Lợi nhuận First Interstate giảm còn 62,2 triệu USD, tương đương 0,65 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, trong quý 3 năm 2026, dù biên lãi ròng đã mở rộng trong quý thứ mười liên tiếp. Kết quả công bố ngày 22 tháng 10 cho thấy thu nhập lãi ròng tăng, nhưng việc không còn khoản lãi từ bán chi nhánh trong quý trước và chi phí dự phòng tổn thất tín dụng cao hơn đã gây áp lực lên lợi nhuận.
Điểm chính
- Thu nhập lãi ròng tăng 2% so với quý 2, trong khi biên lãi theo cơ sở tương đương chịu thuế hoàn toàn đạt 3,55%.
- Khoản lãi 19,5 triệu USD từ bán chi nhánh đã thúc đẩy kết quả quý trước, khiến việc so sánh lợi nhuận giữa hai quý trở nên phức tạp.
- Dư nợ cho vay giảm 296 triệu USD và ban lãnh đạo dự kiến dư nợ sẽ tiếp tục thu hẹp trong quý 4.
Mục lục
- Lợi nhuận First Interstate chịu tác động từ mức so sánh cao hơn
- Biên lãi rộng hơn thúc đẩy thu nhập lãi dù dư nợ giảm
- Các chỉ báo tín dụng cải thiện không đồng đều
- Tiếp tục mua lại cổ phiếu, ban lãnh đạo ưu tiên tăng trưởng
- Kết luận
Lợi nhuận First Interstate chịu tác động từ mức so sánh cao hơn
Thông báo kết quả kinh doanh quý 3 của công ty cho thấy thu nhập ròng giảm so với mức 83,9 triệu USD, tương đương 0,87 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, trong quý 2. Lợi nhuận cũng giảm so với mức 71,4 triệu USD, tương đương 0,69 USD trên mỗi cổ phiếu, cùng kỳ năm trước.
So sánh giữa hai quý có tính đến khoản lãi 19,5 triệu USD từ việc bán mười một chi nhánh ở Nebraska trong quý 2. Khi khoản lãi này không còn được ghi nhận, thu nhập ngoài lãi trong quý 3 giảm 18,4 triệu USD xuống còn 43,3 triệu USD.
Chi phí dự phòng tín dụng cũng thay đổi đáng kể. First Interstate ghi nhận khoản dự phòng tổn thất tín dụng 10,5 triệu USD, so với mức hoàn nhập dự phòng 3,2 triệu USD trong quý trước. Chi phí hoạt động thấp hơn giúp bù đắp một phần: chi phí ngoài lãi giảm 1,8 triệu USD xuống còn 157,1 triệu USD.
| Hạng mục | Chi tiết |
|---|---|
| Lợi suất cho vay bình quân | 5,67% trong quý 3 năm 2026, tăng 5 điểm cơ bản so với quý trước. |
| Tỷ lệ cho vay trên tiền gửi | 65,4% tại ngày 30 tháng 9, so với 66,6% tại ngày 30 tháng 6. |
| Tỷ lệ vốn cổ phần phổ thông cấp 1 | 14,36%, giảm 18 điểm cơ bản trong quý. |
| Hạn mức mua lại cổ phiếu còn lại | Còn 103,4 triệu USD khả dụng tại ngày 30 tháng 9 năm 2026. |
| Lịch cổ tức | Ngày chốt danh sách: 3 tháng 11 năm 2026; ngày thanh toán: 13 tháng 11 năm 2026. |
Biên lãi rộng hơn thúc đẩy thu nhập lãi dù dư nợ giảm
Thu nhập lãi ròng tăng 4 triệu USD lên 206,2 triệu USD, khi lợi suất cao hơn từ các tài sản sinh lãi và chi phí lãi tiền gửi có kỳ hạn thấp hơn bù đắp áp lực từ danh mục cho vay thu hẹp. Con số này vẫn thấp hơn một chút so với mức 206,8 triệu USD cùng kỳ năm trước.
Biên lãi ròng theo cơ sở tương đương chịu thuế hoàn toàn, một thước đo phi GAAP, tăng lên 3,55% từ 3,48% trong quý 2 và 3,36% cùng kỳ năm trước. Biên lãi không điều chỉnh theo cơ sở FTE được báo cáo riêng ở mức 3,53%, tăng từ 3,45% trong quý trước. Cần phân biệt hai thước đo này khi so sánh các số liệu biên lãi của ngân hàng.
Dư nợ cho vay nắm giữ để đầu tư giảm 296 triệu USD xuống còn 13,99 tỷ USD. Các khoản tất toán, trả nợ và việc tiếp tục giảm dần dư nợ cho vay tiêu dùng gián tiếp góp phần khiến danh mục thu hẹp. Tiền gửi giảm 52,8 triệu USD xuống còn 21,39 tỷ USD, dù số dư tiền gửi không chịu lãi tăng trong quý thứ hai liên tiếp.
Giám đốc tài chính David Della Camera cho biết dự báo cho quý 4 hàm ý dư nợ cho vay sẽ giảm, còn tiền gửi sẽ đi ngang hoặc tăng, đồng nghĩa với áp lực ngắn hạn tiếp diễn đối với cơ cấu tài sản sinh lãi. Ban lãnh đạo chưa đưa ra dự báo cho năm 2027.
Các chỉ báo tín dụng cải thiện không đồng đều
Tài sản không sinh lời giảm 6,1% trong quý xuống còn 155 triệu USD. Các khoản vay bị xếp loại cần chú ý nhìn chung ổn định ở mức 939,5 triệu USD, tăng 2,1 triệu USD so với quý trước nhưng giảm khoảng 19% so với cùng kỳ năm trước.
Tuy nhiên, các khoản vay bị xóa sổ ròng tăng lên 9,9 triệu USD, tương đương 0,28% dư nợ cho vay bình quân tính theo năm, so với 9,7 triệu USD trong quý 2 và 2,3 triệu USD cùng kỳ năm trước. Tỷ lệ dự phòng tổn thất tín dụng trên dư nợ cuối kỳ tăng lên 1,30% từ 1,28%.
Các số liệu này cho thấy vì sao tài sản không sinh lời giảm không nhất thiết đồng nghĩa chi phí tín dụng sẽ giảm ngay: tổn thất cho vay thực tế vẫn ở mức cao so với quý cùng kỳ năm trước.
Tiếp tục mua lại cổ phiếu, ban lãnh đạo ưu tiên tăng trưởng
First Interstate đã mua lại khoảng 2,04 triệu cổ phiếu với giá 76,3 triệu USD trong quý. Tổng giá trị mua lại theo chương trình được phê duyệt vào tháng 8 năm 2025 đạt 346,6 triệu USD.
Della Camera cho biết công ty vẫn sẵn sàng sử dụng vốn dư thừa, nhưng mô tả tăng trưởng bảng cân đối kế toán là ưu tiên hàng đầu trong phân bổ vốn. Ông không đưa ra mục tiêu mua lại cổ phiếu cụ thể cho từng quý.
Hội đồng quản trị cũng công bố cổ tức 0,47 USD trên mỗi cổ phiếu phổ thông. Về hoạt động, ngân hàng dự định hợp nhất ba địa điểm trong quý 4 năm 2026 và mở hai chi nhánh tại Colorado trong nửa đầu năm 2027.
Kết luận
Biên lãi tăng đã hỗ trợ doanh thu của First Interstate, nhưng dư nợ cho vay thu hẹp và chi phí dự phòng tín dụng cao hơn đã hạn chế lợi ích đối với lợi nhuận. Cột mốc cổ đông tiếp theo đã được xác nhận là ngày chốt danh sách nhận cổ tức 3 tháng 11, sau đó là ngày thanh toán 13 tháng 11.
Đọc thêm tin tức
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm
Bài viết này của FinanceVelix cung cấp thông tin chung, không phải tư vấn tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế dành riêng cho từng cá nhân. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; đầu tư luôn tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các dữ kiện phản ánh tài liệu có tại thời điểm xuất bản và có thể thay đổi. Hãy tự kiểm tra thông tin quan trọng và tham khảo chuyên gia có đủ năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.
