2026 की तीसरी तिमाही में Ameris की कमाई बढ़कर 116.1 मिलियन डॉलर, या प्रति डाइल्यूटेड शेयर 1.73 डॉलर हो गई। एक साल पहले यह 106.0 मिलियन डॉलर, या प्रति शेयर 1.54 डॉलर थी। अटलांटा स्थित बैंक ने ऋण बढ़ाया और खर्च घटाए, लेकिन जमा की ऊंची लागत से उसका शुद्ध ब्याज मार्जिन थोड़ा कम हुआ। नतीजे 22 अक्टूबर को जारी किए गए और 23 अक्टूबर को आय संबंधी कॉन्फ्रेंस कॉल हुई।

मुख्य बातें

  • तिमाही मुनाफा साल-दर-साल बढ़ा, हालांकि नौ महीनों की रिपोर्टेड कमाई 2025 के स्तर से नीचे रही।
  • ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों की वृद्धि ने शुद्ध ब्याज मार्जिन में एक आधार अंक की गिरावट के बावजूद ब्याज आय को सहारा दिया।
  • Ameris ने 200 मिलियन डॉलर के शेयर पुनर्खरीद प्राधिकरण को नवीनीकृत किया; प्रबंधन की पूंजी संबंधी पहली प्राथमिकता जैविक वृद्धि बनी रही।

विषय-सूची

खर्च घटने से Ameris की कमाई में सुधार

Ameris Bancorp की तीसरी तिमाही के नतीजों की घोषणा में दूसरी तिमाही की 51.4 मिलियन डॉलर की रिपोर्टेड शुद्ध आय से उल्लेखनीय सुधार दिखा। इस तुलना पर मुकदमेबाजी खर्च का बड़ा असर था: मुकदमेबाजी के लिए अर्जित प्रावधान 80.8 मिलियन डॉलर घटा, जो गैर-ब्याज खर्च में क्रमिक रूप से आई 84.0 मिलियन डॉलर की कमी के अधिकांश हिस्से के बराबर था।

अंतर्निहित खर्च में सुधार अपेक्षाकृत कम था। गैर-GAAP माप, समायोजित गैर-ब्याज खर्च में 2.5 मिलियन डॉलर, या 1.5% की गिरावट आई। इसकी मुख्य वजह मॉर्गेज मुआवजे और कानूनी खर्च में कमी थी। समायोजित दक्षता अनुपात 50.42% से सुधरकर 49.15% हो गया; कम अनुपात का अर्थ है कि राजस्व के मुकाबले खर्च कम हैं।

समायोजित डाइल्यूटेड प्रति शेयर आय दूसरी तिमाही के 1.60 डॉलर की तुलना में 1.73 डॉलर रही। हालांकि, पहले नौ महीनों में रिपोर्टेड शुद्ध आय एक साल पहले के 303.8 मिलियन डॉलर से घटकर 278.0 मिलियन डॉलर हो गई। इसलिए तीसरी तिमाही का बेहतर प्रदर्शन साल की शुरुआत से अब तक रिपोर्टेड मुनाफे में आई गिरावट को मिटा नहीं सका।

मदविवरण
कुल परिसंपत्तियां30 सितंबर 2026 को 28.55 अरब डॉलर, जबकि 30 जून को 28.49 अरब डॉलर थीं।
औसत परिसंपत्तियों पर प्रतिफलQ3 2026 में 1.61%, जबकि एक साल पहले 1.56% था।
प्रति शेयर मूर्त बुक वैल्यू30 सितंबर को 45.65 डॉलर, जबकि 30 जून को 45.10 डॉलर थी; यह गैर-GAAP माप है।
मूर्त सामान्य इक्विटी अनुपात30 सितंबर को 11.14%, जबकि 30 जून को 11.04% था; यह गैर-GAAP माप है।

जमा वृद्धि के साथ बढ़ी फंडिंग लागत

कर-समतुल्य शुद्ध ब्याज आय पिछली तिमाही से 5.2 मिलियन डॉलर बढ़कर 258.6 मिलियन डॉलर हो गई। इसमें औसत ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों में 300.5 मिलियन डॉलर की वृद्धि का योगदान रहा। शुद्ध ब्याज मार्जिन 3.88% से घटकर 3.87% हो गया, हालांकि यह एक साल पहले दर्ज 3.80% से ऊपर रहा।

जमा की लागत पांच आधार अंक बढ़कर 1.82% हो गई। कुल जमा 319.4 मिलियन डॉलर बढ़कर 22.91 अरब डॉलर हो गई, लेकिन यह वृद्धि ब्याज देने वाले खातों से आई: उन खातों की शेष राशि 407.2 मिलियन डॉलर बढ़ी, जबकि बिना ब्याज वाले जमा 87.8 मिलियन डॉलर घटे। ऋण 173.1 मिलियन डॉलर, या वार्षिकीकृत आधार पर 3.1% बढ़े।

फंडिंग का यह मिश्रण महत्वपूर्ण है, क्योंकि अतिरिक्त जमा ऋण देने को सहारा दे सकती है, लेकिन ब्याज खर्च भी बढ़ा सकती है। आय संबंधी कॉन्फ्रेंस कॉल में मुख्य वित्तीय अधिकारी Nicole Stokes ने प्रतिस्पर्धी जमा मूल्य निर्धारण और ब्याज देने वाले खातों की ओर धन के स्थानांतरण को अगले कुछ तिमाहियों में मार्जिन पर दबाव के संभावित स्रोत बताया।

मॉर्गेज कारोबार की कमजोरी ने परिचालन प्रगति को कुछ हद तक रोका

दूसरी तिमाही की तुलना में मॉर्गेज बैंकिंग राजस्व 10.1% घटकर 29.2 मिलियन डॉलर रह गया, क्योंकि खुदरा मॉर्गेज उत्पादन 13.7% गिरकर 994.4 मिलियन डॉलर हो गया। खुदरा मॉर्गेज के लंबित सौदों का पाइपलाइन भी सिकुड़ा; सितंबर के अंत में यह 439.9 मिलियन डॉलर था, जबकि जून के अंत में 609.3 मिलियन डॉलर था।

कुल गैर-ब्याज आय 9.4 मिलियन डॉलर घटकर 64.2 मिलियन डॉलर हो गई। इस कमी का अधिकांश हिस्सा प्रतिभूतियों से होने वाले लाभ में 7.2 मिलियन डॉलर की गिरावट के कारण था, न कि केवल मॉर्गेज गतिविधि के कारण।

Stokes ने संकेत दिया कि यदि मॉर्गेज गतिविधि स्थिर रहती है या थोड़ी घटती है, तो 2027 में मुख्य तिमाही खर्च लगभग 165 मिलियन डॉलर से 169 मिलियन डॉलर के दायरे में रह सकता है। यह प्रबंधन का अनुमान है, रिपोर्टेड नतीजा नहीं।

शेयर पुनर्खरीद प्राधिकरण नवीनीकृत, जबकि ऋण रुझान अलग-अलग

ऋण हानियों के लिए प्रावधान दूसरी तिमाही के 17.3 मिलियन डॉलर से घटकर 12.6 मिलियन डॉलर हो गया और वार्षिकीकृत शुद्ध ऋण अपलेखन 20 आधार अंक से सुधरकर 19 आधार अंक पर आ गया। हालांकि, कुल परिसंपत्तियों में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों का अनुपात 0.47% से बढ़कर 0.54% हो गया। सरकार द्वारा गारंटीकृत मॉर्गेज ऋणों को छोड़कर यह अनुपात 0.35% से बढ़कर 0.40% हुआ।

मुख्य ऋण अधिकारी Douglas Strange ने निकट अवधि के शुद्ध ऋण अपलेखन का 20 से 25 आधार अंक का अनुमान बरकरार रखा। 30 सितंबर को ऋण हानि भत्ता, ऋणों का 1.62% था।

बोर्ड ने 16 अक्टूबर को 200 मिलियन डॉलर तक के शेयर पुनर्खरीद को मंजूरी दी; यह प्राधिकरण 31 अक्टूबर 2027 तक प्रभावी रहेगा। तीसरी तिमाही में कोई शेयर पुनर्खरीद नहीं किया गया। प्राधिकरण के तहत खरीद करना अनिवार्य नहीं है। मुख्य कार्यकारी अधिकारी Palmer Proctor ने कहा कि जैविक वृद्धि पूंजी की पहली प्राथमिकता बनी हुई है, जिसके बाद अवसर मिलने पर शेयर पुनर्खरीद, लाभांश और चुनिंदा अधिग्रहण आते हैं।

निष्कर्ष

चौथी तिमाही यह परखेगी कि क्या ब्याज-अर्जक परिसंपत्तियों की वृद्धि और खर्च पर अनुशासन, फंडिंग की ऊंची लागत और मॉर्गेज गतिविधि में सुस्ती की भरपाई जारी रख सकते हैं। मार्जिन का प्रदर्शन और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां निगरानी के प्रमुख परिचालन माप होंगे, जबकि नवीनीकृत शेयर पुनर्खरीद कार्यक्रम विवेकाधीन बना हुआ है।

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