Las ganancias de SmartFinancial aumentaron a 18,6 millones de dólares, o 1,10 dólares por acción diluida, en el tercer trimestre de 2026, ya que el crecimiento de los préstamos elevó los ingresos netos por intereses y un beneficio fiscal impulsó las utilidades. La empresa matriz de SmartBank, con sede en Knoxville, anunció los resultados el 19 de octubre de 2026. La mejora estuvo acompañada de ingresos operativos récord, aunque los mayores costos de financiación redujeron su margen crediticio.
Conclusiones clave
- El beneficio neto aumentó desde los 13,7 millones de dólares de un año antes y los 16,3 millones del trimestre precedente.
- El crecimiento de los préstamos y arrendamientos alcanzó un ritmo anualizado del 15%, mientras que los depósitos básicos crecieron a una tasa anualizada del 12%.
- El margen neto de intereses se redujo siete puntos básicos, y las ganancias incluyeron un beneficio fiscal de 2,6 millones de dólares.
Tabla de contenidos
- El crecimiento y un crédito fiscal impulsan las ganancias de SmartFinancial
- El crecimiento de los préstamos eleva los ingresos por intereses pese al mayor costo de los depósitos
- Los indicadores de crédito se debilitan mientras aumentan los gastos operativos
- Conclusión
El crecimiento y un crédito fiscal impulsan las ganancias de SmartFinancial
El comunicado de resultados del tercer trimestre de SmartFinancial mostró que las ganancias por acción diluida aumentaron desde los 0,81 dólares de un año antes y los 0,96 dólares del segundo trimestre. La empresa también informó de ingresos operativos récord de 57,5 millones de dólares.
Las ganancias operativas, una medida no conforme a los PCGA definida por la empresa, igualaron el beneficio neto declarado, de 18,6 millones de dólares. Los ingresos operativos también son una medida no conforme a los PCGA y deben considerarse junto con los resultados financieros declarados por la empresa.
Un beneficio fiscal de 2,6 millones de dólares derivado de la compra de créditos fiscales transferibles para energía favoreció el resultado final. El gasto por impuesto sobre la renta cayó a 1,9 millones de dólares desde los 4,2 millones del segundo trimestre, lo que significa que el aumento de las ganancias no se debió únicamente al crecimiento de los ingresos bancarios.
| Partida | Detalles |
|---|---|
| Activos totales al 30 de septiembre de 2026 | 6.320 millones de dólares, frente a 5.860 millones al 31 de diciembre de 2025. |
| Préstamos y arrendamientos totales | 4.860 millones de dólares, un aumento de 493,1 millones respecto al 31 de diciembre de 2025. |
| Depósitos totales | 5.580 millones de dólares, un aumento de 423,4 millones respecto al 31 de diciembre de 2025. |
| Patrimonio de los accionistas | 581,3 millones de dólares, frente a 552,5 millones al 31 de diciembre de 2025. |
El crecimiento de los préstamos eleva los ingresos por intereses pese al mayor costo de los depósitos
El crecimiento orgánico neto de los préstamos y arrendamientos sumó 174 millones de dólares durante el trimestre, mientras que los depósitos básicos aumentaron en 163 millones. Las respectivas tasas de crecimiento del 15% y del 12% son medidas trimestrales anualizadas, no aumentos interanuales.
Los ingresos netos por intereses aumentaron a 49,4 millones de dólares desde los 48,1 millones del segundo trimestre, a medida que los activos rentables promedio se incrementaron en 193,1 millones, hasta 5.710 millones de dólares. Por tanto, un balance crediticio de mayor tamaño generó más ingresos por intereses a pesar de un margen más estrecho.
El margen neto de intereses equivalente a impuestos descendió al 3,45% desde el 3,52%. El aumento de los costos de financiación superó la mejora de los rendimientos de los activos rentables: el costo total de los depósitos subió al 2,26% desde el 2,15%, mientras que el rendimiento de los préstamos y arrendamientos, excluidas las comisiones, aumentó al 5,99% desde el 5,95%.
Durante el trimestre, SmartBank también abrió un centro financiero de servicio completo en Columbus, Georgia. El director ejecutivo Billy Carroll señaló que el crecimiento de los depósitos junto con los préstamos era una prioridad importante.
Los indicadores de crédito se debilitan mientras aumentan los gastos operativos
Los préstamos y arrendamientos improductivos aumentaron al 0,28% del total de préstamos y arrendamientos al 30 de septiembre, frente al 0,25% del 30 de junio. La provisión para pérdidas crediticias ascendía a 45,6 millones de dólares, equivalente al 0,94% de los préstamos y arrendamientos, por debajo del 0,97%.
No obstante, el gasto trimestral por provisión para pérdidas crediticias descendió a 687.000 dólares desde los 1,5 millones. Esa provisión incluyó una liberación de reservas de 371.000 dólares para compromisos no financiados.
Los gastos no financieros aumentaron a 36,4 millones de dólares desde los 34,0 millones, principalmente por el incremento de los gastos inmobiliarios y relacionados con préstamos, los salarios y las prestaciones para empleados. Los ingresos no financieros aumentaron de forma más moderada, a 8,1 millones de dólares desde los 7,9 millones, con el apoyo de las comisiones por servicios de depósitos y los ingresos de la banca hipotecaria.
Conclusión
El trimestre combinó la expansión de los préstamos y los depósitos con mayores costos de financiación y un aumento de las ganancias favorecido por los impuestos. En los próximos resultados trimestrales, la comparación clave será si el crecimiento del balance sigue compensando la presión sobre los márgenes a medida que evolucionan los gastos y los indicadores de crédito.
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