ผลประกอบการ First Bank อยู่ที่ 12.2 ล้านดอลลาร์ หรือ 0.49 ดอลลาร์ต่อหุ้นปรับลด ในไตรมาสที่สามของปี 2026 โดยผลตอบแทนจากสินเชื่อที่สูงขึ้นและการเติบโตของการปล่อยสินเชื่อช่วยเพิ่มรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ในการหารือเกี่ยวกับผลประกอบการเมื่อวันที่ 23 ตุลาคม ธนาคารยังระบุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อปี 2027 ที่สูงขึ้น เงินปันผลรายไตรมาสที่เพิ่มขึ้น และการอนุมัติโครงการซื้อหุ้นคืนรายการใหม่ ขณะที่ผลขาดทุนด้านเครดิตยังคงกระจุกตัวอยู่ในพอร์ต Business Express
ประเด็นสำคัญ
- ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิเมื่อปรับเทียบเท่ารายการภาษีขยายขึ้น 6 จุดพื้นฐานสู่ 3.74% เนื่องจากผลตอบแทนจากสินเชื่อเพิ่มขึ้นเร็วกว่าต้นทุนเงินฝาก
- สินเชื่อเพิ่มขึ้น 50.2 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว และฝ่ายบริหารตั้งเป้าการเติบโตประมาณ 300 ล้านดอลลาร์ในปี 2027
- เงินปันผลรายไตรมาสเพิ่มขึ้น 33% เป็น 0.12 ดอลลาร์ต่อหุ้น ขณะที่ยอดตัดจำหน่ายสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 1.9 ล้านดอลลาร์
สารบัญ
- ผลตอบแทนจากสินเชื่อที่สูงขึ้นช่วยหนุนผลประกอบการ First Bank
- โอกาสปล่อยสินเชื่อรองรับเป้าหมายการเติบโตปี 2027 ที่สูงขึ้น
- Business Express ยังคงเป็นความท้าทายหลักด้านเครดิต
- การคืนทุนเพิ่มขึ้น ขณะที่ประสิทธิภาพปรับตัวดีขึ้น
- บทสรุป
ผลตอบแทนจากสินเชื่อที่สูงขึ้นช่วยหนุนผลประกอบการ First Bank
รายได้ดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น 2 ล้านดอลลาร์ หรือ 5.6% จากไตรมาสที่สอง และเพิ่มขึ้น 1.2 ล้านดอลลาร์ หรือ 3.4% จากปีก่อนหน้า Andrew Hibshman ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินระบุว่า การปรับตัวดีขึ้นตามลำดับไตรมาสมีสาเหตุมาจากการเติบโตของสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้โดยเฉลี่ย ผลตอบแทนจากสินเชื่อที่สูงขึ้น และการกำหนดราคาเงินฝากอย่างรอบคอบ
ผลตอบแทนจากสินเชื่อเพิ่มขึ้น 15 จุดพื้นฐานจากไตรมาสก่อนหน้าเป็น 6.48% ขณะที่ต้นทุนเงินฝากรวมเพิ่มขึ้น 5 จุดพื้นฐานเป็น 2.47% ส่วนต่างดังกล่าวช่วยให้ส่วนต่างรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของธนาคารเมื่อปรับเทียบเท่ารายการภาษีขยายตัว แม้ต้นทุนเงินทุนจะสูงขึ้น
ฝ่ายบริหารคาดว่าส่วนต่างดังกล่าวจะทรงตัวหรือปรับดีขึ้นเล็กน้อย แต่นี่เป็นแนวโน้มคาดการณ์ ไม่ใช่ผลที่รายงานแล้ว Hibshman ระบุว่าการแข่งขันด้านเงินฝากและการลดลงของรายได้ส่วนเพิ่มจากการบัญชีเพื่อการซื้อกิจการเป็นปัจจัยกดดัน
| รายการ | รายละเอียด |
|---|---|
| อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย | 1.18% ในไตรมาส 3 ปี 2026 |
| อัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ยก่อนตั้งสำรอง | 1.79% เพิ่มขึ้น 8 จุดพื้นฐานจากไตรมาส 2 |
| รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย | 2.0 ล้านดอลลาร์ เทียบกับ 2.1 ล้านดอลลาร์ในไตรมาส 2 |
| ค่าใช้จ่ายสำรอง | 2.2 ล้านดอลลาร์ แทบไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสก่อนหน้า |
| ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิต | 1.37% ของสินเชื่อรวม; ประมาณ 132% ของสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ |
| มูลค่าทางบัญชีที่มีตัวตนต่อหุ้น | 16.59 ดอลลาร์ เทียบกับ 16.27 ดอลลาร์ ณ วันที่ 30 มิถุนายน |
โอกาสปล่อยสินเชื่อรองรับเป้าหมายการเติบโตปี 2027 ที่สูงขึ้น
การเติบโตของสินเชื่อรายไตรมาสนำโดยสินเชื่อเชิงพาณิชย์และอุตสาหกรรม อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์สำหรับเจ้าของใช้งานเอง และสินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง First Bank ปิดและเบิกจ่ายสินเชื่อใหม่ 124 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว ขณะที่ยอดชำระคืนสินเชื่ออยู่ที่ 53 ล้านดอลลาร์
Peter Cahill ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายสินเชื่อกล่าวว่า วงเงินสินเชื่อที่มีแนวโน้มว่าจะเบิกจ่ายอยู่ที่ 363 ล้านดอลลาร์ ณ วันที่ 30 กันยายน สูงกว่าค่าเฉลี่ยของระดับในเดือนมีนาคมและมิถุนายนประมาณ 12% ฝ่ายบริหารตั้งเป้าการเติบโตของสินเชื่อประมาณ 300 ล้านดอลลาร์ในปี 2027 เทียบกับเป้าหมายรายปีก่อนหน้าที่ราว 200 ล้านดอลลาร์ ทั้งนี้ วงเงินในขั้นตอนดังกล่าวยังไม่ถือเป็นสินเชื่อที่ปล่อยแล้ว
เงินฝากเพิ่มขึ้น 43 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว หรือ 87 ล้านดอลลาร์หากไม่นับการลดลง 44 ล้านดอลลาร์ของเงินฝากผ่านนายหน้า เงินฝากที่ไม่ก่อให้เกิดดอกเบี้ยลดลง 48.7 ล้านดอลลาร์ระหว่างวันที่ 30 มิถุนายนถึง 30 กันยายน แม้ยอดเงินฝากเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้น 32 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสดังกล่าว ตัวเลขที่แตกต่างกันนี้แสดงให้เห็นว่าการลดลง ณ สิ้นไตรมาสไม่ได้สะท้อนสถานะเงินทุนเฉลี่ยตลอดช่วงเวลาดังกล่าว
Business Express ยังคงเป็นความท้าทายหลักด้านเครดิต
ยอดตัดจำหน่ายสุทธิเพิ่มขึ้นเป็น 1.9 ล้านดอลลาร์ จาก 1.6 ล้านดอลลาร์ในไตรมาสที่สอง โดยมีสาเหตุหลักจากสินเชื่อ Business Express Patrick Ryan ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกล่าวว่า ยอดตัดจำหน่ายราว 8.5 ล้านดอลลาร์นับตั้งแต่ต้นปีจนถึงปัจจุบันเกือบทั้งหมดมาจากพอร์ตดังกล่าว ส่วนยอดตัดจำหน่ายในพอร์ตอื่นใกล้เคียงศูนย์
ตัวเลือกสินเชื่อ Business Express ของ First Bank ประกอบด้วยสินเชื่อแบบกำหนดระยะเวลา วงเงินสินเชื่อ และสินเชื่อยานพาหนะและอุปกรณ์สำหรับธุรกิจ ผลิตภัณฑ์นี้ไม่ครอบคลุมธุรกิจเริ่มต้น องค์กรไม่แสวงหากำไร และธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ จึงแตกต่างจากกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อด้านอสังหาริมทรัพย์ของธนาคาร
Ryan กล่าวว่าปัญหาใหม่ ๆ เริ่มชะลอลงและการค้างชำระปรับตัวดีขึ้น แต่ไม่ได้ระบุกรอบเวลาที่แน่นอนว่าต้นทุนด้านเครดิตจะกลับสู่ระดับปกติเมื่อใด สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ ณ สิ้นไตรมาสเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 35.7 ล้านดอลลาร์
Cahill กล่าวว่าได้รับชำระคืนเงินต้น 5.5 ล้านดอลลาร์จากสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ที่มีปัญหาหลังสิ้นไตรมาสแล้ว ส่วนการร่วมให้สินเชื่อวงเงิน 9.5 ล้านดอลลาร์แก่สถานดูแลผู้สูงอายุคาดว่าจะได้รับชำระคืนเต็มจำนวนในช่วงหลังของไตรมาสที่สี่ ภายหลังศาลรับรองข้อตกลง การชำระคืนดังกล่าวยังอยู่ระหว่างรอดำเนินการ
การคืนทุนเพิ่มขึ้น ขณะที่ประสิทธิภาพปรับตัวดีขึ้น
First Bank เพิ่มเงินปันผลรายไตรมาส 33% เป็น 0.12 ดอลลาร์ต่อหุ้น และอนุมัติการซื้อหุ้นคืนสูงสุด 1.2 ล้านหุ้น โดยมีวงเงินรวมไม่เกิน 24 ล้านดอลลาร์ จนถึงเดือนกันยายน 2027 การอนุมัตินี้เปิดทางให้ซื้อหุ้นคืน แต่ไม่ได้หมายความว่าซื้อหุ้นดังกล่าวไปแล้ว
อัตราส่วนประสิทธิภาพดีขึ้นเป็น 52.4% จาก 54.5% แม้ค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเป็น 20.3 ล้านดอลลาร์ โดยมีสาเหตุหลักจากเงินเดือนและสวัสดิการ Ryan กล่าวว่า ธนาคารตั้งเป้าลดค่าใช้จ่ายที่มิใช่ดอกเบี้ยเมื่อเทียบกับสินทรัพย์เฉลี่ยให้เหลือ 1.90% ภายในปี 2027 ซึ่งอาจทำได้ภายในกลางปี
บทสรุป
รายได้จากการปล่อยสินเชื่อที่แข็งแกร่งขึ้นช่วยหนุนความสามารถในการทำกำไรและการคืนทุนของ First Bank แต่การกำหนดราคาเงินฝากและผลขาดทุนจาก Business Express ยังคงเป็นข้อจำกัด ช่วงเวลาที่ควรติดตามถัดไปคือไตรมาสที่สี่ รวมถึงการชำระคืนสินเชื่อสถานดูแลผู้สูงอายุตามที่คาดไว้จะเสร็จสิ้นหรือไม่ และวงเงินสินเชื่อในขั้นตอนต่าง ๆ จะเปลี่ยนเป็นสินเชื่อที่เบิกจ่ายแล้วได้หรือไม่
อ่านข่าวเพิ่มเติม
ข้อสงวนสิทธิ์
บทความ FinanceVelix นี้ให้ข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน การลงทุน กฎหมาย หรือภาษีที่จัดทำขึ้นเฉพาะบุคคล ราคาตลาด อัตราดอกเบี้ย และภาวะเศรษฐกิจอาจเปลี่ยนแปลงได้ การลงทุนมีความเสี่ยงที่จะขาดทุน ข้อเท็จจริงอ้างอิงจากข้อมูลที่มีอยู่ ณ เวลาที่เผยแพร่และอาจเปลี่ยนแปลงได้ โปรดตรวจสอบข้อมูลสำคัญด้วยตนเองและปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเมื่อจำเป็น การกล่าวถึงสินทรัพย์ บริษัท หรือบริการใด ๆ ไม่ถือเป็นการรับรอง
