Zisk Business First ve 3. čtvrtletí vzrostl díky rozšíření úrokové marže z úvěrů

Zisk Business First ve třetím čtvrtletí roku 2026 mírně vzrostl, protože vyšší výnosy z úvěrů a nižší náklady na financování zvýšily čistý úrokový výnos. Mateřská společnost b1BANK 26. října oznámila, že čistý zisk dostupný kmenovým akcionářům za čtvrtletí končící 30. září dosáhl podle neauditovaných výsledků 23,2 milionu USD, tedy 0,71 USD na zředěnou akcii, oproti 22,8 milionu USD a 0,70 USD v předchozím čtvrtletí.

Hlavní závěry

• Čistá úroková marže se rozšířila o 13 bazických bodů na 3,86 %, což podpořilo vyšší úrokové výnosy z úvěrů.
• Upravený čistý zisk podle ukazatele non-GAAP vzrostl na 26,0 milionu USD, zatímco vykázaný zisk zatížily vyšší náklady.
• Objem úvěrů a vkladů vzrostl, ukazatele úvěrové kvality však vykázaly smíšený vývoj.

Zisk Business First těží z nižších nákladů na financování

Čistý úrokový výnos dosáhl 80,7 milionu USD oproti 77,8 milionu USD ve druhém čtvrtletí. Tento ukazatel představuje úrokové výnosy po odečtení nákladů na financování, nikoli celkové výnosy.

Výnosy z úvěrů vzrostly ze 6,63 % na 6,74 %, zatímco celkové náklady na financování klesly z 2,44 % na 2,40 %. Business First připsala zlepšení v oblasti financování snížení objemu zprostředkovaných vkladů a půjček; náklady na základní vklady zůstaly beze změny.

Úvěry držené jako investice během čtvrtletí vzrostly o 121,4 milionu USD, tedy o 1,82 %. Vklady vzrostly o 141,2 milionu USD, tedy o 1,95 %, přičemž k růstu přispěly především trhy Houstonu a jihozápadní Louisiany. Tato kombinace rozšířila úvěrovou základnu a zároveň snížila závislost na některých dražších zdrojích financování.

Základní zisk roste rychleji než vykázaný zisk

Upravený čistý zisk podle ukazatele non-GAAP dosáhl 26,0 milionu USD, tedy 0,79 USD na zředěnou akcii, oproti 23,3 milionu USD a 0,71 USD v předchozím čtvrtletí. Společnost ve svém vysvětlení ukazatelů základního zisku uvádí, že tato čísla nezahrnují určité položky, které vedení považuje za potenciálně zkreslující při srovnávání jednotlivých období. Doplňují výsledky podle GAAP, ale nenahrazují je.

Ostatní náklady se oproti předchozímu čtvrtletí zvýšily o 0,9 milionu USD. Vyšší náklady na prostory a vybavení zahrnovaly poplatek za předčasné ukončení nájmu související se sjednocením firemních prostor bývalých b1BANK a Progressive. Zvýšily se také náklady související s fúzí a konverzí, což částečně kompenzovalo snížení několika dalších kategorií nákladů.

Business First v srpnu 2026 dokončila konverzi základních systémů Progressive Bank. Ostatní výnosy klesly oproti předchozímu čtvrtletí o 1,5 milionu USD, především v důsledku nižších zisků z prodeje úvěrů a toho, že se neopakoval zisk z předchozího čtvrtletí z umoření dluhu.

Úvěrové trendy zůstávají smíšené, návrat kapitálu pokračuje

Podíl problémových úvěrů na úvěrech držených jako investice klesl z 1,26 % ve druhém čtvrtletí na 1,24 %. Čisté odpisy úvěrů však vzrostly ze čtyř na osm bazických bodů průměrného objemu úvěrů za čtvrtletí, a to především kvůli jednomu firemnímu klientovi, u něhož již byla dříve vytvořena plná opravná položka.

Opravná položka na úvěrové ztráty představovala 0,95 % úvěrů držených jako investice oproti 1,02 %. Business First zaúčtovala náklad na tvorbu rezervy na úvěrové ztráty ve výši 1,9 milionu USD oproti 2,0 milionu USD v předchozím čtvrtletí.

Společnost také pokračovala ve svém stávajícím programu zpětného odkupu akcií a vyhlásila čtvrtletní dividendy z kmenových i prioritních akcií.

Další milník

Výplata vyhlášených dividend z kmenových i prioritních akcií je naplánována na 30. listopadu 2026 nebo co nejdříve poté, jak to bude možné.

Číst další zprávy

Další zprávy FinanceVelix

Upozornění

Tento článek FinanceVelix poskytuje obecné informace, nikoli individuální finanční, investiční, právní či daňové poradenství. Tržní ceny, úrokové sazby a ekonomické podmínky se mohou měnit; investice s sebou nesou riziko ztráty. Uvedené skutečnosti odrážejí informace dostupné v době zveřejnění a mohou se změnit. Důležité informace si nezávisle ověřte a v případě potřeby se obraťte na kvalifikovaného odborníka. Zmínka o aktivu, společnosti či službě nepředstavuje doporučení.