Les résultats de Customers Bancorp pour le troisième trimestre 2026 font état de dépôts records de 22,6 milliards de dollars et de prêts de 18,5 milliards de dollars, ainsi que d’une hausse des revenus nets d’intérêts. La société holding bancaire a publié ses résultats le 22 octobre, faisant état d’un bénéfice net attribuable aux actionnaires ordinaires de 78,4 millions de dollars, soit 2,25 dollars par action diluée, pour le trimestre clos le 30 septembre.
Principaux points à retenir
- Les dépôts ont progressé de 3,8 % par rapport au trimestre précédent, tandis que le total des prêts a augmenté de 2,8 %.
- Les revenus nets d’intérêts ont grimpé de 7,6 % d’un trimestre à l’autre, à 208 millions de dollars, tandis que la marge nette d’intérêt a atteint 3,19 %.
- La direction a actualisé ses perspectives pour 2026, visant une croissance des prêts de 12 % ou plus et une croissance des dépôts de 9 % ou plus.
Table des matières
- Les résultats de Customers Bancorp reflètent une croissance plus générale du bilan
- Les revenus d’intérêts augmentent tandis que le coût des dépôts reste stable
- La qualité du crédit s’améliore d’un trimestre à l’autre, mais pas sur un an
- Les perspectives annuelles définissent les priorités du quatrième trimestre
- Conclusion
Les résultats de Customers Bancorp reflètent une croissance plus générale du bilan
Le communiqué sur les résultats du troisième trimestre de Customers Bancorp fait état d’une hausse des dépôts de 831 millions de dollars depuis le 30 juin et de 2,2 milliards de dollars par rapport à l’année précédente. Le total des prêts a augmenté de 496 millions de dollars d’un trimestre à l’autre et de 2,2 milliards de dollars sur un an, soit une croissance annuelle de 13,5 %.
Les dépôts sans intérêt ont augmenté de 295 millions de dollars au cours du trimestre, pour atteindre un niveau record de 7,2 milliards de dollars, soit 31,9 % du total des dépôts. Ces soldes constituent une source de financement sans frais d’intérêts, ce qui rend leur contribution importante en plus de la croissance globale des dépôts.
La croissance a varié selon les catégories de prêts. Les prêts et contrats de location-financement commerciaux et industriels détenus à des fins d’investissement ont augmenté de 592 millions de dollars par rapport au trimestre précédent, tandis que les prêts liés au financement hypothécaire ont diminué de 259 millions de dollars. Le total des prêts et contrats de location-financement détenus à des fins d’investissement a atteint 18,4 milliards de dollars, une mesure plus restreinte que le chiffre de 18,5 milliards de dollars pour le total des prêts.
| Élément | Détails |
|---|---|
| Prévision de croissance des prêts pour 2026 | 12 % ou plus |
| Prévision de croissance des dépôts pour 2026 | 9 % ou plus |
| Prévision des revenus nets d’intérêts pour 2026 | 805 à 810 millions de dollars |
| Prévision des charges hors intérêts pour 2026 | 460 à 465 millions de dollars |
| Prévision du taux d’imposition pour 2026 | 22 % à 23 % |
Les revenus d’intérêts augmentent tandis que le coût des dépôts reste stable
Les revenus nets d’intérêts ont augmenté de 15 millions de dollars par rapport au deuxième trimestre, principalement sous l’effet d’une hausse des revenus d’intérêts tirés des titres de placement et des prêts et contrats de location-financement des services bancaires aux entreprises. Le coût moyen des dépôts est resté inchangé d’un trimestre à l’autre, à 2,50 %, contre 2,77 % un an plus tôt.
Le directeur financier Mark McCollom a déclaré que la marge nette d’intérêt s’était élargie à 3,19 %, malgré des soldes de trésorerie élevés dus à un décalage entre la collecte des dépôts et le financement des prêts. Il a estimé que le rythme annualisé de la marge en septembre était d’environ 3,25 % et a indiqué que la direction s’attendait à une nouvelle expansion au quatrième trimestre.
L’efficacité opérationnelle s’est également améliorée. Le ratio d’efficacité a diminué à 47,2 %, contre 50,6 % au deuxième trimestre, tandis que les charges hors intérêts ont reculé de 1 million de dollars, à 113 millions de dollars. Ces charges restaient néanmoins supérieures de 8 millions de dollars à leur niveau de l’année précédente.
La qualité du crédit s’améliore d’un trimestre à l’autre, mais pas sur un an
Au 30 septembre, les prêts non productifs représentaient 0,29 % du total des prêts et contrats de location-financement, contre 0,31 % au 30 juin, mais au-dessus des 0,17 % enregistrés un an auparavant. Cette comparaison indique une amélioration d’un trimestre à l’autre, sans retour au niveau de l’année précédente.
Les pertes nettes sur créances ont diminué à 13 millions de dollars, contre 15 millions de dollars au cours de chacun des deux trimestres de comparaison. Toutefois, la charge liée à la provision pour pertes sur créances a augmenté à 25 millions de dollars, contre 23 millions de dollars au deuxième trimestre, tout en restant inférieure aux 27 millions de dollars enregistrés un an plus tôt.
Customers Bancorp a racheté 492 178 actions ordinaires au cours du trimestre pour 38 millions de dollars. Son ratio de fonds propres estimé de catégorie 1, composé d’actions ordinaires (Common Equity Tier 1), s’élevait à 12,6 % au 30 septembre.
Les perspectives annuelles définissent les priorités du quatrième trimestre
Le directeur général Sam Sidhu a déclaré que la société avait actualisé ses prévisions pour l’ensemble de l’année à la lumière de ses résultats depuis le début de l’année. Les perspectives ci-dessous reflètent les attentes de la direction, et non des résultats définitifs.
La direction prévoit également de développer ses initiatives en matière d’IA et d’automatisation. La société a mené à bien un projet pilote permettant d’ouvrir des comptes de dépôts commerciaux en quelques minutes plutôt qu’en plusieurs jours, mais son déploiement à plus grande échelle et les bénéfices attendus restent des objectifs à concrétiser.
Conclusion
Le quatrième trimestre permettra de vérifier si la direction concrétise son attente d’une nouvelle expansion de la marge et atteint les objectifs de ses prévisions actualisées pour 2026. L’évolution de la performance du crédit sera un autre indicateur à suivre à mesure que le portefeuille de prêts s’étoffe.
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