กำไร First Western เพิ่มขึ้น 88% ในไตรมาส 3 ขณะที่การเติบโตของสินเชื่อแข็งแกร่งขึ้น

กำไร First Western เพิ่มขึ้นประมาณ 88% เมื่อเทียบกับปีก่อน เป็น 6.0 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.60 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ในไตรมาสที่สามของปี 2026 ผลประกอบการที่เผยแพร่เมื่อวันที่ 22 ตุลาคมแสดงให้เห็นการเติบโตของสินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้นและส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่กว้างขึ้น แม้รายได้ค่าธรรมเนียมที่อ่อนตัวลงจะหักล้างการปรับตัวดีขึ้นไปบางส่วน นอกจากนี้ สิทธิประโยชน์ทางภาษีครั้งเดียวยังช่วยเพิ่มกำไรจากไตรมาสก่อนหน้า

ประเด็นสำคัญ

• สินเชื่อเพิ่มขึ้น 95 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสนี้ ขณะที่ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิกว้างขึ้นเป็น 2.95%
• การเติบโตของกำไรสุทธิเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีรวมอยู่ด้วย ส่วนกำไรก่อนหักภาษีลดลงเล็กน้อย
• ฝ่ายบริหารคาดว่าสินเชื่อจะเติบโตประมาณ 10% ในปี 2026 และตั้งเป้าอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ที่ 1% ในปี 2027

สารบัญ

• ผลประกอบการ First Western สะท้อนรายได้จากการปล่อยสินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้น
• สิทธิประโยชน์ทางภาษีและค่าใช้จ่ายที่ลดลงช่วยหนุนกำไรสุทธิ
• ตัวชี้วัดด้านสินเชื่อดีขึ้น ขณะที่กลับมาตั้งสำรองผลขาดทุนด้านสินเชื่อ
• ฝ่ายบริหารมองเห็นการเติบโตเพิ่มเติม พร้อมตั้งเป้าหมายความสามารถในการทำกำไร
• บทสรุป

ผลประกอบการ First Western สะท้อนรายได้จากการปล่อยสินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้น

ผลประกอบการไตรมาสสามของ First Western แสดงให้เห็นว่ารายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 5.5% จากไตรมาสสอง เป็น 23.0 ล้านดอลลาร์ และเพิ่มขึ้น 17.9% จากปีก่อน ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 2.95% เพิ่มขึ้นจาก 2.90% ในไตรมาสก่อนหน้า และ 2.54% ในไตรมาสสามของปี 2025

อัตราผลตอบแทนสินเชื่อที่สูงขึ้นช่วยชดเชยต้นทุนเงินทุนที่แพงขึ้น อัตราผลตอบแทนของสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 7 จุดพื้นฐานเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน ขณะที่ต้นทุนเงินทุนเพิ่มขึ้น 2 จุดพื้นฐาน ซึ่งหมายความว่าธนาคารมีส่วนต่างรายได้กว้างขึ้น แม้ต้นทุนเงินทุนจะสูงขึ้นเล็กน้อย

สินเชื่อที่ถือไว้เพื่อการลงทุนเพิ่มขึ้น 3.5% ในไตรมาสนี้ เป็น 2.81 พันล้านดอลลาร์ นับเป็นการเพิ่มขึ้นติดต่อกันเป็นไตรมาสที่หก การปล่อยสินเชื่อใหม่มีมูลค่ารวม 163 ล้านดอลลาร์ โดยมีอัตราเฉลี่ย 6.79% สูงกว่าอัตราผลตอบแทนเฉลี่ย 6.26% ของสินเชื่อที่ครบกำหนดชำระ เงินฝากรวมเพิ่มขึ้น 70 ล้านดอลลาร์ เป็น 2.92 พันล้านดอลลาร์

สิทธิประโยชน์ทางภาษีและค่าใช้จ่ายที่ลดลงช่วยหนุนกำไรสุทธิ

กำไรสุทธิเพิ่มขึ้นจาก 5.7 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.57 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ในไตรมาสสอง อย่างไรก็ตาม กำไรก่อนหักภาษีลดลงเล็กน้อยมาอยู่ที่ 7.28 ล้านดอลลาร์ จาก 7.40 ล้านดอลลาร์ สิทธิประโยชน์ 0.4 ล้านดอลลาร์จากเครดิตภาษีเชื้อเพลิงสะอาดที่ซื้อมา ช่วยลดค่าใช้จ่ายภาษีของไตรมาสนี้

ในการประชุมแถลงผลประกอบการเมื่อวันที่ 23 ตุลาคม เดวิด เวเบอร์ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงิน อธิบายว่าสิทธิประโยชน์ทางภาษีดังกล่าวเป็นรายการครั้งเดียว และกล่าวว่าอัตราภาษีที่แท้จริงประมาณ 23% เป็นค่าประมาณที่สมเหตุสมผลหากไม่มีโอกาสลักษณะเดียวกัน

รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลง 9.4% เมื่อเทียบกับไตรมาสก่อน เป็น 5.8 ล้านดอลลาร์ โดยสะท้อนกำไรจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยและค่าธรรมเนียมธนาคารที่ลดลง ค่าธรรมเนียมด้านทรัสต์และการจัดการการลงทุนช่วยชดเชยบางส่วน โดยเพิ่มขึ้น 2.6% ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยลดลง 1.9% เป็น 20.8 ล้านดอลลาร์ ส่วนหนึ่งเป็นเพราะไตรมาสก่อนมีการตัดจำหน่ายสินทรัพย์ด้านเทคโนโลยีมูลค่า 0.4 ล้านดอลลาร์

ตัวชี้วัดด้านสินเชื่อดีขึ้น ขณะที่กลับมาตั้งสำรองผลขาดทุนด้านสินเชื่อ

สินทรัพย์ด้อยคุณภาพลดลงมาอยู่ที่ 13.3 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.39% ของสินทรัพย์รวม จาก 16.3 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.50% ณ วันที่ 30 มิถุนายน บริษัทระบุว่าการลดลงในไตรมาสนี้เป็นผลจากการชำระคืนเงินต้นและการตัดหนี้สูญ

First Western ตั้งค่าใช้จ่ายสำรองผลขาดทุนด้านสินเชื่อ 647,000 ดอลลาร์ เทียบกับการกลับรายการสำรอง 469,000 ดอลลาร์ในไตรมาสสอง ค่าใช้จ่ายสำรองใหม่สะท้อนการเติบโตของสินเชื่อเป็นหลัก ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านสินเชื่อคิดเป็น 0.74% ของสินเชื่อรวม ต่ำกว่า 0.75% ณ วันที่ 30 มิถุนายนเล็กน้อย

ฝ่ายบริหารมองเห็นการเติบโตเพิ่มเติม พร้อมตั้งเป้าหมายความสามารถในการทำกำไร

สก็อตต์ ไวลี ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่าแนวโน้มการปล่อยสินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้นสนับสนุนการเติบโตของสินเชื่อประมาณ 10% ในปี 2026 และอัตราการเติบโตระดับเลขสองหลักช่วงกลางเมื่อเข้าสู่ปี 2027 ตัวเลขเหล่านี้เป็นการคาดการณ์ของฝ่ายบริหาร ไม่ใช่ผลประกอบการที่เกิดขึ้นแล้ว

ไวลีกล่าวด้วยว่าฝ่ายบริหารคาดว่า First Western จะดำเนินงานโดยมีอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์ 1% ในปี 2027 โดยไม่ได้ระบุว่าหมายถึงค่าเฉลี่ยตลอดทั้งปีหรือการแตะระดับดังกล่าวระหว่างปี อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ยที่รายงานในไตรมาสสามอยู่ที่ 0.74%

ต้นทุนเงินทุนยังคงเป็นข้อจำกัด เวเบอร์ระบุว่าอัตราดอกเบี้ย ณ วันที่ 30 กันยายนสำหรับเงินฝากรวมอยู่ที่ 2.86% และบัญชีตลาดเงินที่อ้างอิงดัชนีมูลค่า 740 ล้านดอลลาร์จะสะท้อนการเปลี่ยนแปลงของอัตราอ้างอิงได้อย่างเต็มที่

บทสรุป

ไตรมาสสี่จะแสดงให้เห็นว่าการปล่อยสินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้นยังคงช่วยเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยได้หรือไม่ในขณะที่ต้นทุนเงินทุนสูงขึ้น แนวโน้มการเติบโตและเป้าหมายความสามารถในการทำกำไรในปี 2027 ของ First Western ยังคงเป็นเป้าหมาย โดยสิทธิประโยชน์ทางภาษีครั้งเดียวทำให้การปรับตัวดีขึ้นล่าสุดของกำไรสุทธิเมื่อเทียบกับไตรมาสก่อนอาจไม่สะท้อนความคืบหน้าจากการดำเนินงานพื้นฐานได้เต็มที่

อ่านข่าวเพิ่มเติม

ข่าวเพิ่มเติมจาก FinanceVelix

ข้อสงวนสิทธิ์

บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงสะท้อนข้อมูลที่มีอยู่ในขณะที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ได้ถือเป็นการรับรอง