O lucro da Home Bancorp caiu no terceiro trimestre de 2026, pressionado por problemas de crédito, custos mais altos com depósitos e aumento das despesas operacionais. A controladora do Home Bank informou lucro líquido de US$ 10,1 milhões, ou US$ 1,28 por ação diluída, em 19 de outubro, ante US$ 11,6 milhões, ou US$ 1,48 por ação, no trimestre anterior.
Principais conclusões
- O lucro diluído caiu para US$ 1,28 por ação, ante US$ 1,48 no segundo trimestre.
- Os ativos inadimplentes aumentaram 37% depois que seis relacionamentos de crédito passaram para a situação de não apropriação de juros.
- A receita líquida de juros permaneceu próxima de US$ 35,9 milhões, apesar do estreitamento da margem de crédito.
Sumário
- Lucro da Home Bancorp enfrenta aumento dos custos de crédito e operacionais
- Seis relacionamentos de crédito impulsionam o aumento dos ativos problemáticos
- Custos de depósitos estreitam a margem apesar da estabilidade da receita de juros
- Conclusão
Lucro da Home Bancorp enfrenta aumento dos custos de crédito e operacionais
O comunicado de resultados do terceiro trimestre de 2026 da Home Bancorp mostrou que a estabilidade da receita líquida de juros não foi suficiente para manter o lucro do trimestre anterior. As despesas não relacionadas a juros aumentaram US$ 1,8 milhão, chegando a US$ 26,3 milhões, principalmente devido a um aumento de US$ 1,7 milhão nas despesas com ativos executados e a maiores impostos sobre franquias e ações.
A receita não relacionada a juros ofereceu uma compensação parcial, aumentando US$ 282.000, para US$ 4,2 milhões, com o crescimento de outras receitas e tarifas de serviços. A provisão para perdas com empréstimos também aumentou, chegando a US$ 1,0 milhão, ante US$ 762.000 no segundo trimestre.
Os resultados evidenciam a diferença entre a receita de juros relativamente estável do banco e seu resultado final mais fraco: as maiores despesas operacionais e provisões para perdas de crédito absorveram uma parcela maior dessa receita.
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Empréstimos totais | US$ 2,8 bilhões em 30 de setembro, queda de US$ 4,0 milhões em relação a 30 de junho. |
| Depósitos totais | US$ 3,1 bilhões, queda de US$ 15,4 milhões no trimestre. |
| Depósitos principais | US$ 2,3 bilhões, queda de US$ 28,3 milhões no trimestre. |
| Patrimônio líquido dos acionistas | US$ 453,1 milhões, ante US$ 453,5 milhões em 30 de junho. |
| Índices de capital preliminares | Índice de alavancagem de capital de nível 1 de 12,33%; índice de capital total baseado em risco de 16,09%. |
Seis relacionamentos de crédito impulsionam o aumento dos ativos problemáticos
Os ativos inadimplentes totalizavam US$ 53,7 milhões em 30 de setembro, ante US$ 39,2 milhões em 30 de junho. Eles representavam 1,49% dos ativos totais, em comparação com 1,09% três meses antes.
O aumento refletiu principalmente seis relacionamentos de crédito, no total de US$ 19,5 milhões, que passaram para a situação de não apropriação de juros, parcialmente compensados por liquidações e amortizações. O presidente Darren E. Guidry afirmou que, com base na avaliação atual, a administração não previa perdas expressivas nesses relacionamentos. Essa é uma expectativa da administração, não um resultado de recuperação confirmado.
As baixas líquidas de empréstimos aumentaram para US$ 586.000, ante US$ 448.000. A provisão para perdas com empréstimos chegou a US$ 34,4 milhões, ou 1,24% do total de empréstimos, em comparação com US$ 34,0 milhões, ou 1,22%, no fim de junho.
Custos de depósitos estreitam a margem apesar da estabilidade da receita de juros
A receita líquida de juros aumentou US$ 110.000, para US$ 35,9 milhões, enquanto a margem líquida de juros recuou cinco pontos-base, para 4,19%. A empresa atribuiu a pressão sobre a margem principalmente a estornos de juros relacionados a crédito e a custos de captação mais altos.
Os empréstimos transferidos para a situação de não apropriação de juros geraram estornos de receita de juros de aproximadamente US$ 862.000. Enquanto isso, a taxa média paga sobre depósitos remunerados subiu para 2,33%, ante 2,28%. A precificação dos empréstimos, a composição da carteira e a gestão do balanço patrimonial ajudaram a compensar parte dessas pressões.
O conselho declarou um dividendo trimestral em dinheiro de US$ 0,32 por ação, pagável em 13 de novembro de 2026 aos acionistas registrados em 2 de novembro. A Home Bancorp também recomprou 350 ações durante o trimestre a um preço médio de US$ 69,34; outras 382.820 ações continuavam elegíveis para recompra no âmbito de seu plano de 2025.
Conclusão
A Home Bancorp manteve a receita líquida de juros, mas o aumento das despesas e a deterioração dos indicadores de crédito reduziram o lucro trimestral. A teleconferência de resultados da administração, marcada para 20 de outubro de 2026, às 10h30 CDT, é a próxima oportunidade confirmada para discutir os empréstimos problemáticos e as pressões dos custos de captação.
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