व्यापक ऋण मार्जिन के बावजूद तीसरी तिमाही में First Interstate की आय घटी

शुद्ध ब्याज मार्जिन में लगातार दसवीं तिमाही विस्तार के बावजूद, 2026 की तीसरी तिमाही में First Interstate की आय घटकर $62.2 मिलियन, या प्रति डायल्यूटेड शेयर $0.65 रह गई। 22 अक्टूबर को घोषित नतीजों में शुद्ध ब्याज आय मजबूत रही, लेकिन पिछली तिमाही में शाखा बिक्री से मिले लाभ का न होना और ऋण-हानि के लिए अधिक प्रावधान मुनाफे पर भारी पड़े।

मुख्य बातें

• शुद्ध ब्याज आय दूसरी तिमाही की तुलना में 2% बढ़ी, जबकि पूर्णतः करयोग्य-समतुल्य मार्जिन 3.55% पर पहुंच गया।
• शाखा बिक्री से मिले $19.5 मिलियन के लाभ ने पिछली तिमाही के नतीजों को बढ़ाया था, जिससे तिमाही-दर-तिमाही मुनाफे की तुलना जटिल हो गई।
• ऋणों में $296 मिलियन की गिरावट आई और प्रबंधन को चौथी तिमाही में ऋणों में और कमी की उम्मीद है।

विषय-सूची

• First Interstate की आय में कठिन तुलनात्मक आधार का असर
• कम ऋणों के बावजूद व्यापक मार्जिन से ब्याज आय बढ़ी
• ऋण गुणवत्ता के संकेतकों में असमान सुधार
• वृद्धि को प्राथमिकता देते हुए शेयर पुनर्खरीद जारी
• निष्कर्ष

First Interstate की आय में कठिन तुलनात्मक आधार का असर

कंपनी की तीसरी तिमाही की आय घोषणा के अनुसार, शुद्ध आय दूसरी तिमाही के $83.9 मिलियन, या प्रति डायल्यूटेड शेयर $0.87, से घट गई। एक साल पहले के $71.4 मिलियन, या प्रति शेयर $0.69, की तुलना में भी मुनाफा कम रहा।

तिमाही-दर-तिमाही तुलना में दूसरी तिमाही के दौरान नेब्रास्का की ग्यारह शाखाएं बेचने से मिला $19.5 मिलियन का लाभ शामिल है। यह लाभ अब न मिलने के कारण तीसरी तिमाही की गैर-ब्याज आय $18.4 मिलियन घटकर $43.3 मिलियन रह गई।

ऋण प्रावधानों में भी तेज बदलाव आया। First Interstate ने ऋण-हानि के लिए $10.5 मिलियन का प्रावधान दर्ज किया, जबकि पिछली तिमाही में प्रावधान में $3.2 मिलियन की कटौती की गई थी। परिचालन लागत में कमी से आंशिक भरपाई हुई: गैर-ब्याज खर्च $1.8 मिलियन घटकर $157.1 मिलियन रहा।

कम ऋणों के बावजूद व्यापक मार्जिन से ब्याज आय बढ़ी

शुद्ध ब्याज आय $4 मिलियन बढ़कर $206.2 मिलियन हो गई। ब्याज अर्जित करने वाली परिसंपत्तियों पर अधिक प्रतिफल और सावधि जमाओं पर कम ब्याज खर्च ने छोटे ऋण पोर्टफोलियो से पड़ने वाले दबाव की भरपाई की। यह एक साल पहले अर्जित $206.8 मिलियन से थोड़ा कम रही।

पूर्णतः करयोग्य-समतुल्य शुद्ध ब्याज मार्जिन, जो एक गैर-GAAP माप है, दूसरी तिमाही के 3.48% और एक साल पहले के 3.36% से बढ़कर 3.55% हो गया। अलग से रिपोर्ट किया गया, गैर-FTE मार्जिन तिमाही-दर-तिमाही 3.45% से बढ़कर 3.53% रहा। बैंक के मार्जिन आंकड़ों की तुलना करते समय इन मापों को अलग-अलग रखना महत्वपूर्ण है।

निवेश के लिए रखे गए ऋण $296 मिलियन घटकर $13.99 बिलियन रह गए। ऋण चुकौती, मूलधन का समयपूर्व भुगतान और अप्रत्यक्ष उपभोक्ता ऋणों में लगातार कमी ने इस संकुचन में योगदान दिया। जमा $52.8 मिलियन घटकर $21.39 बिलियन रह गए, हालांकि गैर-ब्याज-वहन करने वाली जमा शेषराशि में लगातार दूसरी तिमाही वृद्धि हुई।

CFO David Della Camera ने कहा कि चौथी तिमाही का पूर्वानुमान ऋणों में गिरावट और जमा में स्थिरता से लेकर वृद्धि तक का संकेत देता है। इसका मतलब है कि निकट अवधि में आय अर्जित करने वाली परिसंपत्तियों के मिश्रण पर दबाव जारी रह सकता है। प्रबंधन ने 2027 के लिए कोई मार्गदर्शन नहीं दिया था।

ऋण गुणवत्ता के संकेतकों में असमान सुधार

तिमाही के दौरान गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां 6.1% घटकर $155 मिलियन रह गईं। आलोचित ऋण मोटे तौर पर स्थिर होकर $939.5 मिलियन रहे—तिमाही-दर-तिमाही $2.1 मिलियन अधिक, लेकिन एक साल पहले की तुलना में लगभग 19% कम।

इसके बावजूद शुद्ध ऋण बट्टे खाते में डालने की राशि दूसरी तिमाही के $9.7 मिलियन और एक साल पहले के $2.3 मिलियन से बढ़कर $9.9 मिलियन हो गई। यह औसत ऋणों का वार्षिकीकृत 0.28% था। ऋण-हानि भत्ता अवधि-अंत के ऋणों के 1.28% से बढ़कर 1.30% हो गया।

ये आंकड़े दिखाते हैं कि गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों में गिरावट से ऋण लागत तुरंत कम होना जरूरी नहीं है: एक साल पहले की तिमाही की तुलना में साकार ऋण हानियां ऊंचे स्तर पर बनी रहीं।

वृद्धि को प्राथमिकता देते हुए शेयर पुनर्खरीद जारी

First Interstate ने तिमाही के दौरान लगभग 2.04 मिलियन शेयर $76.3 मिलियन में पुनर्खरीद किए। अगस्त 2025 में अधिकृत कार्यक्रम के तहत कुल खरीद $346.6 मिलियन तक पहुंच गई।

Della Camera ने कहा कि कंपनी अतिरिक्त पूंजी लगाने में सहज बनी हुई है, लेकिन बैलेंस शीट की वृद्धि को पूंजी आवंटन की पहली प्राथमिकता बताया। उन्होंने तिमाही शेयर पुनर्खरीद का कोई विशिष्ट लक्ष्य नहीं दिया।

बोर्ड ने प्रति कॉमन शेयर $0.47 का लाभांश भी घोषित किया। परिचालन के स्तर पर, बैंक 2026 की चौथी तिमाही में तीन स्थानों को समेकित करने और 2027 की पहली छमाही में कोलोराडो में दो शाखाएं खोलने की योजना बना रहा है।

निष्कर्ष

First Interstate के बेहतर ब्याज मार्जिन ने राजस्व को सहारा दिया, लेकिन ऋणों में कमी और अधिक ऋण प्रावधानों ने आय पर पड़ने वाले लाभ को सीमित किया। शेयरधारकों के लिए अगला निश्चित पड़ाव 3 नवंबर की लाभांश रिकॉर्ड तिथि है, जिसके बाद 13 नवंबर को भुगतान होगा।

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