Lợi nhuận Great Southern giảm xuống còn 14,0 triệu USD, tương đương 1,27 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, trong quý 3 năm 2026 do một điều chỉnh kế toán phòng ngừa rủi ro phi tiền mặt làm giảm lợi nhuận. Kết quả sơ bộ được công bố ngày 21 tháng 10 cho quý kết thúc ngày 30 tháng 9 cũng cho thấy số dư cho vay thu hẹp, trong khi ngân hàng bổ sung khoảng 400 triệu USD chứng khoán vào bảng cân đối kế toán.
Điểm chính
- Không tính các điều chỉnh kế toán phòng ngừa rủi ro, thu nhập ròng phi GAAP là 16,5 triệu USD, tương đương 1,50 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng.
- Chứng khoán mới đang tạo ra thu nhập lãi ròng dương nhưng dự kiến sẽ làm giảm nhẹ biên lãi.
- Việc hợp nhất chín trung tâm ngân hàng đã hoàn tất vào ngày 1 tháng 10, với khoản tiết kiệm dự kiến bắt đầu từ quý 4.
Mục lục
- Lợi nhuận Great Southern phản ánh khoản chi phí kế toán phi tiền mặt
- Các thương vụ mua chứng khoán hỗ trợ thu nhập, nhưng không nâng tỷ lệ biên lãi
- Các khoản vay được hoàn trả và kế hoạch giảm tiền gửi làm thay đổi cơ cấu nguồn vốn
- Khoản tiết kiệm trong quý 4 sau khi hoàn tất hợp nhất các chi nhánh
- Kết luận
Lợi nhuận Great Southern phản ánh khoản chi phí kế toán phi tiền mặt
Thu nhập ròng trong quý giảm từ 17,8 triệu USD, tương đương 1,56 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng, cùng kỳ năm trước và 15,8 triệu USD, tương đương 1,43 USD mỗi cổ phiếu, trong quý 2. Ngay cả khi loại trừ tác động của kế toán phòng ngừa rủi ro, lợi nhuận vẫn thấp hơn kết quả được báo cáo cùng kỳ năm trước.
Thông báo sơ bộ về lợi nhuận quý 3 của công ty giải thích rằng số dư các khoản vay lãi suất thả nổi đủ điều kiện trong quá khứ không đủ để hỗ trợ toàn bộ giá trị danh nghĩa được chỉ định của một số hợp đồng hoán đổi lãi suất. Vì vậy, một số khoản trước đây được ghi nhận trong thu nhập toàn diện khác lũy kế phải được ghi nhận vào lợi nhuận.
Khoản phí phân loại lại phi tiền mặt ban đầu vào khoảng 3,5 triệu USD trước thuế. Tính cả khoản lợi ích từ thu nhập lãi được ghi nhận trong quý, tác động ròng là 3,3 triệu USD trước thuế, tương đương khoảng 2,5 triệu USD sau thuế và 0,23 USD trên mỗi cổ phiếu pha loãng. Điều chỉnh này không ảnh hưởng đến tổng vốn chủ sở hữu của cổ đông hoặc số dư tiền mặt.
Great Southern đã chỉ định lại các hợp đồng hoán đổi vào những quan hệ phòng ngừa rủi ro mới. Công ty dự kiến khoản phí này sẽ được bù đắp thông qua thu nhập lãi trong thời hạn còn lại của các hợp đồng hoán đổi đó; thông cáo cho biết lợi ích đối với lợi nhuận dự kiến kéo dài đến tháng 5 năm 2028.
| Khoản mục | Chi tiết |
|---|---|
| Tổng tài sản tính đến ngày 30 tháng 9 | Khoảng 5,82 tỷ USD |
| Cam kết xây dựng chưa giải ngân | 640,8 triệu USD |
| Khoản xóa nợ ròng trong quý | 397.000 USD |
| Giá trị sổ sách trên mỗi cổ phiếu phổ thông | 56,97 USD |
| Cổ tức quý được công bố | 0,43 USD trên mỗi cổ phiếu phổ thông |
Các thương vụ mua chứng khoán hỗ trợ thu nhập, nhưng không nâng tỷ lệ biên lãi
Thu nhập lãi ròng đạt 50,3 triệu USD, giảm 504.000 USD so với cùng kỳ năm trước nhưng tăng 776.000 USD so với quý 2. Biên lãi ròng là 3,75%, so với 3,72% cùng kỳ năm trước và 3,76% trong quý liền trước.
Trong quý, Great Southern đã mua khoảng 400 triệu USD chứng khoán được bảo đảm bằng thế chấp của các cơ quan chính phủ có lãi suất cố định và chứng khoán nghĩa vụ thế chấp có tài sản bảo đảm, chủ yếu được tài trợ bằng các khoản vay ngắn hạn từ Ngân hàng Cho vay Nhà ở Liên bang. Các chứng khoán này có lợi suất bình quân gia quyền dự kiến từ 4,80%–5,00%.
Ban lãnh đạo cho biết các thương vụ mua này nhằm giảm thiểu mức độ rủi ro trước khả năng lãi suất thị trường giảm đáng kể và kéo dài. Giao dịch hiện tạo ra thu nhập lãi ròng dương, nhưng mức chênh lệch hẹp hơn dự kiến sẽ làm giảm nhẹ biên lãi ròng tổng thể của ngân hàng. Vì vậy, thu nhập tính theo giá trị tiền tệ có thể tăng ngay cả khi tỷ lệ biên lãi giảm.
Các khoản vay được hoàn trả và kế hoạch giảm tiền gửi làm thay đổi cơ cấu nguồn vốn
Cuối tháng 9, dư nợ cho vay ròng đạt 4,25 tỷ USD, giảm 59,3 triệu USD so với tháng 6 và giảm 108,4 triệu USD, tương đương 2,5%, so với tháng 12 năm 2025. Các khoản hoàn trả trong lĩnh vực bất động sản thương mại và bất động sản đa hộ gia đình vượt mức tăng trưởng cho vay xây dựng.
Tổng giám đốc điều hành Joseph Turner cho biết đôi khi người đi vay tái cấp vốn theo những điều khoản mà ngân hàng không sẵn sàng đáp ứng, chẳng hạn như bảo lãnh ít hạn chế hơn hoặc lãi suất thấp hơn. Ông không đưa ra hướng dẫn cụ thể về tăng trưởng cho vay vì hoạt động tất toán các khoản vay vẫn khó dự đoán.
Tiền gửi giảm 232,1 triệu USD trong quý, xuống còn khoảng 4,07 tỷ USD, bao gồm 211,8 triệu USD tiền gửi môi giới được chủ động giảm. Tuy nhiên, số dư tiền gửi thanh toán không hưởng lãi đã tăng 29,3 triệu USD trong chín tháng đầu năm 2026.
Tài sản có vấn đề đạt tổng cộng 10,5 triệu USD, tương đương 0,18% tổng tài sản. Ngân hàng không trích lập dự phòng cho các khoản vay đang lưu hành; khoản trích lập dự phòng 674.000 USD liên quan đến các cam kết chưa giải ngân. Mức tăng bất động sản khác do ngân hàng sở hữu chủ yếu phản ánh các bất động sản ngân hàng đã đóng cửa đang được rao bán, chứ không phải các vụ tịch thu tài sản do vấn đề tín dụng.
Khoản tiết kiệm trong quý 4 sau khi hoàn tất hợp nhất các chi nhánh
Chi phí ngoài lãi giảm xuống còn 36,3 triệu USD, từ mức 38,2 triệu USD trong quý 2. Great Southern đã hoàn tất việc hợp nhất chín trung tâm ngân hàng và cắt giảm 66 vị trí, có hiệu lực từ ngày 1 tháng 10.
Ban lãnh đạo dự kiến các biện pháp này sẽ tạo ra khoản tiết kiệm chi phí hằng năm từ 4,4 triệu–4,8 triệu USD và cải thiện thu nhập trước thuế hằng năm từ 2,3 triệu–2,7 triệu USD, bắt đầu từ quý 4. Đây là các lợi ích hằng năm dự kiến, không phải khoản tiết kiệm đã hiện thực hóa trong quý 3.
Hội đồng quản trị cũng phê duyệt một ủy quyền mới vào tháng 10 để mua lại tối đa một triệu cổ phiếu, thay thế chương trình hiện hành. Việc được ủy quyền cho phép mua cổ phiếu nhưng không có nghĩa là toàn bộ số cổ phiếu được phê duyệt sẽ được mua lại.
Kết luận
Kỳ báo cáo tiếp theo sẽ cho thấy khoản tiết kiệm ban đầu từ việc hợp nhất các chi nhánh đã hoàn tất và đóng góp đầy đủ hơn từ các thương vụ mua chứng khoán. Đối với lợi nhuận Great Southern, những lợi ích này sẽ song hành với sự bất định kéo dài về các khoản vay được hoàn trả và tác động làm giảm biên lãi ròng như dự kiến.
Đọc thêm tin tức
Miễn trừ trách nhiệm
Bài viết này của FinanceVelix cung cấp thông tin chung, không phải lời khuyên tài chính, đầu tư, pháp lý hoặc thuế dành riêng cho từng cá nhân. Giá thị trường, lãi suất và điều kiện kinh tế có thể thay đổi; các khoản đầu tư tiềm ẩn rủi ro thua lỗ. Các thông tin phản ánh tài liệu có tại thời điểm đăng và có thể thay đổi. Hãy tự xác minh thông tin quan trọng và tham khảo ý kiến chuyên gia có năng lực khi cần. Việc đề cập đến một tài sản, công ty hoặc dịch vụ không đồng nghĩa với sự chứng thực.
