Der Gewinn von Capital City stieg im dritten Quartal 2026, da eine höhere Nettozinsmarge und niedrigere Kreditkosten geringere Gebührenerträge mehr als ausglichen. Die in Tallahassee, Florida, ansässige Bank meldete am 20. Oktober einen den Stammaktionären zurechenbaren Nettogewinn von 16,9 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,99 US-Dollar je verwässerter Aktie. Damit lag das Ergebnis sowohl über dem Vorquartal als auch über dem Vorjahreszeitraum.
Die wichtigsten Erkenntnisse
- Der verwässerte Gewinn stieg auf 0,99 US-Dollar, nach 0,95 US-Dollar im zweiten Quartal und 0,93 US-Dollar im Vorjahreszeitraum.
- Die Nettozinsmarge erhöhte sich auf 4,42 %, während die zinsunabhängigen Erträge gegenüber dem Vorquartal um 5,9 % zurückgingen.
- Die Einlagen zum Quartalsende gingen saisonbedingt zurück, doch die Kerneinlagen stiegen und die notleidenden Vermögenswerte nahmen ab.
Inhaltsverzeichnis
- Capital City profitiert bei Gewinn von höherer Zinsmarge
- Niedrigere Kreditkosten gleichen geringere Hypothekenerträge aus
- Saisonale Abflüsse öffentlicher Gelder lassen Einlagen sinken
- Fazit
Capital City profitiert bei Gewinn von höherer Zinsmarge
Die Ergebnisse der Capital City Bank Group für das dritte Quartal 2026 zeigten einen Anstieg des Nettogewinns von 16,3 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal und 16,0 Millionen US-Dollar im dritten Quartal 2025. Der Gewinn erhöhte sich trotz niedrigerer durchschnittlicher Kreditbestände. Höhere Erträge aus Wertpapieranlagen und geringere Zinsaufwendungen für Einlagen trugen zu der Verbesserung bei.
Der steueräquivalente Nettozinsertrag belief sich auf 45,1 Millionen US-Dollar, verglichen mit 44,2 Millionen US-Dollar im Vorquartal und 43,6 Millionen US-Dollar im Vorjahreszeitraum. Neue Wertpapierkäufe mit höheren Renditen und ein zusätzlicher Kalendertag trugen zum Anstieg des Quartalswerts bei.
Die Nettozinsmarge weitete sich gegenüber dem zweiten Quartal um sieben Basispunkte auf 4,42 % aus. Die Refinanzierungskosten der Bank sanken um zwei Basispunkte auf 0,73 %, während die Rendite der zinstragenden Aktiva um vier Basispunkte auf 5,15 % stieg. Die Ergebnisse spiegelten somit verbesserte Renditen und Finanzierungskosten wider, nicht jedoch eine Ausweitung der Kreditvergabe.
| Position | Details |
|---|---|
| Rendite auf die Vermögenswerte | 1,53 % im dritten Quartal 2026, gegenüber 1,48 % im zweiten Quartal 2026. |
| Eigenkapitalrendite | 11,67 % im dritten Quartal 2026, gegenüber 11,38 % im zweiten Quartal 2026. |
| Deckungsquote der Kreditverlustreserve | 1,22 % der zur Anlage gehaltenen Kredite am 30. September, gegenüber 1,24 % am 30. Juni. |
| Durchschnittlicher Bestand an über Nacht verkauften Nettogeldern | 337,9 Millionen US-Dollar im dritten Quartal 2026, gegenüber 365,1 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal 2026. |
Niedrigere Kreditkosten gleichen geringere Hypothekenerträge aus
Die Bank verbuchte einen Ertrag aus der Kreditverlustvorsorge von 0,1 Millionen US-Dollar, verglichen mit einem Aufwand für die Kreditverlustvorsorge von 0,9 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal. Die notleidenden Vermögenswerte gingen zum 30. September von 13,4 Millionen US-Dollar am 30. Juni auf 9,7 Millionen US-Dollar zurück. Die annualisierten Nettoabschreibungen auf Kredite sanken von 14 Basispunkten auf acht Basispunkte der durchschnittlichen Kredite.
Die zinsunabhängigen Erträge entwickelten sich in die entgegengesetzte Richtung und gingen um 1,2 Millionen US-Dollar auf 19,4 Millionen US-Dollar zurück. Die Erträge aus dem Hypothekengeschäft sanken angesichts eines schwächeren Produktionsvolumens um 1,0 Millionen US-Dollar, die Einlagengebühren um 0,5 Millionen US-Dollar. Ein Anstieg der Gebühren für die Vermögensverwaltung um 0,5 Millionen US-Dollar glich diese Rückgänge teilweise aus.
Das Unternehmen führte die niedrigeren Einlagengebühren auf geringere Überziehungsgebühren infolge von Verarbeitungsänderungen zurück, die eine stärkere Angleichung an die Branchenpraxis bezweckten. Die zinsunabhängigen Aufwendungen sanken vor allem aufgrund geringerer Personalaufwendungen um 0,3 Millionen US-Dollar auf 42,3 Millionen US-Dollar.
Saisonale Abflüsse öffentlicher Gelder lassen Einlagen sinken
Die gesamten Einlagen beliefen sich am 30. September auf 3,667 Milliarden US-Dollar. Gegenüber dem 30. Juni entsprach dies einem Rückgang um 54,4 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,5 %. Capital City führte den Rückgang auf den üblichen saisonalen Abbau öffentlicher Mittel zurück, deren Bestände um 58,3 Millionen US-Dollar sanken. Die Kerneinlagen stiegen im selben Zeitraum um 3,9 Millionen US-Dollar.
Die durchschnittlichen Einlagen gingen im Quartal mit 0,9 % weniger stark zurück. Auch die zur Anlage gehaltenen Kredite schrumpften: Zum Quartalsende sanken sie um 10,1 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,4 %. Diese Unterschiede sind wichtig: Der deutliche Einlagenrückgang war nicht auf sinkende Kernbestände zurückzuführen, und zugleich baute die Bank ihr Kreditportfolio insgesamt nicht aus.
Fazit
Die Gewinnverbesserung von Capital City beruhte auf höheren Zinsmargen und einer besseren Kreditqualität, während die Hypothekenerträge und Kreditbestände schwächer blieben. Für das Gesamtjahr erwartet das Management einen effektiven Steuersatz von etwa 23 % bis 24 %, sofern keine Sondereffekte oder neuen Investitionen in Steuergutschriften anfallen.
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