定义
复利是指同时对本金和已累计的利息计算利息，因此余额随时间增长的速度快于单利。
运作原理
在单利下，由于只对原始本金计息，你每年获得的利息相同。在复利下，每期利息都会计入余额，下一期利息按这个更大的金额计算。标准公式为 A = P × (1 + r ÷ n)^(n × t)，其中A为最终金额，P为本金，r为以小数表示的年利率，n为每年的复利次数，t为年数。
时间的影响最大，因为增长会自我叠加：同样的利率在后期带来的增长比早期更多。更频繁的复利（例如按月而非按年）会使结果略有提高。一个快速估算方法是72法则：翻倍所需年数 ≈ 72 ÷ 以百分比表示的年利率。
该公式假设利率保持不变，且全部利息都进行再投资。实际结果还取决于费用、税收和通胀，它们会减少你最终保留的部分。复利对债务也同样起作用：当未付利息计入贷款或信用卡余额时，欠款会利滚利地增长。
示例（假设数字）
假设你以6%的年利率存入3,000美元，按月复利，存放15年。
A = 3,000美元 × (1 + 0.06 ÷ 12)^(12 × 15) = 3,000美元 × 1.005^180 ≈ 3,000美元 × 2.4541 ≈ 7,362.28美元。
如果按单利计算，总额为3,000美元 + 3,000美元 × 0.06 × 15 = 5,700美元。
按72法则估算，72 ÷ 6 = 12年翻倍；按月复利的精确公式得出约11.6年。
复利比单利多带来约1,662.28美元，其中大部分出现在后期。
常见误区
- 指望复利增长在最初几年就很明显。
- 假设利率几十年不变，而利率通常会随时间变化。
- 预测复利余额时忽视费用、税收和通胀。
- 忘记债务上的未付利息也会以同样方式对你不利地复利增长。
相关计算器
本术语表仅供学习参考，不构成投资建议。示例中的数字均为假设。