예금 증가에 힘입어 엔데버 뱅코프, 3분기 사상 최대 실적 달성

엔데버 뱅코프는 순이자이익 증가와 조달 비용 하락에 힘입어 2026년 3분기 212만 달러, 희석주당 0.44달러의 사상 최대 순이익을 기록했다. 남부 캘리포니아의 은행 지주회사인 이 회사는 10월 26일 미감사 실적을 발표했으며, 예금 증가와 대출 포트폴리오 축소, 엇갈린 신용 건전성 지표도 함께 공개했다.

핵심 요약

• 순이익은 직전 분기와 2025년 3분기 실적을 모두 웃돌았다.
• 수익자산 수익률과 함께 조달 비용도 하락한 가운데 순이자마진은 4.41%를 유지했다.
• 신규 대출보다 대출 상환액이 더 컸으며, 부실대출 비율은 낮아졌지만 순상각액은 증가했다.

이자수익 증가에 힘입어 엔데버 뱅코프 순이익 상승

3분기 순이익은 직전 분기 189만 달러, 희석주당 0.40달러와 1년 전 173만 달러, 희석주당 0.36달러와 비교된다. 엔데버의 2분기 실적 발표는 직전 분기 순이익과 4.41%의 순이자마진을 확정했다.

순이자이익은 910만 달러로 전분기 대비 5.5%, 전년 동기 대비 17.9% 증가했다. 회사는 이자수익 증가와 조달 비용의 엄격한 관리가 실적 개선으로 이어졌다고 밝혔다.

순이자마진은 2분기와 같은 수준을 유지했으며, 1년 전 기록한 4.09%를 웃돌았다. 자금 조달 비용은 전분기 2.12%에서 2.04%로 하락했고, 수익자산 수익률은 6.37%에서 6.30%로 낮아졌다. 조달 비용 하락은 자산 수익률 약세에도 마진을 유지하는 데 도움이 됐다.

비이자비용은 580만 달러로 증가한 반면 비이자수익은 29만 8,000달러로 감소했다. 그럼에도 효율성 비율은 2분기 63.2%에서 62.1%로 개선돼 수익에서 비용이 차지하는 비중이 줄었음을 보여줬다.

대출 감소 속 예금 증가로 조달 여건 강화

대출 잔액은 분기 중 1,990만 달러 감소해 9월 30일 기준 6억 4,490만 달러를 기록했다. 고객들이 프로젝트를 완료하거나 매각 또는 재융자하면서 대출 상환액 4,760만 달러가 신규 대출 취급액 2,850만 달러를 웃돌았다.

스티브 세프턴 사장은 상환된 대출 중 상당수가 대출 기간이 길고 수익률이 낮은 건이었다고 말했다. 그는 해당 자금을 현재 시장금리로 신규 대출에 재투입하면 시간이 지나면서 순이자마진에 도움이 될 것으로 예상한다. 이는 실현된 결과가 아니라 경영진의 전망이다.

예금은 620만 달러 증가해 7억 3,120만 달러를 기록했다. 도매예금을 제외한 핵심 거래처 예금은 약 1,840만 달러 늘어난 반면 도매 조달은 감소했다. 대출 장부 축소와 예금 증가가 맞물려 대출예금비율은 91.7%에서 88.2%로 낮아졌다.

현금 잔액은 총 1억 4,780만 달러로 자산의 17.7%를 차지했다. 연방주택대출은행과 연방준비제도 할인창구를 통한 가용 차입 한도는 총 2억 3,120만 달러였다.

엇갈리는 방향을 보인 신용 지표

부실대출은 총대출의 0.36%로 낮아져 6월 30일 기준 0.45%에서 하락했다. 그러나 3분기 순상각액은 82만 6,000달러로, 2분기 순회수액 5만 2,000달러와 1년 전 순회수액 8,000달러와 대조를 이뤘다.

신용손실 충당금 비용은 52만 5,000달러로 직전 분기의 65만 1,000달러보다 적었지만, 1년 전 39만 6,000달러보다는 많았다. 9월 말 신용손실충당금 잔액은 1,060만 달러로 대출의 1.65%였다.

따라서 부실대출 비율 하락이 신용 성과 전반의 개선을 의미하는 것은 아니었다. 엔데버는 또한 모든 자본비율이 규제 최저 기준을 크게 웃돌았다고 밝혔다.

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