O lucro da Ally aumentou no terceiro trimestre de 2026, com o lucro líquido atribuível aos acionistas ordinários avançando 8% em relação ao ano anterior, para US$ 401 milhões. Os resultados preliminares, anunciados em 20 de outubro para o trimestre encerrado em 30 de setembro, mostraram crescimento da receita e do crédito automotivo, acompanhado de provisões para perdas de crédito mais elevadas.
Principais destaques
- O lucro por ação segundo os princípios contábeis geralmente aceitos (GAAP) subiu 10% em relação ao ano anterior, para US$ 1,30; o lucro ajustado aumentou 16%, para US$ 1,34.
- As concessões de crédito automotivo a consumidores cresceram 10%, mas provisões e despesas mais elevadas reduziram o lucro do financiamento de veículos.
- A Ally recomprou US$ 178 milhões em ações e aprovou um dividendo ordinário maior para o quarto trimestre.
Sumário
- Lucro da Ally melhora com o crescimento da receita de financiamento
- Crescimento do crédito automotivo eleva custos de reservas
- Número de clientes de depósitos cresce enquanto os saldos recuam
- Retorno de capital inclui dividendo maior no quarto trimestre
- Conclusão
Lucro da Ally melhora com o crescimento da receita de financiamento
O comunicado de resultados da Ally referente ao terceiro trimestre de 2026 mostrou receita líquida total de US$ 2,332 bilhões, alta de 8% em relação ao ano anterior. A receita líquida de financiamento aumentou US$ 164 milhões, para US$ 1,748 bilhão, enquanto as demais receitas permaneceram inalteradas em US$ 584 milhões.
A margem financeira líquida chegou a 3,62%, alta de 11 pontos-base em relação ao ano anterior. As despesas não financeiras caíram US$ 4 milhões, para US$ 1,236 bilhão, contribuindo para o aumento do lucro apesar da provisão para perdas de crédito mais elevada.
O lucro ajustado de US$ 1,34 por ação comparou-se a US$ 1,15 um ano antes. Essa medida não GAAP exclui itens selecionados, incluindo o desconto de emissão original principal e as variações no valor justo de títulos patrimoniais, e complementa, em vez de substituir, os resultados GAAP.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Taxa de baixas líquidas do crédito automotivo a varejo | 1,89%, alta de um ponto-base em relação ao ano anterior |
| Inadimplência no crédito automotivo a varejo, acima de 30 dias | 4,96%, alta de seis pontos-base em relação ao ano anterior, incluindo empréstimos em situação de não accrual |
| Lucro antes dos impostos de seguros | US$ 80 milhões, alta de US$ 1 milhão em relação ao ano anterior |
| Lucro antes dos impostos de Corporate Finance | US$ 98 milhões, alta de US$ 3 milhões em relação ao ano anterior |
Crescimento do crédito automotivo eleva custos de reservas
As concessões de crédito automotivo a consumidores totalizaram US$ 12,9 bilhões, apoiadas por um recorde de 4,8 milhões de solicitações, alta de 20% em relação ao ano anterior. O crédito varejista para veículos usados representou 64% das concessões, e 44% do volume ficou na categoria de maior qualidade de crédito da Ally.
A expansão do crédito não se traduziu em aumento do lucro do financiamento de veículos. O lucro antes dos impostos do segmento caiu US$ 84 milhões, para US$ 337 milhões, pois as provisões para crédito e as despesas não financeiras mais elevadas superaram o crescimento da receita.
Em toda a empresa, a provisão para perdas de crédito aumentou US$ 114 milhões, para US$ 529 milhões. A Ally atribuiu o aumento principalmente à constituição de reservas associada ao crescimento dos ativos, de acordo com a contabilidade de perdas de crédito esperadas. Isso distingue a despesa adicional com reservas das perdas já realizadas em empréstimos.
Número de clientes de depósitos cresce enquanto os saldos recuam
Os depósitos de varejo totalizaram US$ 141,9 bilhões, alta de US$ 80 milhões em relação ao ano anterior, mas queda de US$ 1,6 bilhão em relação ao segundo trimestre. Ainda assim, o Ally Bank acrescentou 59.000 novos clientes líquidos de depósitos, chegando a 3,6 milhões e prolongando o crescimento da clientela pelo 70º trimestre consecutivo.
O rendimento médio da carteira de depósitos de varejo caiu para 3,05%, recuo de 43 pontos-base em relação ao ano anterior e de sete pontos-base na comparação trimestral. Os depósitos representaram 86% da carteira de financiamento da Ally, enquanto a liquidez disponível totalizou US$ 61,2 bilhões.
Retorno de capital inclui dividendo maior no quarto trimestre
O conselho de administração da Ally aprovou um dividendo ordinário de US$ 0,35 por ação para o quarto trimestre de 2026, ante US$ 0,30 por ação pagos no terceiro trimestre. A empresa também concluiu recompras de ações no valor de US$ 178 milhões durante o trimestre.
O índice de capital ordinário de nível 1 (CET1) ficou em 10,2%, alta de 10 pontos-base em relação ao ano anterior. A Ally concluiu uma transferência de risco de crédito de US$ 6 bilhões em crédito automotivo de varejo, sua segunda operação desse tipo em 2026, que gerou um benefício de aproximadamente 25 pontos-base no índice de capital na emissão.
Conclusão
O lucro geral da Ally melhorou no terceiro trimestre, embora os custos mais elevados de reservas tenham reduzido o lucro do financiamento de veículos em meio à expansão do crédito. A próxima distribuição confirmada aos acionistas é o dividendo ordinário aprovado de US$ 0,35 por ação para o quarto trimestre de 2026.
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