Результати Customers Bancorp за третій квартал 2026 року показали рекордні обсяги депозитів — $22,6 млрд — і кредитів — $18,5 млрд, а також зростання чистого процентного доходу. Банківська холдингова компанія оприлюднила результати 22 жовтня: чистий прибуток, доступний власникам звичайних акцій, за квартал, що завершився 30 вересня, становив $78,4 млн, або $2,25 на одну акцію з урахуванням розмивання.
Основні висновки
- Обсяг депозитів зріс на 3,8% порівняно з попереднім кварталом, а загальний обсяг кредитів збільшився на 2,8%.
- Чистий процентний дохід послідовно зріс на 7,6%, до $208 млн, а чиста процентна маржа досягла 3,19%.
- Керівництво оновило прогноз на 2026 рік, встановивши ціль зростання кредитного портфеля на рівні 12%+ і депозитів — 9%+.
Зміст
- Результати Customers Bancorp відображають ширше зростання балансу
- Процентні доходи зростають, а вартість депозитів залишається стабільною
- Якість кредитного портфеля послідовно поліпшується, але не в річному вимірі
- Річний прогноз визначає пріоритети на четвертий квартал
- Висновок
Результати Customers Bancorp відображають ширше зростання балансу
Повідомлення Customers Bancorp про результати за третій квартал засвідчило, що депозити зросли на $831 млн порівняно з 30 червня та на $2,2 млрд порівняно з роком раніше. Загальний обсяг кредитів збільшився на $496 млн за квартал і на $2,2 млрд у річному вимірі, що відповідає річному зростанню на 13,5%.
Обсяг безпроцентних депозитів протягом кварталу зріс на $295 млн і сягнув рекордних $7,2 млрд, або 31,9% загального обсягу депозитів. Ці залишки забезпечують фінансування без процентних витрат, тому їхній внесок важливий поряд із загальним зростанням депозитів.
Зростання було нерівномірним у різних категоріях кредитування. Обсяг комерційних та промислових кредитів і лізингових операцій, що утримуються для інвестування, збільшився на $592 млн порівняно з попереднім кварталом, тоді як кредити на фінансування іпотеки скоротилися на $259 млн. Загальний обсяг кредитів і лізингових операцій, що утримуються для інвестування, сягнув $18,4 млрд — це вужчий показник, ніж загальний обсяг кредитів у $18,5 млрд.
| Показник | Деталі |
|---|---|
| Прогноз зростання кредитного портфеля на 2026 рік | 12%+ |
| Прогноз зростання депозитів на 2026 рік | 9%+ |
| Прогноз чистого процентного доходу на 2026 рік | $805 млн–$810 млн |
| Прогноз непроцентних витрат на 2026 рік | $460 млн–$465 млн |
| Прогноз податкової ставки на 2026 рік | 22%–23% |
Процентні доходи зростають, а вартість депозитів залишається стабільною
Чистий процентний дохід збільшився на $15 млн порівняно з другим кварталом, головно завдяки зростанню процентних доходів від інвестиційних цінних паперів, а також кредитів і лізингових операцій корпоративного банкінгу. Середня вартість депозитів не змінилася порівняно з попереднім кварталом і становила 2,50% проти 2,77% роком раніше.
Фінансовий директор Марк Макколлом заявив, що чиста процентна маржа зросла до 3,19%, попри підвищені залишки грошових коштів, спричинені часовим розривом між залученням депозитів і фінансуванням кредитів. За його оцінкою, темп маржі у вересні становив приблизно 3,25%; він також сказав, що керівництво очікує подальшого її зростання у четвертому кварталі.
Операційна ефективність також поліпшилася. Коефіцієнт ефективності знизився до 47,2% із 50,6% у другому кварталі, а непроцентні витрати скоротилися на $1 млн, до $113 млн. Водночас витрати залишалися на $8 млн вищими, ніж роком раніше.
Якість кредитного портфеля послідовно поліпшується, але не в річному вимірі
На 30 вересня непрацюючі кредити становили 0,29% загального обсягу кредитів і лізингових операцій проти 0,31% на 30 червня, але більше за 0,17% роком раніше. Це свідчить про послідовне поліпшення, однак показник ще не повернувся до рівня попереднього року.
Чисті списання скоротилися до $13 млн із $15 млн в обох періодах порівняння. Однак витрати на формування резерву під кредитні збитки зросли до $25 млн із $23 млн у другому кварталі, залишившись нижчими за $27 млн, зафіксовані роком раніше.
Протягом кварталу Customers Bancorp викупила 492 178 звичайних акцій на суму $38 млн. За оцінкою компанії, коефіцієнт капіталу першого рівня звичайного акціонерного капіталу (CET1) станом на 30 вересня становив 12,6%.
Річний прогноз визначає пріоритети на четвертий квартал
Генеральний директор Сем Сідху заявив, що компанія оновила річний прогноз з огляду на результати з початку року. Наведені нижче орієнтири відображають очікування керівництва, а не фактичні підсумкові результати.
Керівництво також планує розширити використання ШІ та автоматизації. Компанія завершила пілотний проєкт, який дає змогу відкривати комерційні депозитні рахунки за хвилини, а не за дні, однак ширше впровадження та очікувані від нього переваги залишаються частиною плану реалізації.
Висновок
У четвертому кварталі перевіркою для керівництва стане реалізація очікувань щодо подальшого зростання маржі та виконання оновленого прогнозу на 2026 рік. Динаміка кредитної якості залишається ще одним важливим показником у міру розширення кредитного портфеля.
Читайте більше новин
Застереження
Ця стаття FinanceVelix містить загальну інформацію, а не персоналізовані фінансові, інвестиційні, юридичні чи податкові поради. Ринкові ціни, процентні ставки й економічні умови можуть змінюватися; інвестиції пов’язані з ризиком збитків. Факти відображають матеріали, доступні на момент публікації, і можуть змінитися. Самостійно перевіряйте важливу інформацію та за потреби звертайтеся до кваліфікованого фахівця. Згадка про актив, компанію чи послугу не є рекомендацією.
