Atlantic Union 2026年第三季度可供普通股股东享有的盈利总额为1.337亿美元，摊薄后每股收益为0.94美元。该公司于10月20日公布业绩，显示贷款增长带动净利息收入上升，但存款和借款成本走高，收窄了银行的净利差。
要点
- 尽管净利差下降7个基点，净利息收入仍较第二季度上升。
- 信贷损失准备金支出下降，而逾期贷款增加，不良资产减少。
- 该银行在本季度回购了价值6,250万美元的股票，并对次级债务进行了再融资。
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贷款增长与融资压力反映在Atlantic Union盈利中
该公司第三季度业绩公告显示，可供普通股股东享有的调整后经营盈利为1.356亿美元，摊薄后每股收益为0.96美元。这些是非GAAP指标，与报告净利润和每股收益有所不同。
净利息收入从第二季度的3.251亿美元增至3.284亿美元。截至9月30日，持有待收的贷款达到292.97亿美元，较6月30日增加6.24亿美元；商业及工业贷款、其他商业贷款以及建筑和土地开发贷款推动了环比增长。
贷款规模扩大有助于抵消融资压力。净利差降至3.82%，较上一季度下降7个基点；资金成本则上升7个基点，达到2.01%。客户存款成本、经纪存款成本和借款费用上升，限制了贷款增长带来的收益。
| 项目 | 详情 |
|---|---|
| 总资产 | 截至2026年9月30日为383.52亿美元 |
| 总存款 | 309.66亿美元，较6月30日增加4.98亿美元 |
| 信贷损失准备金余额 | 3.342亿美元，较上一季度增加330万美元 |
| 普通股一级资本比率 | 估计为10.39%，6月30日为10.41% |
| 已派发普通股股息 | 每股0.37美元，与第二季度持平 |
准备金支出下降，信贷指标表现不一
信贷损失准备金支出从第二季度的1,170万美元降至570万美元。Atlantic Union表示，这一降幅主要是由于准备金覆盖率小幅下降、贷款增长较上一季度放缓，相关的准备金要求随之降低。
不良资产占持有待收贷款的比例从6月30日的0.39%降至0.37%。年化净核销率维持在0.03%，而一年前为0.56%；当时，两笔商业及工业贷款的核销推高了损失。
仍在计息的逾期贷款则有所增加，从8,040万美元升至9,890万美元。增幅主要集中在商业房地产以及商业和工业贷款。这些数据表明，尽管已实现损失减少且不良资产下降，但并非所有信贷指标都出现改善。
手续费收入和运营成本拖累业绩
非利息收入从第二季度的9,020万美元降至5,480万美元，主要原因是上一期包括出售该银行在Bearing Insurance Group的股权所得的3,230万美元税前收益。
剔除这项收益和少量证券收益后，调整后经营性非利息收入减少310万美元。与贷款相关的利率互换手续费、按揭银行业务收入以及信托和资产管理手续费下降，对此有所影响。
非利息支出从1.991亿美元升至2.043亿美元，其中包括270万美元税前债务清偿损失。调整后经营性非利息支出从1.84亿美元增至1.867亿美元，反映营销、薪酬和技术成本上升，部分被其他支出下降所抵消。
债务再融资与股票回购重塑资本结构
Atlantic Union发行了2.5亿美元次级票据，到期日为2036年8月1日，初始固定利率为6.25%。该公司将部分净募集资金用于赎回1.68亿美元、于2029年到期的票据，其余资金可用于一般公司用途。这笔赎回产生了本季度的债务清偿费用。
该公司还以平均每股41.38美元的价格回购了约150万股股票，金额为6,250万美元。截至9月30日，根据有效期至2027年5月5日的授权，尚有约1.775亿美元可用于回购。
结论
Atlantic Union本季度贷款规模扩大、信贷损失准备金支出下降，但贷款利差收窄，手续费收入走弱。该公司剩余的1.775亿美元回购额度可用至2027年5月5日，但这项授权并不代表银行承诺进一步回购。
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