O lucro do BankUnited aumentou modestamente no terceiro trimestre de 2026, com a redução dos custos dos depósitos e os maiores rendimentos dos investimentos ajudando a ampliar sua margem financeira líquida. O banco reportou lucro líquido de US$ 72,2 milhões, ou US$ 1,01 por ação diluída, no trimestre encerrado em 30 de setembro, em comparação com US$ 71,9 milhões, ou US$ 0,95 por ação, um ano antes.
Principais conclusões
- A margem financeira líquida chegou a 3,16%, alta de 10 pontos-base em relação ao segundo trimestre e de 16 pontos-base em relação ao ano anterior.
- A redução da receita não financeira compensou parte da melhora nas receitas de empréstimos e investimentos.
- Os indicadores de crédito tiveram resultados mistos: as baixas contábeis permaneceram baixas, mas os empréstimos inadimplentes aumentaram em relação ao trimestre anterior.
Sumário
- Lucro do BankUnited se beneficia da redução dos custos de captação
- Vendas de títulos e redução das tarifas limitam o crescimento do lucro
- Médias dos depósitos contam uma história diferente dos saldos no fim do trimestre
- Indicadores de crédito melhoram em base anual, mas seguem mistos em base trimestral
- Conclusão
Lucro do BankUnited se beneficia da redução dos custos de captação
O anúncio dos resultados do terceiro trimestre do BankUnited, divulgado em 21 de outubro, mostrou lucro líquido acima dos US$ 70,7 milhões registrados no segundo trimestre. O lucro líquido ajustado, uma medida não GAAP que exclui o impacto das vendas de títulos, foi de US$ 73,9 milhões, ou US$ 1,03 por ação diluída.
A receita financeira líquida aumentou US$ 5,3 milhões em relação ao trimestre anterior e US$ 10,5 milhões em relação ao ano anterior. O custo médio dos depósitos caiu para 1,99%, recuo de seis pontos-base em base trimestral e de 39 pontos-base em base anual.
O banco atribuiu a melhora trimestral à redução das taxas pagas pelos depósitos, à substituição de títulos de menor rendimento por investimentos de maior rendimento e à melhora dos rendimentos dos empréstimos comerciais. O presidente do conselho e diretor-presidente, Rajinder Singh, afirmou que a margem financeira líquida de 3,16% superou as projeções da administração.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Índice de capital principal de nível 1 (Common equity Tier 1) | 12,1%, queda de 20 pontos-base em relação ao segundo trimestre. |
| Índice de capital tangível comum | 8,0%, queda de 45 pontos-base em base trimestral. |
| Valor contábil tangível por ação | US$ 39,10, em comparação com US$ 40,48 no segundo trimestre; medida não GAAP. |
| Provisão para perdas de crédito | US$ 221,5 milhões, equivalente a 0,93% do total de empréstimos. |
| Ativos totais | US$ 34,6 bilhões em 30 de setembro de 2026. |
Vendas de títulos e redução das tarifas limitam o crescimento do lucro
A receita não financeira caiu para US$ 19,8 milhões, ante US$ 29,2 milhões no segundo trimestre e US$ 25,6 milhões um ano antes. O BankUnited registrou prejuízo líquido de US$ 2,3 milhões com títulos de investimento, após vender aproximadamente US$ 1 bilhão em títulos de menor rendimento e reinvestir os recursos.
A receita de financiamento de arrendamentos também caiu, refletindo em parte uma perda de US$ 1,1 milhão com a alienação de equipamentos. A receita de seguros de vida pertencentes ao banco diminuiu, enquanto a receita dos mercados de capitais recuou em relação ao trimestre anterior.
As despesas não financeiras permaneceram estáveis em base trimestral, em US$ 174,6 milhões, mas aumentaram em relação aos US$ 166,2 milhões do ano anterior. Consequentemente, a receita líquida antes da provisão, uma medida não GAAP, caiu para US$ 105,9 milhões, ante US$ 109,9 milhões no segundo trimestre, apesar da margem financeira mais forte.
Médias dos depósitos contam uma história diferente dos saldos no fim do trimestre
A média dos depósitos à vista sem remuneração permaneceu praticamente inalterada em relação ao segundo trimestre e aumentou US$ 824 milhões em relação ao ano anterior. No entanto, o saldo no fim do trimestre caiu US$ 821 milhões em base trimestral, o que o banco atribuiu principalmente à normalização sazonal após entradas elevadas no segundo trimestre.
Essa distinção é importante para interpretar as tendências de captação: os saldos médios indicam os recursos disponíveis ao longo do trimestre, enquanto os saldos finais representam um retrato em 30 de setembro. Os depósitos à vista sem remuneração corresponderam a 32,2% do total de depósitos no encerramento do trimestre, ante 30,1% um ano antes.
A média dos empréstimos principais aumentou US$ 706 milhões em base anual, mas caiu US$ 147 milhões em base trimestral. A média total de empréstimos recuou US$ 314 milhões em relação ao segundo trimestre, à medida que o BankUnited prosseguiu com a redução planejada das operações de crédito não essenciais. Os empréstimos imobiliários comerciais e o financiamento de carteiras hipotecárias cresceram em base trimestral, enquanto as médias dos empréstimos comerciais e industriais e dos empréstimos residenciais diminuíram.
Indicadores de crédito melhoram em base anual, mas seguem mistos em base trimestral
Os empréstimos classificados como de risco ou problemáticos caíram US$ 10 milhões em relação ao segundo trimestre e US$ 176 milhões em relação ao ano anterior. O índice anualizado de baixas líquidas permaneceu em 0,11%, sem alteração em base trimestral e abaixo dos 0,25% registrados um ano antes.
Apesar disso, os empréstimos inadimplentes aumentaram US$ 40 milhões, ou 18%, em relação ao segundo trimestre, embora permanecessem US$ 116 milhões abaixo do nível de um ano antes. A despesa com provisão para perdas de crédito foi de US$ 10,3 milhões, abaixo dos US$ 15,1 milhões do trimestre anterior.
O BankUnited também recomprou aproximadamente 2,1 milhões de ações por US$ 97 milhões durante o trimestre. Os índices de capital recuaram, e o banco reportou maiores perdas não realizadas em títulos de investimento disponíveis para venda.
Conclusão
A expansão da margem financeira do BankUnited sustentou um crescimento modesto do lucro, mas a redução da receita não financeira limitou o avanço. As divulgações dos próximos trimestres permitirão avaliar novamente os custos dos depósitos, os saldos de empréstimos e o aumento trimestral dos empréstimos inadimplentes.
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