Auszahlungen parametrischer Versicherungen hängen von zuverlässigen Ereignisdaten ab. Im Rahmen einer am 26. Oktober 2026 angekündigten Zusammenarbeit entwickeln Liberty Mutual Reinsurance, bekannt als LM Re, und das französische Climate-Tech-Start-up Celest.Science eine Ausweichmethodik, mit der tropische Wirbelstürme charakterisiert werden sollen, wenn primäre Beobachtungsdaten nicht verfügbar sind oder verspätet eintreffen. Die Arbeit befindet sich noch in der Entwicklungsphase; ein künftiger Produkteinsatz setzt eine technische Validierung und Genehmigungen voraus.
Die wichtigsten Erkenntnisse
- LM Re und Celest.Science planen, alternative Datenquellen mit physikalischer und statistischer Modellierung zu kombinieren.
- Das vorgeschlagene Rahmenkonzept zielt auf Beobachtungsausfälle und Meldeverzögerungen bei tropischen Wirbelstürmen ab.
- Durch die Zusammenarbeit werden weder eine validierte Methode noch Änderungen der Versicherungsvertragsbedingungen begründet.
Inhaltsverzeichnis
- Eine Backup-Lösung für Zyklonbeobachtungen entwickeln
- Warum parametrische Versicherungen verlässliche Daten benötigen
- Die Validierung bleibt die entscheidende Voraussetzung
- Fazit
Eine Backup-Lösung für Zyklonbeobachtungen entwickeln
Die Partner wollen die Abhängigkeit von einzelnen Datenquellen zu tropischen Wirbelstürmen verringern. Ihr vorgeschlagenes Rahmenkonzept soll unabhängige sekundäre Datenströme mit Modellierung kombinieren, um ein Ereignis auch dann zu charakterisieren, wenn primäre Beobachtungsdaten ausfallen.
LM Re bringt Expertise in der Strukturierung von Rückversicherungsrisiken ein, während Celest.Science Klimainformationen unter Einsatz künstlicher Intelligenz, Klimaphysik und fortgeschrittener Modellierung beisteuert. Die Teams werden prüfen, ob der Ansatz die operative Kontinuität stärken und eine zügige, transparente Schadenbearbeitung unterstützen kann.
Jean-Christophe Garaix, Leiter des Bereichs Parametrik und Landwirtschaft bei LM Re, erklärte, die Zusammenarbeit werde eine zusätzliche Resilienzebene untersuchen, falls eine primäre Datenquelle nicht mehr verfügbar ist. Léo Lemordant, Mitgründer und CEO von Celest.Science, sagte, die Arbeit werde untersuchen, wie Klimawissenschaft, physikbasierte Modellierung und KI Ereignisse rekonstruieren könnten, wenn Beobachtungen lückenhaft oder unvollständig sind.
| Punkt | Details |
|---|---|
| Abgedecktes Risiko | Risikotransfer für tropische Wirbelstürme. |
| Anvisierte Störungen | Datenausfälle und Meldeverzögerungen bei extremen Wetterereignissen. |
| Vorgeschlagener technischer Ansatz | Unabhängige sekundäre Daten in Kombination mit physikalischer und statistischer Modellierung. |
| Voraussetzungen für den Produkteinsatz | Technische Validierung, Genehmigungen durch die zuständigen Governance-Gremien und einschlägige Vertragsbedingungen. |
Warum parametrische Versicherungen verlässliche Daten benötigen
Anders als bei herkömmlichen Versicherungen, bei denen die Zahlung anhand der festgestellten Schäden erfolgt, wird bei einer parametrischen Deckung gezahlt, sobald ein vereinbarter Ereignisauslöser erfüllt ist. Bei tropischen Wirbelstürmen kann sich dieser Auslöser auf die Zugbahn, die Intensität oder das Ausmaß des Sturms beziehen. Fehlende Beobachtungsdaten können daher die Feststellung erschweren, ob die vertraglichen Bedingungen erfüllt sind.
LM Res Erläuterung zur parametrischen Versicherung aus dem Jahr 2019 beschreibt die Notwendigkeit einer vereinbarten Datenquelle, die transparent und konsistent ist und von einem vertrauenswürdigen Dritten bereitgestellt wird. Dieser Hintergrund verdeutlicht die Bedeutung kontinuierlich verfügbarer Daten; er validiert weder die neue Zusammenarbeit noch die vorgeschlagene Methodik.
Ziel ist es, das Vertrauen in die Messung von Ereignissen aufrechtzuerhalten, wenn die üblichen Datenkanäle gestört sind, und nicht, vereinbarte Auslöser durch eine Bewertung des tatsächlichen Schadens jedes einzelnen Versicherungsnehmers zu ersetzen.
Die Validierung bleibt die entscheidende Voraussetzung
LM Re erklärte, dass eine künftige Anwendung der Methodik in einem seiner Produkte eine erfolgreiche technische Validierung, die erforderlichen Genehmigungen durch die zuständigen Governance-Gremien und die Einhaltung des jeweiligen Versicherungs- oder Rückversicherungsvertrags voraussetzen würde.
Eine schnellere Bearbeitung und größere Resilienz sind daher Ziele der Forschung und keine nachgewiesenen Ergebnisse. Aus der Ankündigung geht nicht hervor, dass das Ausweichkonzept für Kunden bereits verfügbar ist.
Fazit
Als nächster Schritt wird technisch geprüft, ob der Ausweichansatz Zyklone bei Datenunterbrechungen zuverlässig charakterisieren kann. Jede Anwendung in den parametrischen Versicherungsprodukten von LM Re bleibt von Validierung, Genehmigungen und den Vertragsbedingungen abhängig.
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