Atlantic Union 2026年第三季可供普通股股東享有的獲利總計1.337億美元，稀釋後每股為0.94美元。該公司於10月20日公布業績，顯示貸款成長帶動淨利息收入上升，但存款和借款成本提高，使銀行淨利差收窄。
重點摘要
- 儘管淨利差下降7個基點，淨利息收入仍較第二季增加。
- 信用損失準備費用下降，但逾期貸款增加，不良資產減少。
- 該銀行本季回購了價值6,250萬美元的股票，並再融資次順位債務。
目錄
Atlantic Union獲利反映貸款成長與資金壓力
該公司第三季業績公告指出，可供普通股股東享有的調整後營運獲利為1.356億美元，稀釋後每股為0.96美元。這些是非GAAP衡量指標，與呈報的淨利及每股盈餘不同。
淨利息收入從第二季的3.251億美元增至3.284億美元。截至9月30日，持有供投資的貸款達292.97億美元，較6月30日增加6.24億美元；商業及工業貸款、其他商業貸款，以及建築與土地開發貸款帶動了季增。
較大的貸款組合有助於抵銷資金壓力。淨利差降至3.82%，較前一季下降7個基點；同時，資金成本上升7個基點至2.01%。客戶存款成本、經紀存款成本及借款費用提高，限制了貸款成長帶來的效益。
| 項目 | 詳情 |
|---|---|
| 總資產 | 截至2026年9月30日為383.52億美元 |
| 存款總額 | 309.66億美元，較6月30日增加4.98億美元 |
| 信用損失備抵 | 3.342億美元，較前一季增加330萬美元 |
| 普通股第一類資本比率 | 估計為10.39%，6月30日為10.41% |
| 已支付普通股股利 | 每股0.37美元，與第二季持平 |
準備費用下降，信用指標表現不一
信用損失準備費用從第二季的1,170萬美元降至570萬美元。Atlantic Union表示，降幅主要是因為備抵覆蓋率小幅下降、以及貸款成長低於前一季，相關準備要求因此降低。
不良資產占持有供投資貸款的比率從6月30日的0.39%降至0.37%。年化淨沖銷率維持在0.03%，而一年前為0.56%；當時兩筆商業及工業貸款的沖銷推高了損失。
仍在計息的逾期貸款則朝相反方向變動，從8,040萬美元升至9,890萬美元。增幅主要集中於商業不動產及商業與工業貸款。這些數據顯示，實現損失下降且不良資產減少，並不代表每項信用指標都有所改善。
手續費收入與營運成本拖累業績
非利息收入從第二季的9,020萬美元降至5,480萬美元，主要是因為前一期間包含出售該銀行持有的Bearing Insurance Group股權所帶來的3,230萬美元稅前收益。
扣除該筆收益及少量證券收益後，調整後營運非利息收入減少310萬美元。與貸款相關的利率交換手續費、抵押貸款銀行業務收入，以及信託與資產管理費用下滑，是造成降幅的因素。
非利息費用從1.991億美元升至2.043億美元，其中包括270萬美元的稅前債務清償損失。調整後營運非利息費用從1.84億美元升至1.867億美元，反映行銷、薪酬及科技成本增加，部分被其他費用下降所抵銷。
債務再融資與股票回購重塑資本結構
Atlantic Union發行了2.5億美元次順位票據，到期日為2036年8月1日，初始固定利率為6.25%。該公司將部分淨募集資金用於贖回將於2029年到期的1.68億美元票據，其餘資金可用於一般公司用途。此次贖回產生了本季的債務清償費用。
該公司也以平均每股41.38美元的價格回購約150萬股，總金額為6,250萬美元。截至9月30日，在有效期至2027年5月5日的授權下，尚有約1.775億美元可用額度。
結論
Atlantic Union本季貸款組合擴大、信用損失準備費用下降，但放款利差收窄，手續費收入也轉弱。其剩餘1.775億美元的股票回購額度可使用至2027年5月5日，但該授權並未要求銀行進一步回購股票。
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