플로리다주 탤러해시에 본사를 둔 Capital City Bank는 2026년 3분기 순이자마진 확대와 신용비용 감소가 수수료 수입 약세를 웃돌면서 순이익이 증가했다고 밝혔다. 은행은 10월 20일 보통주 주주 귀속 순이익이 1,690만 달러, 희석주당 0.99달러라고 발표했다. 이는 직전 분기와 전년 동기보다 모두 증가한 수치다.
핵심 요약
- 희석주당순이익은 2분기 0.95달러, 전년 동기 0.93달러에서 0.99달러로 상승했다.
- 순이자마진은 4.42%로 확대됐고, 비이자수익은 직전 분기보다 5.9% 감소했다.
- 분기 말 예금은 계절적 요인으로 감소했지만 핵심예금은 증가했고 부실자산은 줄었다.
목차
순이자마진 확대에 힘입은 Capital City의 실적
Capital City Bank Group의 2026년 3분기 실적에 따르면 순이익은 2분기 1,630만 달러, 2025년 3분기 1,600만 달러에서 증가했다. 평균 대출 잔액이 감소했음에도 투자수익 증가와 예금 이자비용 감소가 개선을 뒷받침하면서 이익이 늘었다.
세금환산 기준 순이자수익은 4,510만 달러로, 직전 분기 4,420만 달러와 전년 동기 4,360만 달러보다 증가했다. 더 높은 수익률의 신규 유가증권 매입과 달력상 하루가 추가된 점이 분기 합계 증가에 기여했다.
순이자마진은 2분기보다 7bp 확대된 4.42%를 기록했다. 은행의 자금조달비용은 2bp 하락한 0.73%였고, 이자수익자산 수익률은 4bp 상승한 5.15%였다. 따라서 실적 개선은 대출 확대가 아니라 수익률과 자금조달비용의 개선을 반영했다.
| 항목 | 세부 내용 |
|---|---|
| 자산수익률 | 2026년 3분기 1.53%, 2026년 2분기 1.48%. |
| 자기자본이익률 | 2026년 3분기 11.67%, 2026년 2분기 11.38%. |
| 대출손실충당금 커버리지 | 9월 30일 투자목적 보유 대출의 1.22%, 6월 30일 1.24%. |
| 평균 순익일물자금 매도액 | 2026년 3분기 3억 3,790만 달러, 2026년 2분기 3억 6,510만 달러. |
신용비용 감소, 모기지 수익 약세 상쇄
은행은 신용손실충당금 환입 10만 달러를 기록했다. 2분기에는 충당금 비용 90만 달러가 발생했다. 9월 30일 부실자산은 970만 달러로 6월 30일 1,340만 달러에서 감소했고, 연율 기준 순대출 상각액은 평균 대출 대비 8bp로 14bp에서 줄었다.
비이자수익은 반대 방향으로 움직여 120만 달러 감소한 1,940만 달러를 기록했다. 모기지 대출 취급 규모가 약화되면서 모기지 금융 수익이 100만 달러 감소했고, 예금 수수료도 50만 달러 줄었다. 자산관리 수수료가 50만 달러 증가해 감소분 일부를 상쇄했다.
회사는 업계 관행에 더 부합하도록 처리 절차를 변경한 뒤 당좌대월 수수료가 감소해 예금 수수료가 줄었다고 설명했다. 비이자비용은 주로 보상비용 감소에 힘입어 30만 달러 줄어든 4,230만 달러를 기록했다.
공공기금의 계절적 유출로 예금 감소
9월 30일 총예금은 36억 6,700만 달러로, 6월 30일보다 5,440만 달러(1.5%) 감소했다. Capital City는 공공기금 잔액이 통상적인 계절 요인으로 5,830만 달러 줄어든 것을 감소 원인으로 들었다. 같은 기간 핵심예금은 390만 달러 증가했다.
분기 중 평균예금 감소율은 이보다 낮은 0.9%였다. 투자목적 보유 대출도 분기 말 기준 1,010만 달러(0.4%) 감소했다. 이 차이는 중요하다. 표면적인 예금 감소는 핵심예금 감소를 의미하지 않았고, 은행의 전체 대출 포트폴리오도 동시에 확대되지 않았다.
결론
Capital City의 이익 개선은 순이자마진 강화와 신용도 개선에 기반했으며, 모기지 수익과 대출 잔액은 여전히 약세를 보였다. 경영진은 특별 항목이나 신규 세액공제 투자 효과가 없다는 전제하에 연간 실효세율을 약 23%~24%로 예상하고 있다.
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