First Bank业绩：第三季度息差扩大，贷款增长加快

2026年第三季度，First Bank盈利总额为1220万美元，摊薄后每股收益0.49美元；贷款收益率上升和贷款增长推动净利息收入增加。在10月23日的业绩讨论中，该行还公布了更高的2027年贷款增长目标、提高后的季度股息以及新的股票回购授权；与此同时，信贷损失仍集中在其 Business Express 业务组合中。

要点

• 税项等值净利息收益率扩大6个基点，达到3.74%，原因是贷款收益率的升幅超过存款成本。
• 本季度贷款增加5020万美元，管理层将2027年贷款增长目标定为约3亿美元。
• 季度股息提高33%，至每股0.12美元；净核销额则升至190万美元。

目录

• 贷款收益率上升提振 First Bank 业绩
• 贷款业务储备支持上调2027年增长目标
• Business Express 仍是主要信贷难题
• 效率改善，资本回报增加
• 结论

贷款收益率上升提振 First Bank 业绩

净利息收入较第二季度增加200万美元，增幅为5.6%；较上年同期增加120万美元，增幅为3.4%。首席财务官 Andrew Hibshman 将环比改善归因于平均生息资产增长、贷款收益率提高以及审慎的存款定价。

贷款收益率较上一季度上升15个基点，达到6.48%；存款总成本则上升5个基点，达到2.47%。尽管融资成本增加，这一差异仍推动该行税项等值净利息收益率扩大。

管理层预计净利息收益率将保持稳定或小幅改善，但这属于展望，并非已报告的业绩。Hibshman 指出，存款竞争以及收购会计增值额下降构成不利因素。

贷款业务储备支持上调2027年增长目标

本季度贷款增长主要来自工商贷款、自用型商业房地产贷款和建筑贷款。First Bank 本季度完成并发放了1.24亿美元的新贷款，贷款偿还额合计5300万美元。

首席贷款官 Peter Cahill 表示，9月30日可能获批放款的贷款储备为3.63亿美元，较3月和6月水平的平均值高约12%。管理层将2027年贷款增长目标定为约3亿美元，高于此前约2亿美元的年度目标。贷款储备并不代表已完成放贷。

本季度存款增加4300万美元；若剔除经纪存款减少4400万美元的影响，存款增加额为8700万美元。无息存款在6月30日至9月30日期间减少4870万美元，不过其季度平均余额增加了3200万美元。这两项指标的差异表明，季末存款下降并不代表整个期间的平均融资状况。

Business Express 仍是主要信贷难题

净核销额从第二季度的160万美元升至190万美元，主要与 Business Express 贷款有关。首席执行官 Patrick Ryan 表示，今年迄今约850万美元的核销几乎全部来自该业务组合，其他业务的核销接近于零。

First Bank 的Business Express 贷款选项包括定期贷款、信贷额度，以及车辆和设备融资。这些产品不面向初创企业和非营利组织，也不包括房地产交易，因此有别于该行的房地产贷款业务。

Ryan 表示，新增问题正在减少，逾期情况有所改善，但他没有提供信贷成本恢复正常的明确时间表。本季度末，不良资产小幅升至3570万美元。

Cahill 表示，季末后已收到一笔问题房地产贷款的550万美元还款。另有一笔950万美元的老年生活设施贷款参与份额，预计在法院接受协议后于第四季度晚些时候全额偿还。该笔还款仍待完成。

效率改善，资本回报增加

First Bank 将季度股息提高33%，至每股0.12美元，并批准回购最多120万股，回购总额上限为2400万美元；该授权有效期至2027年9月。此项授权允许该行进行回购，但并不表示这些股票已经买入。

效率比率从54.5%改善至52.4%，尽管非利息支出略增至2030万美元，主要源于薪资和福利支出。Ryan 表示，该行计划通过2027年将非利息支出占平均资产的比例降至1.90%，这一目标有望在年中左右实现。

结论

First Bank 贷款收入增强，支撑盈利能力和资本回报提升，但存款定价压力和 Business Express 信贷损失仍构成制约。接下来值得关注的是第四季度，包括预期中的老年生活设施贷款还款能否完成，以及贷款业务储备能否转化为实际发放的贷款。

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