抵押贷款成本削减：特朗普命令针对保险和再融资费用

抵押贷款成本削减是唐纳德·特朗普总统于2026年10月22日签署的一项行政命令的目标，该命令针对抵押贷款保险和再融资费用。命令要求对符合条件的未来抵押贷款主动取消保险，并为再融资提供比贷款机构产权保险更广泛的替代方案。但这不会立即降低所有借款人的月供：关键变化取决于联邦住房金融局的认定和具体实施。

要点

• 抵押贷款保险试点计划仅涵盖计划设立后发放的贷款。
• 符合条件的再融资贷款可使用经批准的产权风险评估，而非贷款机构的产权保险保单。
• 借款人能节省多少仍不确定，且该命令未确定两项抵押贷款举措的启动日期。

目录

• 抵押贷款成本削减将从未来贷款开始
• 现有保险规则将有哪些变化
• 再融资改革旨在降低交割成本
• 结论

抵押贷款成本削减将从未来贷款开始

10月22日住房成本行政命令指示联邦住房金融局：在局长作出有利认定的前提下，要求房利美和房地美设立抵押贷款保险取消试点计划。该计划仅适用于试点启动后发放的抵押贷款，不会自动惠及现有借款人。

这两家公司将定期审查其持有、担保或证券化的符合条件的单户住宅贷款。自动估值模型和其他数据将用于识别房屋净值相对于房屋当前市场价值似乎足以取消抵押贷款保险的借款人。

仅有房屋净值并不能保证保险会被取消。借款人还须满足还款记录及其他适用要求；取消保险还必须符合财务安全标准和合同义务。在法律和实际操作可行的范围内，贷款服务机构预计将及时通知符合条件的借款人，并减少不必要的文书工作和评估费用。

现有保险规则将有哪些变化

首付低于20%的传统抵押贷款通常要求购买私人抵押贷款保险。该保险会增加借款人的月供支出。

根据现行规则，在符合资格要求的前提下，当贷款余额降至房屋原始价值的80%时，借款人通常可以申请取消保险。一般而言，当贷款余额降至78%时，保险会自动终止，但同样须遵守适用条件。

拟议试点的不同之处在于，它将利用当前房产价值进行主动审查。这可能有助于符合条件的未来借款人避免支付超过必要期限的保险费，而无需自行启动申请流程。该命令并未宣布统一的新房屋净值门槛，也未规定一律取消抵押贷款保险。

再融资改革旨在降低交割成本

该命令还要求在满足条件的前提下，将产权认可试点扩大为由房利美和房地美实施的全国性常设计划。符合条件的再融资交易可采用经批准的自动产权审查或其他产权风险评估，取代贷款机构的产权保险保单。

联邦住房金融局局长必须考虑将资格范围扩大至试点目前80%的贷款价值比上限以上，同时确保产权风险仍然较低。其他待考虑措施包括：对符合条件、可降低月供且仅有限额套现的再融资贷款，减少评估和收入核验要求，并降低企业费用。

这些可能的扩展措施尚未成为最终资格规则。不过，该命令明确要求将产权计划带来的节省转给借款人，并由贷款机构披露。

实际上的区别在于，降低完成再融资的费用，与降低抵押贷款利率并不是一回事。较低的交割成本可以降低原本适合借款人的再融资费用，但这并不意味着再融资对每位房主都有利可图。

结论

下一步是由联邦住房金融局负责落实：该局的认定、计划规则和启动日期将决定哪些人符合资格。在此之前，该命令提出的是潜在的抵押贷款节省方案，而不是立即降低现有房主的月供。

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