32%，8 月以來首度下滑

Freddie Mac 表示，美國房貸利率於 2026 年 10 月 22 日自 8 月下旬以來首度下滑，30 年期固定利率平均值由前一週的 7.40% 降至 7.32%。這波回落為有意購屋者帶來一些緩解，但借貸成本仍大幅高於今年稍早的水準。

重點摘要

• 基準 30 年期房貸利率下滑 8 個基點。
• 自 2 月以來，較高的借貸成本使 40 萬美元房貸每月還款額增加約 355 美元。
• Fannie Mae 預測，利率將持續高企至 2027 年，而非近期持續回落。

目錄

• 美國房貸利率隨美債殖利率回落而走低
• 小幅下跌仍無法彌補龐大的負擔能力差距
• 基準利率不等於個別房貸報價
• 結論

美國房貸利率隨美債殖利率回落而走低

本週 15 年期固定房貸利率平均值也小幅下滑。兩項房貸基準利率仍比一年前高出一個百分點以上，因此最新跌幅對負擔能力的改善有限。

房貸利率通常隨 10 年期美國公債殖利率走勢變動，貸款機構會以此作為定價參考。通膨、聯準會政策及投資人對經濟的預期，也會影響借貸成本。

10 月 22 日中午，10 年期公債殖利率約為 5%，低於本月稍早的 5.30% 以上。此前，該殖利率攀升至 2002 年以來最高水準。

小幅下跌仍無法彌補龐大的負擔能力差距

最新跌幅僅部分抵銷 2 月下旬以來借貸成本的上升。以 40 萬美元房貸計算，從 2 月低點升至最新平均利率，將使每月還款額增加約 355 美元。

較高的融資成本削弱購屋者的購買力，也使房屋銷售陷入停滯。2025 年，美國既有住宅銷售量大致持平，維持在 30 年低點。

Fannie Mae 最新預測指出，2026 年第四季 30 年期房貸利率平均為 7.4%，2027 年則為 7.5%。這些是預測值，並非借款人必然能取得的利率。

基準利率不等於個別房貸報價

Freddie Mac 房貸調查方法說明指出，其基準利率採用傳統符合資格房屋購買貸款的申請資料，借款人約支付 20% 頭期款且信用良好。該調查衡量的是申請階段的利率，不一定是交割時的利率。

因此，個別貸款報價可能高於或低於公布的平均值，視借款人的收入、信用狀況，以及其他借款人與貸款機構因素而定。調查也未公布平均折價點數或貸款開辦費，而這些都會影響房貸總成本。

結論

每週利率下滑降低了借貸成本，但未能扭轉 2 月以來累積的負擔能力壓力。Freddie Mac 下一次發布每週房貸利率時，將顯示這波回落是否持續。

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