Sociální inflace nadále zvyšuje náklady na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem užitkových vozidel v USA nad úroveň obecné ekonomické inflace, komplikuje odhady rezerv pojišťoven a negativně ovlivňuje jejich finanční výsledky, uvedla AM Best ve zvláštní zprávě, jejíž vydání oznámila 19. října 2026. Tlak se projevuje také u zastřešujícího pojištění, protože vyšší nároky na pojistná plnění překračují limity základních pojistek.
Hlavní závěry
- Počáteční výplaty pojistných plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem užitkových vozidel rostly v letech 2014–2024 více než dvakrát rychleji než ekonomická inflace.
- Vyšší nároky z autopojištění se přesunuly do zastřešujícího pojištění, což přispělo k odklonu jeho cen od sazeb pojištění obecné odpovědnosti.
- Delší doba vyřizování nároků zvyšuje nejistotu ohledně rezerv, zatímco AM Best uvádí reformy deliktního práva na Floridě jako důkaz možného zmírnění nákladů.
Obsah
- Sociální inflace prohlubuje rozdíl v nákladech na pojistná plnění
- Vyšší škody z autopojištění přecházejí do zastřešujících pojistek
- Výhled ovlivňuje délka vyřizování nároků i právní reformy
- Závěr
Sociální inflace prohlubuje rozdíl v nákladech na pojistná plnění
AM Best definuje sociální inflaci jako růst nákladů na pojistná plnění rychlejší než obecná ekonomická inflace, který je způsoben právním a společenským vývojem. Mezi přispívající faktory řadí vyšší odškodnění přiznávaná porotami, častější soudní spory a širší výklad odpovědnosti.
AM Best ve svém oznámení o zvláštní zprávě uvedla, že výplaty pojistných plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem užitkových vozidel uskutečněné během prvních 12 měsíců od vzniku nároku rostly v letech 2014–2024 více než dvojnásobným ročním tempem oproti ekonomické inflaci. Toto srovnání se týká počátečních výplat, nikoli konečných nákladů na každý nárok.
Toto rozlišení je důležité pro rezervy: již uskutečněné výplaty nezahrnují všechny částky, které mohou pojišťovny nakonec dlužit. AM Best uvedla, že růst konečných nákladů na pojistná plnění tyto odhady více znejistil.
| Položka | Podrobnosti |
|---|---|
| Ekonomická inflace, 2014–2024 | Průměrně 2,8 % ročně. |
| Výplaty pojistných plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem užitkových vozidel během prvních 12 měsíců od vzniku nároku, 2014–2024 | Rostly o 6,4 % ročně. |
| Obvyklý limit pojistky odpovědnosti za škodu způsobenou provozem užitkových vozidel | 1 milion USD; škody přesahující tento limit mohou být v příslušných případech kryty zastřešujícím pojištěním. |
Vyšší škody z autopojištění přecházejí do zastřešujících pojistek
Zastřešující pojištění poskytuje dodatečnou ochranu odpovědnosti v případě, že krytá škoda překročí limit základní pojistky. S rostoucími náklady na pojistná plnění z pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem užitkových vozidel mohou škody zasahovat do této dodatečné vrstvy, pokud je příslušné krytí sjednáno.
AM Best uvedla, že ceny zastřešujícího pojištění se do roku 2018 vyvíjely v souladu s cenami pojištění obecné odpovědnosti. Následně se jejich vývoj rozešel, protože stále nákladnější pojistná plnění z autopojištění přešla do zastřešujícího krytí, jehož ceny se již nevrátily na předchozí úroveň.
Důsledky pro podniky, které si sjednávají pojištění odpovědnosti, se proto mohou projevit i nad rámec základní pojistky pro vozidla. „Tyto faktory mohou následně vést k vyšším sazbám za pojistné krytí,“ uvedl Christopher Graham, hlavní analytik odvětví v AM Best.
Výhled ovlivňuje délka vyřizování nároků i právní reformy
Nároky, které zůstávají otevřené delší dobu, jsou více vystaveny precedenčním rozhodnutím porot a častěji s sebou nesou zvýšené náklady na vyřizování, uvedla AM Best. Agentura také zjistila, že po očištění o míru vypořádání se četnost pojistných událostí v oblasti pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem užitkových vozidel za posledních deset let zvýšila, což dále zvyšuje nejistotu ohledně rozdílu mezi již uskutečněnými a očekávanými budoucími výplatami.
AM Best označila nedávné reformy deliktního práva na Floridě za protiváhu nákladům na soudní spory. Podle agentury reformy pomohly omezit nadměrné náklady na soudní spory a přispěly k sestupnému trendu průměrné výše vyplacených pojistných plnění. Jde o zjištění týkající se Floridy, nikoli o prognózu poklesu nákladů na celém americkém trhu pojištění odpovědnosti.
Závěr
Další zkouškou odhadů rezerv pojišťoven bude způsob vypořádání neuzavřených nároků. Zjištění AM Best ukazují, proč konečné náklady na pojistná plnění i doba potřebná k jejich vyřízení zůstávají důležitými ukazateli tlaku na pojištění odpovědnosti.
Další zprávy
Upozornění
Tento článek FinanceVelix poskytuje obecné informace, nikoli personalizované finanční, investiční, právní ani daňové poradenství. Tržní ceny, úrokové sazby a ekonomické podmínky se mohou měnit; investice jsou spojeny s rizikem ztráty. Uvedené skutečnosti vycházejí z materiálů dostupných v době zveřejnění a mohou se změnit. Důležité informace si ověřte nezávisle a v případě potřeby se obraťte na kvalifikovaného odborníka. Zmínka o aktivu, společnosti nebo službě nepředstavuje doporučení.
