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FINANCEVELIX / Calculateurs d’investissement

Calculateur d’intérêts d’épargne (épargne mensuelle et dépôts à terme)

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Découvrez combien d’intérêts rapporte une épargne mensuelle ou un dépôt à terme unique à la fin de sa durée, avant et après impôt. Choisissez les intérêts simples ou une fréquence de capitalisation, et saisissez le taux d’imposition des intérêts qui s’applique à vous.

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Calculateur d’intérêts d’épargne

Utilisez la même devise pour tous les prix, frais et montants. Modifier ce libellé ne convertit pas les valeurs.

Saisissez des nombres simples, sans séparateur de milliers ni symbole monétaire. Vous pouvez utiliser une virgule ou un point comme séparateur décimal.

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Saisissez vos hypothèses, puis sélectionnez Calculer.

Vous cherchez plutôt le versement mensuel pour atteindre un objectif d’épargne ? Utilisez le calculateur d’objectif d’épargne →

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Comment les intérêts d’épargne sont calculés

Avec les intérêts simples, chaque versement rapporte le taux annuel ÷ 12 pour chaque mois passé sur le compte, et les intérêts ne produisent pas eux-mêmes d’intérêts. Pour un versement mensuel D sur n mois : intérêts = D × (taux ÷ 12) × n × (n + 1) ÷ 2. Pour un dépôt à terme P : intérêts = P × taux × n ÷ 12.

Exemple : 1 000 000 par mois pendant 12 mois à 5 % d’intérêts simples rapportent 1 000 000 × 0,05 ÷ 12 × 78 = 325 000 avant impôt, car le premier versement reste 12 mois sur le compte et le dernier 1 mois.

Avec la capitalisation, les intérêts s’ajoutent au solde et produisent à leur tour des intérêts. Un taux capitalisé m fois par an devient un taux mensuel équivalent, (1 + taux ÷ m)^(m ÷ 12) − 1, et le solde augmente de ce taux chaque mois. Exemple du CFPB : 1 000 à 5 % capitalisés une fois par an deviennent 1 102,50 au bout de 2 ans.

Impôt = intérêts avant impôt × votre taux d’imposition. Pour une épargne mensuelle, les intérêts représentent une part des versements inférieure au taux affiché, car les versements les plus récents restent moins longtemps sur le compte.

Questions fréquentes

Pourquoi les intérêts d’une épargne mensuelle sont-ils inférieurs au taux annuel ?

Seul le premier versement reste sur le compte pendant toute la durée. Dans l’exemple, 12 000 000 versés à 5 % rapportent 325 000, soit environ 2,71 % des versements, car chaque versement reste en moyenne 6,5 mois sur le compte.

Quelle est la différence entre intérêts simples et intérêts composés ?

Les intérêts simples ne sont versés que sur l’argent déposé. Les intérêts composés sont aussi versés sur les intérêts déjà acquis : le solde augmente donc plus vite, et d’autant plus que la capitalisation est fréquente.

Quel taux d’imposition dois-je saisir ?

Saisissez le taux qui s’applique à vos intérêts selon les règles de votre pays et le type de votre compte, ou laissez 0 pour comparer les montants avant impôt. Ce calculateur ne fixe le taux d’aucun pays à votre place.

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