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Calculadora de inversión mensual (SIP, plan de inversión sistemático)
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Estima en cuánto podría convertirse una inversión mensual fija a lo largo de varios años con una rentabilidad anual que tú supones. Añade un aumento anual para subir la cantidad mensual cada año; el resultado es una ilustración, no una previsión ni una promesa.
Calculadora de inversión mensual (SIP)
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Cómo se calcula el valor de un SIP
Un SIP invierte la misma cantidad al inicio de cada mes, y cada aportación crece a la tasa mensual hasta el final, de modo que las primeras aportaciones crecen durante más tiempo. Sin aumento anual, el valor es P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i), donde P es la cantidad mensual, i la tasa mensual y n el número de meses.
Ejemplo: 1000 al mes durante 12 meses con una rentabilidad supuesta del 12 % anual (i = 1 %) dan unos 12.809,33 por 12.000 invertidos.
La mayoría de las calculadoras SIP usan la tasa anual ÷ 12 como tasa mensual. Si tu cifra es una tasa de crecimiento anual, como un CAGR, elige esa opción: la tasa mensual pasa a ser (1 + tasa)^(1 ÷ 12) − 1, lo que da un valor algo menor.
Con un aumento anual, la cantidad mensual sube el porcentaje elegido cada 12 meses y el valor se suma mes a mes. El resultado solo muestra lo que produciría la rentabilidad supuesta; no es una previsión de la rentabilidad del mercado.
Preguntas frecuentes
¿Está garantizada la rentabilidad de un SIP?
No. La calculadora aplica la rentabilidad que introduces como una tasa constante. Las inversiones ligadas al mercado, como los fondos de renta variable, suben y bajan, y el valor real puede acabar por debajo de lo invertido.
¿Qué hace el aumento anual?
Sube la cantidad mensual una vez al año. Con 10.000 al mes y un aumento del 10 %, la cantidad mensual pasa a 11.000 en el año 2 y a 12.100 en el año 3, así que se invierte más en los últimos años.
¿Cómo se calcula un SIP en una hoja de cálculo?
Usa =FV(tasa/12, meses, -importe, 0, 1); el 1 final indica que cada inversión se hace al inicio del mes. Para 1000 al mes durante 12 meses al 12 %, =FV(0.12/12, 12, -1000, 0, 1) devuelve unos 12.809,33.