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Simulateur de versements programmés (SIP, plan d’investissement systématique)
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Estimez ce que pourrait devenir un investissement mensuel fixe sur un certain nombre d’années, selon un rendement annuel que vous supposez. Ajoutez une augmentation annuelle pour relever le montant mensuel chaque année ; le résultat est une illustration, ni une prévision ni une promesse.
Simulateur de versements programmés (SIP)
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Comment la valeur d’un SIP est calculée
Un SIP investit le même montant au début de chaque mois, et chaque investissement croît au taux mensuel jusqu’à la fin : les premiers investissements croissent donc le plus longtemps. Sans augmentation annuelle, la valeur est P × ((1 + i)^n − 1) ÷ i × (1 + i), où P est le montant mensuel, i le taux mensuel et n le nombre de mois.
Exemple : 1 000 par mois pendant 12 mois à un rendement supposé de 12 % par an (i = 1 %) donnent environ 12 809,33 pour 12 000 investis.
La plupart des simulateurs de SIP utilisent le taux annuel ÷ 12 comme taux mensuel. Si votre chiffre est un taux de croissance annuel, comme un CAGR, choisissez cette option : le taux mensuel est alors (1 + taux)^(1 ÷ 12) − 1, ce qui donne une valeur légèrement inférieure.
Avec une augmentation annuelle, le montant mensuel augmente du pourcentage choisi tous les 12 mois et la valeur est additionnée mois par mois. Le résultat montre seulement ce que produirait le rendement supposé ; ce n’est pas une prévision des rendements du marché.
Questions fréquentes
Le rendement d’un SIP est-il garanti ?
Non. Le simulateur applique le rendement saisi comme un taux constant. Les investissements liés aux marchés, comme les fonds actions, montent et baissent, et la valeur réelle peut finir en dessous du montant investi.
À quoi sert l’augmentation annuelle ?
Elle relève le montant mensuel une fois par an. Avec 10 000 par mois et une augmentation de 10 %, le montant mensuel passe à 11 000 la 2e année et à 12 100 la 3e année : on investit donc davantage les dernières années.
Comment calculer un SIP dans un tableur ?
Utilisez =FV(taux/12, mois, -montant, 0, 1) ; le 1 final signifie que chaque investissement est effectué au début du mois. Pour 1 000 par mois pendant 12 mois à 12 %, =FV(0.12/12, 12, -1000, 0, 1) renvoie environ 12 809,33.