Las ganancias de Bank of India aumentaron más de un 25% interanual, hasta ₹3,202 crore, en el trimestre finalizado el 30 de septiembre de 2026, gracias al fortalecimiento de los ingresos por intereses y a la mejora de los índices de préstamos dudosos. En su presentación de resultados del 23 de octubre, la dirección mantuvo sus objetivos de crecimiento del crédito y los depósitos para el ejercicio fiscal 2027, y expuso sus planes para las provisiones por pérdidas crediticias esperadas, que aún no habían comenzado.
Conclusiones principales
- El beneficio neto trimestral aumentó a ₹3,202 crore, frente a ₹2,555 crore un año antes.
- Mejoraron los índices de préstamos dudosos, aunque el margen de interés neto se redujo respecto del trimestre anterior.
- La dirección mantuvo sus previsiones de crecimiento para el ejercicio fiscal 2027 y sus planes de comenzar a dotar provisiones por pérdidas crediticias esperadas tras la aprobación del consejo.
Índice
- Las ganancias de Bank of India se benefician del aumento de los ingresos
- El crecimiento del balance conlleva presiones de financiación
- La reducción de los índices de préstamos dudosos no elimina la necesidad de provisiones
- Los objetivos de crecimiento para el ejercicio fiscal 2027 se mantienen sin cambios
- Conclusión
Las ganancias de Bank of India se benefician del aumento de los ingresos
Los ingresos netos por intereses aumentaron más de un 18% interanual, hasta ₹7,007 crore, frente a ₹5,912 crore. Los ingresos no financieros subieron más de un 24%, hasta ₹2,770 crore, frente a ₹2,220 crore, lo que permitió al banco crecer en sus dos principales fuentes de ingresos.
Las recuperaciones de cuentas castigadas alcanzaron ₹978 crore, un 190% más interanual. Rajneesh Karnatak, director general y consejero delegado, atribuyó el aumento a la resolución de dos o tres cuentas de gran tamaño. Los beneficios por operaciones de tesorería y divisas también aumentaron un 157%, hasta ₹411 crore.
Estas recuperaciones contribuyeron a los ingresos trimestrales, pero su concentración en unas pocas cuentas hace que sea importante seguir de cerca su ritmo. Karnatak expresó su confianza en que las iniciativas de resolución previstas podrían mantener el ritmo de recuperación durante el año; esto sigue siendo una expectativa de la dirección.
| Concepto | Detalles |
|---|---|
| Beneficio operativo del segundo trimestre del ejercicio fiscal 2027 | ₹5,089 crore, un 33% más interanual |
| Depósitos nacionales en septiembre de 2026 | ₹9 lakh crore, un 23% más interanual |
| Préstamos brutos nacionales en septiembre de 2026 | ₹7.04 lakh crore, más de un 17% más interanual |
| Coste del crédito en el segundo trimestre del ejercicio fiscal 2027 | 0.12%, frente al 0.15% del trimestre de junio |
| Coeficiente de adecuación de capital al 30 de septiembre | 17.78%, frente al 16.69% de un año antes |
El crecimiento del balance conlleva presiones de financiación
Los depósitos globales aumentaron más de un 21% interanual, hasta ₹10.37 lakh crore, mientras que los préstamos brutos globales crecieron más de un 20%, hasta ₹8.55 lakh crore. El negocio global combinado alcanzó ₹18.92 lakh crore.
Los depósitos en cuentas corrientes y de ahorro, conocidos como CASA, aumentaron a ₹3.07 lakh crore, frente a ₹2.86 lakh crore. Sin embargo, su proporción de los depósitos cayó al 34.16%. Karnatak señaló que los depósitos mayoristas habían financiado parcialmente el crecimiento del crédito, lo que explica que el saldo de CASA pudiera aumentar mientras su proporción disminuía.
El margen de interés neto global fue del 2.47%, frente al 2.41% de un año antes, pero cayó cinco puntos básicos respecto del trimestre de junio. La dirección atribuyó a la captación de depósitos de no residentes en moneda extranjera un impacto de cinco puntos básicos en el margen y señaló que la revisión de las tasas de los depósitos a plazo podría generar presiones adicionales.
La reducción de los índices de préstamos dudosos no elimina la necesidad de provisiones
El índice de activos improductivos brutos mejoró 94 puntos básicos interanuales, hasta el 1.60%, mientras que el índice neto bajó 23 puntos básicos, hasta el 0.42%. La cobertura de provisiones aumentó al 94.45%, frente al 93.39%. Sin embargo, el índice de entradas en mora subió ligeramente al 0.15%, desde el 0.14%.
Karnatak dijo que las provisiones por activos improductivos de más de ₹1,000 crore en el trimestre respondían a los requisitos vigentes de reconocimiento de ingresos, clasificación de activos y dotación de provisiones, y no a un adelanto de provisiones por pérdidas crediticias esperadas. El marco de provisiones del RBI de abril de 2025 explica que las provisiones dependen de la clasificación de los activos, del tiempo que lleven en situación de impago y de las garantías disponibles. Esa circular ofrece contexto sobre la distinción contable, pero no verifica las cifras del banco correspondientes a septiembre de 2026.
La dirección indicó que aún no se había dotado ninguna provisión por pérdidas crediticias esperadas. El banco había contratado a un consultor y estaba desarrollando sus modelos; tenía previsto dotar las provisiones durante el tercer y el cuarto trimestre del ejercicio fiscal 2027, una vez aprobado por el consejo. Karnatak estimó que el impacto anual sobre el coeficiente de adecuación de capital sería de aproximadamente 0.5 puntos porcentuales durante cuatro años.
Los objetivos de crecimiento para el ejercicio fiscal 2027 se mantienen sin cambios
Karnatak reafirmó los objetivos de crecimiento de los préstamos globales del 15%–16% y de los depósitos globales del 16%–17% para el ejercicio fiscal 2027. Ambos rangos son inferiores al crecimiento interanual registrado en septiembre, lo que distingue las perspectivas para todo el ejercicio de la expansión más reciente del balance.
La dirección señaló como respaldo al crecimiento del crédito una cartera de préstamos aprobados pero aún no desembolsados de aproximadamente ₹86,000–₹87,000 crore. También mantuvo su objetivo de rentabilidad sobre activos por encima del 1% para el ejercicio fiscal 2027.
Karnatak dijo que el consejo no tenía actualmente planes de captar capital. También afirmó que nada indicaba que el Gobierno, titular del 73.8% del banco, tuviera intención de reducir aún más su participación.
Conclusión
El próximo periodo de presentación de resultados permitirá comprobar si Bank of India puede mantener el crecimiento de los ingresos mientras se revisan al alza las tasas de los depósitos. El inicio previsto de las provisiones por pérdidas crediticias esperadas en el tercer trimestre sigue sujeto a la aprobación del consejo, por lo que esa decisión será otro aspecto que conviene seguir.
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