Der Gewinn von SmartFinancial stieg im dritten Quartal 2026 auf 18,6 Millionen US-Dollar beziehungsweise 1,10 US-Dollar je verwässerter Aktie. Unterstützt wurde dies durch das Wachstum im Kreditgeschäft und einen Steuervorteil von 2,6 Millionen US-Dollar. Die Muttergesellschaft von SmartBank gab die Ergebnisse am 19. Oktober 2026 bekannt und meldete trotz einer geringeren Kreditmarge höhere Nettozinserträge.
Die wichtigsten Punkte
- Der Nettogewinn stieg gegenüber 13,7 Millionen US-Dollar im Vorjahreszeitraum und 16,3 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal.
- Kredite und Leasingforderungen wuchsen um 174 Millionen US-Dollar, während die Kernkundeneinlagen im Quartal um 163 Millionen US-Dollar zunahmen.
- Höhere Finanzierungskosten schmälerten die Zinsmarge, während ein Steuervorteil das Gewinnwachstum unterstützte.
Inhaltsverzeichnis
- Niedrigere Steuern steigern den Gewinn von SmartFinancial
- Das Wachstum im Kreditgeschäft überwiegt die geringere Zinsmarge
- Aufwendungen steigen, während Kreditindikatoren leicht zulegen
- Fazit
Niedrigere Steuern steigern den Gewinn von SmartFinancial
Aus der Bekanntgabe der Ergebnisse für das dritte Quartal von SmartFinancial ging hervor, dass der Gewinn je verwässerter Aktie von 0,81 US-Dollar im Vorjahreszeitraum und 0,96 US-Dollar im Vorquartal gestiegen war. Das in Knoxville im US-Bundesstaat Tennessee ansässige Unternehmen meldete zudem einen Rekord bei den Betriebserträgen von 57,5 Millionen US-Dollar, einer vom Unternehmen definierten Non-GAAP-Kennzahl.
Das Quartal umfasste einen Steuervorteil von 2,6 Millionen US-Dollar im Zusammenhang mit dem Erwerb übertragbarer Steuergutschriften für Energieprojekte. Der Ertragsteueraufwand sank infolgedessen von 4,2 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal auf 1,9 Millionen US-Dollar. Dieser Vorteil ist für die Beurteilung des Gewinnanstiegs bedeutsam: Die höheren Erträge waren nicht ausschließlich auf das Kredit- und Provisionsgeschäft zurückzuführen.
Das Betriebsergebnis, eine weitere Non-GAAP-Kennzahl, entsprach mit 18,6 Millionen US-Dollar dem ausgewiesenen Nettogewinn. Diese Kennzahlen ergänzen die GAAP-Finanzergebnisse des Unternehmens, ersetzen sie jedoch nicht.
| Posten | Details |
|---|---|
| Gesamtaktiva | 6,32 Milliarden US-Dollar zum 30. September 2026 gegenüber 5,86 Milliarden US-Dollar zum 31. Dezember 2025. |
| Gesamteinlagen | 5,58 Milliarden US-Dollar zum 30. September, ein Anstieg um 423,4 Millionen US-Dollar gegenüber dem Jahresende 2025. |
| Eigenkapital | 581,3 Millionen US-Dollar zum 30. September, ein Anstieg um 28,8 Millionen US-Dollar gegenüber dem Jahresende 2025. |
| Materieller Buchwert je Stammaktie | Non-GAAP-Kennzahl von 28,50 US-Dollar zum 30. September gegenüber 26,85 US-Dollar zum Jahresende 2025. |
Das Wachstum im Kreditgeschäft überwiegt die geringere Zinsmarge
Die Nettozinserträge stiegen von 48,1 Millionen US-Dollar im zweiten Quartal auf 49,4 Millionen US-Dollar, da die durchschnittlichen zinstragenden Vermögenswerte um 193,1 Millionen US-Dollar zunahmen. Auf durchschnittliche Kredite und Leasingforderungen entfielen 165,5 Millionen US-Dollar dieses Zuwachses.
Die auf Steueräquivalenzbasis berechnete Nettozinsmarge sank um sieben Basispunkte auf 3,45 %. SmartFinancial führte den Rückgang vor allem auf höhere Finanzierungskosten zurück, die die verbesserten Renditen der zinstragenden Vermögenswerte mehr als ausglichen. Die Kosten der Gesamteinlagen stiegen von 2,15 % auf 2,26 %.
Das vierteljährliche organische Nettowachstum bei Krediten und Leasingforderungen entsprach einer annualisierten Rate von 15 %, verglichen mit einem annualisierten Wachstum der Kernkundeneinlagen von 12 %. Vorstandschef Billy Carroll sagte, der gleichzeitige Ausbau der Einlagen und des Kreditgeschäfts bleibe eine Priorität. Die Bank eröffnete zudem ein umfassendes Finanzzentrum in Columbus im US-Bundesstaat Georgia.
Aufwendungen steigen, während Kreditindikatoren leicht zulegen
Die zinsunabhängigen Aufwendungen stiegen gegenüber dem zweiten Quartal um 2,4 Millionen US-Dollar auf 36,4 Millionen US-Dollar. Ausschlaggebend waren höhere Immobilien- und kreditbezogene Kosten sowie höhere Gehälter und Mitarbeiterleistungen. Die zinsunabhängigen Erträge nahmen um 245.000 US-Dollar auf 8,1 Millionen US-Dollar zu, gestützt durch Gebühren für Einlagendienstleistungen und Erträge aus dem Hypothekenbankgeschäft.
Der Aufwand für die Kreditrisikovorsorge sank von 1,5 Millionen US-Dollar auf 687.000 US-Dollar, obwohl die Quoten für Problemkredite stiegen. Notleidende Kredite und Leasingforderungen machten zum 30. September 0,28 % der gesamten Kredite und Leasingforderungen aus, gegenüber 0,25 % zum 30. Juni. Die Wertberichtigung für Kreditverluste belief sich auf 45,6 Millionen US-Dollar beziehungsweise 0,94 % der Kredite und Leasingforderungen.
Fazit
Das Bilanzwachstum stützte die Quartalserträge von SmartFinancial, doch höhere Finanzierungskosten und Aufwendungen dämpften den Zuwachs, während ein Steuervorteil den Gewinn erhöhte. Als nächster Termin war die Telefonkonferenz des Unternehmens zu den Ergebnissen für den 20. Oktober 2026 um 10:00 Uhr ET angesetzt.
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