Coinbase Ireland a accepté une pénalité de 3 252 618 € après que la Banque centrale d’Irlande a conclu que des manquements à la protection des fonds des clients avaient laissé les comptes désignés insuffisamment approvisionnés pendant au moins 18 mois. Annoncé le 22 octobre 2026, l’accord comprend un blâme et reste soumis à la confirmation de la Haute Cour.
Points clés à retenir
- Les déficits quotidiens en matière de protection des fonds ont atteint 5,2 millions d’euros en 2024, créant une exposition potentielle si l’établissement était devenu insolvable.
- L’autorité de régulation a constaté des systèmes inadéquats, une dépendance excessive à l’égard d’une société américaine du groupe et une surveillance locale insuffisante.
- Coinbase a déclaré avoir signalé elle-même les problèmes et précisé que les clients n’avaient subi aucune perte financière ni perdu l’accès à leurs fonds.
Sommaire
- Ce que Coinbase Ireland a reconnu
- Comment les déficits de protection des fonds se sont développés
- Surveillance de l’externalisation et prochaine étape juridique
- Conclusion
Ce que Coinbase Ireland a reconnu
L’annonce de mesures coercitives de la Banque centrale détaille les violations des exigences en matière de protection des fonds et d’externalisation prévues par le règlement irlandais de 2011 sur la monnaie électronique. Coinbase Ireland a reconnu les manquements et accepté les sanctions dans le cadre d’un accord conclu le 21 octobre 2026.
Coinbase Ireland émet et rachète de la monnaie électronique que les clients utilisent pour acheter des crypto-actifs sur la plateforme Coinbase. L’affaire porte sur la protection des fonds de ces clients et la gouvernance des fonctions externalisées, et non sur des pertes dues aux variations des cours des cryptomonnaies.
| Élément | Détails |
|---|---|
| Période des manquements | Du 1er novembre 2020 au 19 août 2025 |
| Pénalité avant réduction | 4 646 597 € |
| Réduction liée à l’accord | 30 % |
| Statut juridique | Les sanctions acceptées prennent effet après leur confirmation par la Haute Cour |
Comment les déficits de protection des fonds se sont développés
L’autorité de régulation a relevé des erreurs importantes dans les systèmes utilisés pour calculer les obligations quotidiennes de protection des fonds et rééquilibrer les fonds des clients, à partir de juillet 2022. Les déficits quotidiens ont atteint 3,4 millions d’euros en 2023 et 5,2 millions d’euros en 2024.
Le déficit moyen représentait 0,54 % des obligations de protection des fonds, qui s’élevaient en moyenne à 323 millions d’euros en 2023 et à 470 millions d’euros en 2024. Coinbase Ireland n’a pas non plus maintenu une séparation adéquate pendant plus de quatre ans, ce qui a permis de mélanger les fonds de ses clients avec ceux des clients d’autres entités Coinbase.
Un déficit de protection des fonds n’équivaut pas à une perte avérée pour les clients. Le risque identifié était que les fonds ne soient pas disponibles pour un remboursement intégral et rapide si Coinbase Ireland était devenue insolvable. Coinbase a déclaré qu’aucun client n’avait perdu d’argent ni l’accès à ses fonds, et a attribué une grande partie du problème aux mesures prises pour protéger les clients pendant une période de perturbations importantes.
Surveillance de l’externalisation et prochaine étape juridique
La Banque centrale a conclu que Coinbase Ireland dépendait excessivement d’une société américaine du groupe Coinbase pour des fonctions essentielles de protection des fonds, sans disposer d’une expertise locale suffisante pour les superviser. Les avertissements prudentiels de 2022 et 2023 n’ont entraîné de changements substantiels dans la gouvernance de l’externalisation qu’en décembre 2024, lorsqu’une personne a été directement chargée de la protection des fonds à la suite d’une inspection réglementaire.
Les conclusions portaient également sur des lacunes dans la remontée et le signalement des changements importants apportés aux dispositifs bancaires. Certains fonds de clients transitaient par des comptes bancaires américains avant d’être transférés dans le cadre du processus de rééquilibrage de trésorerie du groupe, ce qui s’écartait du modèle de protection des fonds présenté lors de l’agrément.
Karen O’Leary, directrice de l’application de la réglementation à la Banque centrale, a déclaré que l’autorité de régulation ne faisait preuve d’« aucune tolérance à l’égard des faiblesses dans les dispositifs de protection des fonds ». L’affaire souligne que l’externalisation des activités opérationnelles ne décharge pas l’entité irlandaise de sa responsabilité de protéger les fonds des clients.
Conclusion
La confirmation par la Haute Cour constitue la prochaine étape formelle de l’accord conclu avec Coinbase Ireland. Les sanctions ont été acceptées, mais elles ne prendront effet qu’après leur confirmation par le tribunal.
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