O lucro da FDBC subiu 21% em relação ao ano anterior no terceiro trimestre de 2026, com a maior receita de empréstimos e a redução dos custos dos depósitos mais do que compensando as maiores despesas operacionais e provisões para perdas de crédito. A Fidelity D & D Bancorp, controladora do Fidelity Bank, anunciou em 21 de outubro um lucro líquido não auditado de US$ 8,9 milhões, ou US$ 1,53 por ação diluída, no trimestre encerrado em 30 de setembro.
Principais destaques
- A receita líquida de juros aumentou 18%, enquanto a margem financeira líquida em base totalmente tributável subiu para 3,30%.
- O crescimento da receita de tarifas incluiu ganhos com gestão de patrimônio, a venda de um imóvel e uma multa por pagamento antecipado de empréstimo comercial.
- O crescimento dos empréstimos elevou as provisões para perdas de crédito, enquanto os empréstimos de curto prazo aumentaram junto com os depósitos.
Índice
- O lucro da FDBC é impulsionado pelo crescimento dos empréstimos e por depósitos mais baratos
- Ganhos com tarifas superam o aumento dos custos com pessoal e tecnologia
- Expansão dos empréstimos eleva as provisões e as necessidades de financiamento
- Lucro dos nove primeiros meses aumenta, enquanto o crescimento do capital fica atrás do dos ativos
- Conclusão
O lucro da FDBC é impulsionado pelo crescimento dos empréstimos e por depósitos mais baratos
O comunicado de resultados do terceiro trimestre de 2026 da Fidelity D & D Bancorp mostrou que o lucro por ação diluída subiu de US$ 1,27 no mesmo período do ano anterior, quando o lucro líquido foi de US$ 7,3 milhões. O diretor-presidente Daniel J. Santaniello descreveu o lucro do trimestre mais recente como recorde.
A receita líquida de juros aumentou US$ 3,4 milhões, ou 18%, em relação ao terceiro trimestre de 2025. Os empréstimos médios cresceram US$ 237,3 milhões, e o rendimento dos empréstimos em base totalmente tributável subiu quatro pontos-base. A taxa média paga sobre depósitos remunerados caiu 29 pontos-base, mais do que compensando o custo dos saldos médios de depósitos mais elevados.
Em conjunto, essas mudanças ampliaram em 35 pontos-base a margem financeira líquida em base totalmente tributável, para 3,30%. Essa medida não GAAP ajusta a receita de juros isenta de impostos para uma base tributável; o ajuste não altera o lucro líquido reportado segundo os princípios contábeis geralmente aceitos (GAAP).
| Item | Detalhes |
|---|---|
| Índice de capital ordinário tangível | 7,54% em 30 de setembro de 2026, ante 8,01% em 31 de dezembro de 2025. |
| Valor contábil tangível por ação | US$ 39,06 em 30 de setembro de 2026, ante US$ 37,88 em 31 de dezembro de 2025. |
| Índice de capital total baseado em risco | 14,10% em 30 de setembro de 2026. |
| Depósitos segurados e garantidos por colateral | Aproximadamente 72% do total de depósitos em 30 de setembro de 2026. |
Ganhos com tarifas superam o aumento dos custos com pessoal e tecnologia
A receita não financeira aumentou 20%, para US$ 6,1 milhões. A receita de gestão de patrimônio contribuiu com US$ 0,4 milhão para o aumento, enquanto a venda de um imóvel do banco gerou um ganho de US$ 0,3 milhão. A receita de tarifas sobre empréstimos comerciais aumentou US$ 0,2 milhão, principalmente devido a uma multa por pagamento antecipado reconhecida durante o trimestre.
Esses itens diferenciam a melhora mais ampla na gestão de patrimônio da receita vinculada a transações específicas. Também ajudaram a compensar as despesas não financeiras, que subiram 10%, para US$ 16,1 milhões.
Os maiores custos com pessoal acrescentaram US$ 0,6 milhão às despesas. As despesas com instalações e equipamentos aumentaram US$ 0,4 milhão, em grande parte por conta de software, assinaturas e depreciação, enquanto as despesas com doações subiram US$ 0,3 milhão, principalmente devido a uma contribuição beneficente extraordinária. Apesar do aumento dos custos, o índice de eficiência melhorou para 56,11%, ante 60,17%.
Expansão dos empréstimos eleva as provisões e as necessidades de financiamento
A provisão trimestral para perdas de crédito em empréstimos aumentou para US$ 1,1 milhão, ante US$ 200 mil no mesmo período do ano anterior. A empresa atribuiu o aumento principalmente ao crescimento da carteira de empréstimos, e não o apresentou como uma deterioração dos empréstimos existentes.
O total de ativos chegou a US$ 3,0 bilhões em 30 de setembro, um aumento de US$ 280,3 milhões em relação a 31 de dezembro de 2025. Os empréstimos e arrendamentos líquidos cresceram US$ 261,7 milhões no período. Os depósitos aumentaram US$ 142,9 milhões, enquanto os empréstimos de curto prazo subiram US$ 132,7 milhões, mostrando que a expansão do balanço também recorreu a empréstimos.
Os ativos não produtivos aumentaram para US$ 2,6 milhões, ante US$ 2,2 milhões no fim do ano, mas permaneceram em 0,08% do total de ativos. Os empréstimos vencidos e não correntes caíram para 0,19% do total de empréstimos, ante 0,26%.
Lucro dos nove primeiros meses aumenta, enquanto o crescimento do capital fica atrás do dos ativos
Nos primeiros nove meses de 2026, o lucro líquido aumentou 20%, para US$ 24,2 milhões, ou US$ 4,16 por ação diluída, ante US$ 20,3 milhões, ou US$ 3,50 por ação. A receita líquida de juros subiu para US$ 62,0 milhões, ante US$ 53,4 milhões, com o apoio de saldos médios de empréstimos mais elevados e taxas de depósitos mais baixas.
O patrimônio líquido dos acionistas aumentou para US$ 247,0 milhões, ante US$ 238,9 milhões no fim do ano. No entanto, o capital ordinário tangível caiu como proporção do total de ativos porque os ativos tangíveis cresceram mais rapidamente do que o capital ordinário tangível. A empresa afirmou que permanecia bem capitalizada.
Conclusão
O lucro da FDBC se fortaleceu, à medida que o crescimento dos empréstimos e os depósitos mais baratos melhoraram a rentabilidade. Na entrada do quarto trimestre, os principais indicadores a acompanhar são os custos de captação, as provisões para perdas de crédito e os índices de capital, enquanto o banco administra sua carteira ampliada de empréstimos.
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